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一張圖告訴你錢存哪銀行更"劃算"?
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 來源:人民網(wǎng) 閱讀 553 次
6月27日,央行宣布降息。人民財(cái)經(jīng)通過查閱各商業(yè)銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),多家銀行已陸續(xù)調(diào)整利率。整體而言,城商行及全國股份制銀行要高于國有大行。
央行宣布,自2015年6月28日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,以進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。其中,金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.85%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2%;其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。調(diào)整之后的三個(gè)月、半年、二年、三年的整存整取定期存款基準(zhǔn)利率分別為1.6%、1.8%、2.60%、3.25%;活期存款基準(zhǔn)利率仍為0.35%。
此前,央行已于今年3月1日和5月11日兩次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。兩次均是將基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),央行先后將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍,再由1.3倍調(diào)整為1.5倍。
在對(duì)各家上市銀行提出挑戰(zhàn)的同時(shí),也對(duì)民眾存款的選擇和房貸壓力的緩解有著相應(yīng)的影響。
受降息影響,各上市銀行分別對(duì)其利率進(jìn)行調(diào)整,從各行官網(wǎng)掛牌利率來看,上市銀行基本可分為三個(gè)梯隊(duì)。梯隊(duì)為工農(nóng)中建交五大行和招商銀行,利率步調(diào)一致,均為三個(gè)月1.85%,半年2.05%,一年2.25%,二年2.75%,三年3.25%,五年3.35%。郵儲(chǔ)銀行的半年期、一年期利率比五大行稍高一點(diǎn),分別為2.06%和2.28%,五年期利率比五大行稍低,利率為3.25%,其余利率一致。
梯隊(duì)以光大、中信等全國性股份制銀行為主,其中有代表性的中信銀行則是位于梯隊(duì)的一個(gè)代表,三個(gè)月至五年的整存整取定期存款基準(zhǔn)利率分別2.00%、2.25%、2.50%、2.90%、3.5%、3.6%。
第三梯隊(duì)以北京銀行等城市商業(yè)銀行為主,其中北京銀行的三個(gè)月至五年的整存整取定期存款基準(zhǔn)利率分別2.06%、2.31%、2.31%、2.5%、2.86%、3.5%。
上面的三大梯隊(duì)體現(xiàn)出各行所執(zhí)行差異化的定價(jià)策略,而自主定價(jià)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)各大銀行提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。降息后,由于基準(zhǔn)利率下降,客戶對(duì)存款利率的上浮比例要求會(huì)提高,銀行對(duì)存款的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)更激烈。
對(duì)民眾而言,由于各家銀行調(diào)整后的利率存在較大差異,選擇將資金存入哪家銀行,將直接影響其存款收益。
以10萬元存一年為例,較低的年利率2.0%,一年利息為2000元,較高的年利率2.8%,利息為2800元,兩者相差800元。如果是10萬元定存3年,到期利息則會(huì)相差更多。較低年利率3.25%,較高年利率4.5%,到期利息相差3750元。
此外,降息將會(huì)減輕民眾還貸壓力。以五年期以上的房貸為例,如按照上一次5月11日降息后的房貸利率5.65%計(jì)算,那么100萬元房貸月供20年、等額本息的房貸計(jì)劃下,月供為6964元,利息總額約67.1萬元。而如果按照目前的房貸政策,即5.40%的利率,那么同樣條件下月供為6823元,利息總額約63.7萬元。這樣,此次降息將使購房者的月供壓力減少141元,利息總額少支出約3.4萬元。
以公積金貸款額為80萬,貸款年限20年為例,降息前基準(zhǔn)利率為3.75%,月供為4743元,總利息33.8萬;降息后基準(zhǔn)利率為3.5%,月供為4640元,總利息31.4萬。月供少還約103元,20年少付利息約2.4萬元。
以商業(yè)貸款50萬、公積金貸款50萬,貸款年限20年為例,降息前基準(zhǔn)利率分別是5.65%、3.75%,月供為5882元,總利息為51.2萬元;降息后基準(zhǔn)率為5.4%、3.5%,月供為5731元,總利息47.5萬元。月供少還約161元,20年少付利息約3.7萬元。
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