故事：從打工妹到老板

　　6年前，小唐與男朋友一起來(lái)到廣州，開(kāi)始是在電腦城打工。

　　后來(lái)，聰明的小唐掌握了做電腦生意的訣竅，于是兩個(gè)人把所有的積蓄投資了一家數(shù)碼產(chǎn)品店。5年的時(shí)間里，小唐的生意越做越紅火，從開(kāi)小柜臺(tái)到開(kāi)檔口，從零售到批發(fā)再到成為知名數(shù)碼產(chǎn)品廣州總代理?，F(xiàn)在小唐的兩個(gè)檔口月銷售額達(dá)到60萬(wàn)元~70萬(wàn)元，毛利4~5萬(wàn)元，除去每個(gè)月2萬(wàn)元的費(fèi)用(包括家庭支出)，月平均凈利潤(rùn)在2.5萬(wàn)元左右?，F(xiàn)在，他們的生意穩(wěn)定，并結(jié)了婚有了小孩。

　　想法：要讓錢活起來(lái)

　　小唐一直堅(jiān)持不能把錢投入到固定資產(chǎn)當(dāng)中，而要讓資金流動(dòng)起來(lái)，像滾雪球一樣越滾越大，所以把幾乎所有的資金都投入到生意中。與小唐同時(shí)來(lái)廣州的朋友幾乎都已經(jīng)購(gòu)了房子，唯獨(dú)小唐不愿意把錢投入到房產(chǎn)當(dāng)中去。一年多來(lái)，她也嘗試投資股票市場(chǎng)，但是收益不大。

　　困惑：收入高手上卻無(wú)余錢

　　雖然是“老板”，小唐的手上卻沒(méi)有多少現(xiàn)金，銀行里也沒(méi)有存款。因?yàn)閿?shù)碼產(chǎn)品生意競(jìng)爭(zhēng)激烈，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)非常困難，她希望把資金投入到其他行業(yè)中；而且孩子天長(zhǎng)大，很快要面臨住房和醫(yī)療的問(wèn)題，因此她也希望能夠通過(guò)謹(jǐn)慎理財(cái)擁有一定的資金沉淀，以備將來(lái)的不時(shí)之需。

　　專家建議

　　理財(cái)專業(yè)人士闕鸞峰分析，小唐是典型的創(chuàng)業(yè)階段商人，她把全身心投入到生意中，卻忽視了家庭即將面臨的問(wèn)題：頭先，3年內(nèi)需要考慮孩子的教育問(wèn)題；其次，需要考慮家庭的“安居”問(wèn)題，為女兒與自己提供安定環(huán)境。

　　因此，他建議小唐用一年的收入20萬(wàn)元付頭期，按揭約3000元/月，分20年供樓。同時(shí)購(gòu)房子也可以考慮階段性發(fā)展，可以先購(gòu)小戶型，再換大戶型；也可以先購(gòu)二手房，以后再考慮換一手房。

　　在資金積累方面，他建議小唐要有長(zhǎng)期的打算，將每個(gè)月的收益劃分為幾塊進(jìn)行管理。充分考慮家庭各方面的需要，準(zhǔn)備家庭的應(yīng)急資金、沉淀資金和風(fēng)險(xiǎn)投資：

　　*改變理財(cái)觀念：不能把所有的資金都投入到生意當(dāng)中，要考慮資金的分流和組合，以備家庭或者生意拓展的需要；另一方面，小唐雖然還年輕，但也要考慮醫(yī)療、養(yǎng)老方面的問(wèn)題，可購(gòu)購(gòu)適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)。

　　*現(xiàn)金為王：手中要有一定的可以迅速變現(xiàn)的資金以備家庭急需，可以考慮用3~5個(gè)月的家庭收入即6000~10000元左右作為活期或者定期存款以應(yīng)急。

　　*資金沉淀：將月收入三分之一每月做零存整取。

　　*風(fēng)險(xiǎn)投資：因?yàn)樾√频募彝タ癸L(fēng)險(xiǎn)能力比較小，而且沒(méi)有相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，可以購(gòu)購(gòu)部分風(fēng)險(xiǎn)較小的基金或藍(lán)籌股作為投資。 　　

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