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央行降息帶給普通居民4大變化 對(duì)按揭購(gòu)房來(lái)說(shuō)是個(gè)利好
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 來(lái)源:重慶晚報(bào) 閱讀 468 次
28日央行宣布,自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%,一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%。同時(shí),結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率1.2倍調(diào)整為1.3倍,其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
央行表示,此次利率調(diào)整并不代表穩(wěn)健貨幣政策取向發(fā)生變化。當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài),發(fā)展條件和發(fā)展環(huán)境都在變化,核心是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)改變。下一步將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健貨幣政策,更加注重松緊適度,綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào),為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)營(yíng)造中性適度的貨幣金融環(huán)境,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展。
據(jù)了解,這是央行去年11月22日降息以來(lái)半年內(nèi)次降息。業(yè)內(nèi)提醒,上次降息像是初戀,市場(chǎng)自然激情滿滿。本次降息則是早在各方預(yù)期中,影響與效果與上次不可同日而語(yǔ),須提防下周一大盤沖高回落。
本次降息帶給普通居民4大變化
對(duì)于普通市民來(lái)說(shuō),央行此次降息會(huì)帶來(lái)哪些變化,或者受到什么影響?在市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)人士看來(lái),較直接感受可能來(lái)自4大方面。
貸款利息和月供減少
貸款基準(zhǔn)利率下降以后,對(duì)按揭購(gòu)房一族來(lái)說(shuō)是個(gè)利好———貸款壓力可以減輕。
市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)人士算了一筆賬:以貸款50萬(wàn)元、貸款期限20年、等額本息還款為例,此次降息以后,5年期以上貸款基準(zhǔn)利率6.15%,月供3625.56元。若整個(gè)貸款期限內(nèi)利率不變,利息總額370133.81元。
此次降息以后,上述貸款成本減輕。5年期貸款基準(zhǔn)利率降至5.90%以后,月供變?yōu)?553.37元。若整個(gè)貸款期限內(nèi)利率不變,利息總額352808.79元。也就是說(shuō),利息節(jié)約17325.02元,月供減少72.19元。
重慶晚報(bào)記者從市內(nèi)多家商業(yè)銀行、品牌樓盤售樓部了解到,當(dāng)前個(gè)人頭套房貸利率以基準(zhǔn)利率為主,不再像以前那樣不同程度上浮。
存款利息或略有減少
存款和貸款都降息,貸款壓力減輕同時(shí),存款收益也略有影響。在市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)人士看來(lái),雖然央行此次采取的是對(duì)稱降息,但是由于將存款利率幅度區(qū)間上限由存款基準(zhǔn)利率1.2倍調(diào)整為1.3倍,若一些金融機(jī)構(gòu)將存款利率上浮到頂,存款利率降息幅度只是略有下降。
上述人士舉例說(shuō),以一年期整存整取為例,此次降息前基準(zhǔn)利率為2.75%,上浮20%以后為3.30%。此次降息以后基準(zhǔn)利率為2.50%,上浮30%以后為3.25%。由此可知,現(xiàn)在10萬(wàn)元存一年,可能只比降息前少50元。
恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗也認(rèn)為,直接來(lái)看,我國(guó)央行降低存款基準(zhǔn)利率25個(gè)基點(diǎn)(bp)至2.50%,但存款上浮區(qū)間從1.2倍擴(kuò)大至1.3倍,存款利率上限從原來(lái)的3.3%降至3.25%,僅下降5個(gè)基點(diǎn),對(duì)一般儲(chǔ)蓄存款影響不大。
“此次降息后,銀行存款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大至1.3倍,銀行自主定價(jià)權(quán)更大,各銀行之間利率差異將進(jìn)一步拉大,尤其是中長(zhǎng)期存款利率。”銀率網(wǎng)分析師提醒,以后辦定期存款也要像購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品一樣,貨比三家。尤其是大部分資金都做定期存款的中老年人,若資金量較大,利率差異影響更大,要多關(guān)注各銀行存款利率變化。
理財(cái)產(chǎn)品國(guó)債收益或下降
對(duì)于喜歡銀行理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債產(chǎn)品等收益相對(duì)固定的產(chǎn)品的市民來(lái)說(shuō),可能未來(lái)一段時(shí)間會(huì)感受到收益變化。
銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為,2015年貨幣政策或保持相對(duì)寬松,銀行理財(cái)產(chǎn)品收益走勢(shì)仍將是下行趨勢(shì),應(yīng)盡量選擇中長(zhǎng)期高收益產(chǎn)品,降低再投資風(fēng)險(xiǎn)。
上述人士認(rèn)為,2015年銀行理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型將加速,投資者也可關(guān)注銀行發(fā)售的凈值型開放式產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
在市內(nèi)銀行理財(cái)專家看來(lái),一方面,央行此次降息以后,由于市場(chǎng)資金利率下降,一些銀行今后新發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率可能有所降低。另一方面,今年發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債、憑證式國(guó)債等,收益率可能也會(huì)較去年上半年發(fā)行的同類產(chǎn)品有所降低。
重慶晚報(bào)記者了解到,部分商業(yè)銀行在此次降息以前發(fā)行的一些理財(cái)產(chǎn)品,未來(lái)幾天仍會(huì)繼續(xù)銷售,投資者還可以趕上此次降息前的理財(cái)末班車。以某股份制銀行2月26日至3月5日期間銷售的一款理財(cái)產(chǎn)品為例,投資期限162天,投資門檻5萬(wàn)元,預(yù)期年化收益率較高5.7%。
可增加權(quán)益類資產(chǎn)配置
恒豐銀行戰(zhàn)略與創(chuàng)新部總經(jīng)理婁麗麗表示,此次降息利于金融市場(chǎng)收益率下降,有利于帶動(dòng)整體社會(huì)融資成本下降,對(duì)經(jīng)濟(jì)有一定推動(dòng)作用。同時(shí),名義利率降低,有利于中國(guó)股票市場(chǎng)繼續(xù)向好的方向發(fā)展。
婁麗麗認(rèn)為,從銀行業(yè)自身來(lái)看,此次降息同時(shí)也在推進(jìn)利率市場(chǎng)化,商業(yè)銀行應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)。一是大力拓展投資銀行、資產(chǎn)管理、托管等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù),增加中間業(yè)務(wù)收入;二是積極發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)和消費(fèi)金融業(yè)務(wù),拓展利差收入;三是積極推進(jìn)多元化經(jīng)營(yíng),通過(guò)交叉銷售,提高綜合性收益。
銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為,央行此次降息進(jìn)一步利好股市。2015年股市或?qū)⒗^續(xù)保持牛市格局,從投資者大類資產(chǎn)配置來(lái)看,有投資經(jīng)驗(yàn)或具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者,2015年應(yīng)增加權(quán)益類資產(chǎn)的配置,提高資產(chǎn)收益。
恒豐銀行存款利率上浮到頂
央行此次將存款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大以后,已有商業(yè)銀行迅速作出反應(yīng)。12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一的恒豐銀行宣布,即日起決定將所有期限存款利率在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上均上浮30%。
恒豐銀行表示,該行存款利率調(diào)整后情況為:一年期存款基準(zhǔn)利率上浮30%后執(zhí)行3.25%,三年期存款基準(zhǔn)利率上浮30%后執(zhí)行4.875%,活期存款基準(zhǔn)利率上浮30%后執(zhí)行0.455%。
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