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個人住房貸款自2014年以來 低于住戶部門全部貸款整體增速

  編輯:admin   發(fā)布日期:2019-12-02 09:59:53  有效期:發(fā)布當天  來源:每日經(jīng)濟新聞  閱讀 589 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

11月25日,央行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》,對2018年以來我國金融體系的狀況作了全面評估。報告披露,個人住房貸款增速連續(xù)兩年回落,且自2014年以來 低于住戶部門全部貸款整體增速。

房貸增速放緩,可以理解為居民在住房消費方面正在選擇降低資金杠桿。這與中央倡導的“房住不炒”以及維持房地產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的目標相一致。然而,在這個好消息背后,仍隱藏著一些令人擔憂的問題。

比如,報告同時顯示,2018年末我國住戶部門杠桿率為60.4%,與國際平均水平一致。但從區(qū)域分布看卻極不平衡,杠桿率排在前三位的地區(qū)分別是:浙江(83.7%)、上海(83.3%)、北京(72.4%)。巧合的是,此三地房價亦位列國內(nèi)前茅。住戶部門的杠桿資金雖然并非都用于住房消費,但二者間相關(guān)性極大。高杠桿與高房價在區(qū)域上的疊加,實際上凸顯了上述地區(qū)居民加杠桿購房的風險。一定程度上講,此三地居民杠桿率高與加杠桿買房有關(guān)。

眾所周知,由于近些年商品房價格持續(xù)攀升,居民借助按揭貸款或“6個錢包”買房的現(xiàn)象早已司空見慣。從理論上講,只要房價保持穩(wěn)中有升,一定杠桿率的購房行為也是可取的。過去20年的經(jīng)驗表明,中國的房價雖有短期波動,但總體上是增長的。

然而,歷史經(jīng)驗并不等于未來趨勢。時至年終歲末,券商以及房企對于2020年房地產(chǎn)市場的預判已不再樂觀。比較一致的觀點是:2020年房地產(chǎn)市場總體平穩(wěn),但房價將穩(wěn)中有降。如果明年的房價果真如此演繹,那些高杠桿購房的家庭無疑將面臨一定的套牢風險。

此種判斷并非危言聳聽。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,10月份全國商品房銷售面積僅同比增長0.1%。今年第三季度,以北京為代表的部分城市的二手房價格紛紛下調(diào)。其余價格未降的城市,也只是橫盤。鑒于國內(nèi)二手房交易量已超新房,二手房價實際上已成為新房價格走勢的先行指標。

有經(jīng)濟界人士早已指出,中國房地產(chǎn)已然告別量價齊升的增長期。從宏觀經(jīng)濟層面看,首先,中國城鎮(zhèn)常住人口的人均住房面積已超過30平方米,達到發(fā)達國家平均水平,而我國人均收入尚不及發(fā)達國家平均水平的一半。其次,人口紅利在逐漸消退,人口老齡化加劇。沒有足夠的人口增量,新蓋的房子又賣給誰住呢?

有鑒于此,決策者早已未雨綢繆。自2018年7月31日以來的“史上 嚴”房地產(chǎn)調(diào)控,不但確立“房住不炒”的總基調(diào),亦在限購、限貸、限售等諸多環(huán)節(jié)嚴加把控。今年下半年以來,更把防止違規(guī)資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域作為對金融機構(gòu)監(jiān)管的重要任務。凡此種種,皆為防范房價下行可能引發(fā)的系統(tǒng)性風險。

從居民個人的角度來看,我們認為,買房致富的老思路該變一變了。

投資任何資產(chǎn)都是有風險的,在新形勢新情況下,降低購房資金杠桿率,不僅事關(guān)整個經(jīng)濟體系的安全,也切切實實關(guān)系到居民的錢袋子。居民在投資置業(yè)時,應進行切實理性判斷,打破買房致富的路徑依賴,真正讓房產(chǎn)回歸其居住本質(zhì)。

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