使用商業(yè)貸款購(gòu)房可能會(huì)遇到很多問(wèn)題，這些問(wèn)題你未必能夠及時(shí)找到答案，購(gòu)房指南特地為您做了一個(gè)詳細(xì)的整理。

購(gòu)房用公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別呢？

答：公積金貸款的先進(jìn)優(yōu)點(diǎn)就是利率較低。商業(yè)貸款沒(méi)有額度限制、不需要提前繳存、沒(méi)有地域限制、放款時(shí)間也比公積金快。所以選擇一般開(kāi)發(fā)商為了盡早收款，都推薦客戶使用商業(yè)貸款。

購(gòu)房想要用商業(yè)貸款，具體流程是什么??？

答：步：簽約納稅 簽約納稅是貸款購(gòu)房流程步。簽訂《預(yù)售契約》、《購(gòu)賣(mài)合同》；按開(kāi)發(fā)商的具體要求繳納頭付款；與開(kāi)發(fā)商各自按房?jī)r(jià)款的0．5％的額度繳納印花稅。 步：提交申請(qǐng) 貸款購(gòu)房流程中較繁瑣，且較重要的一步，就是提交申請(qǐng)。有別于住房公積金貸款購(gòu)房，商業(yè)貸款購(gòu)房要按規(guī)定填寫(xiě)及提交相關(guān)資料。

（1） 填寫(xiě)申請(qǐng)資料：

1、《個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)表》

2、《個(gè)人住房貸款借款合同》

3、《貸款房屋所有權(quán)證收押合同》

4、《授權(quán)委托書(shū)》

5、《承諾書(shū)》

6、《談話記錄》

（2）提交申請(qǐng)資料：

1、申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口簿、暫住證、結(jié)婚證、學(xué)歷證等相關(guān)證明。

2、購(gòu)房協(xié)議書(shū)正本；

3、申請(qǐng)人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開(kāi)具的收入證明、銀行存單等 在了解如何貸款購(gòu)房的過(guò)程中會(huì)發(fā)現(xiàn)，和住房公積金貸款購(gòu)房流程一樣，辦理完以上提及的貸款購(gòu)房手續(xù)，則算提交申請(qǐng)完成，接下來(lái)就要等待銀行審批。

第三步：銀行審核 銀行根據(jù)貸款人提供的資料，對(duì)貸款人資信、貸款額度、貸款年限等作出審核。這一步貸款購(gòu)房手續(xù)是銀行做主導(dǎo)，是關(guān)系到貸款申請(qǐng)成功與否的關(guān)鍵。

第四步：簽訂貸款相關(guān)合同 銀行審批后，與貸款人簽訂一系列合同文件。大多數(shù)人認(rèn)為簽訂完合同之后，貸款購(gòu)房流程結(jié)束。其實(shí)只算完成了貸款購(gòu)房手續(xù)中絕大部分的工作，接下來(lái)還有一個(gè)步驟。 第五步：貸款人按月還款 貸款購(gòu)房手續(xù)中較后一個(gè)步驟就是歸還貸款。直至貸款全數(shù)歸還之日，整個(gè)貸款購(gòu)房流程才算真正結(jié)束。

住房商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)成公積金貸款嗎？

答：您好，是可以的。但您需要具備以下條件：

1.您的公積金貸款申請(qǐng)地工作申請(qǐng)貸款時(shí)公積金處于正常繳存狀態(tài)。

2.申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿個(gè)月含個(gè)月以上 。

3.申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款能力 。

4.申請(qǐng)人同意提供認(rèn)可的貸款保證方式 。

5.申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人含配偶除申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金的貸款外沒(méi)有尚未還清的貸款或其他債務(wù)。 6.商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的《房屋所有權(quán)證》或《房屋預(yù)告登記證明》已辦出并能辦理抵押登記手續(xù) ，商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無(wú)逾期還款記錄。

另外：組合貸款不能申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款只能申請(qǐng)純公積金貸款 。

正準(zhǔn)備購(gòu)房，為什么到年底銀行停止放貸了??？

答：受年內(nèi)5次央行降息影響，年底銀行存款大量流失，導(dǎo)致貸款額度高度吃緊，截止當(dāng)前，多數(shù)銀行已經(jīng)宣布11月份后隨時(shí)暫停放款，能放款的銀行也將于近期抬高準(zhǔn)入門(mén)檻。今年情況有點(diǎn)特殊。

如果已經(jīng)在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，會(huì)影響住房商業(yè)貸款嗎？

答：肯定會(huì)有影響的。銀行風(fēng)控會(huì)核查的。如果兩邊的月供相加都沒(méi)有你的月收入高那問(wèn)題不大。如果比你的高問(wèn)題就來(lái)了，要么申請(qǐng)下來(lái)的款項(xiàng)少，要么直接申請(qǐng)不通過(guò)。

房貸資料交給銀行多久后銀行會(huì)打電話來(lái)初審？要多久銀行貸款才能下來(lái)？

答：銀行審核時(shí)間由貸款人資信、房產(chǎn)年限、評(píng)估價(jià)格、貸款數(shù)額等決定，一般一周內(nèi)會(huì)打電話過(guò)來(lái)，一個(gè)月到45天之內(nèi)放款。

商貸時(shí)用等額本息和等額本金哪個(gè)比較劃算？

答：個(gè)人需求不同，對(duì)應(yīng)的哪個(gè)比較合適。從總還款來(lái)講等額本金比等額本息低，但是本金前期月還款額較高，逐月降低。而本息則是平均下來(lái)的每月每月都一樣的還款。在不需要提前還款和月收入穩(wěn)定的情況下，建議等額本息。

按揭購(gòu)房,還了3年了,不想當(dāng)房奴,提前還貸劃算嗎？

答：不劃算，因?yàn)槟愣冀涣?年了，銀行利息前幾年年基本上都交完了，后面的全是本金。不如有錢(qián)去做些投資，房貸還是慢慢還吧。

央行今年多次降息，那么新辦貸款和正在還款的利息怎么計(jì)算呢？

答：放貸之前，利率跟著銀行基準(zhǔn)變動(dòng)，以放貸當(dāng)天利率為準(zhǔn)。 放完貸款后利率變動(dòng)，一般會(huì)在年1月1日起，隨著變動(dòng)后的利率變化。

本人名下有兩套房子，都按揭貸款購(gòu)的，現(xiàn)在可以購(gòu)第三套嗎？能貸款購(gòu)嗎？

答：國(guó)家規(guī)定，個(gè)人只能有兩次貸款，禁止銀行向個(gè)人發(fā)放第三次貸款（包括商業(yè)貸款和公積金貸款）。所以房子可以購(gòu)，但是只能全款購(gòu)房了。

房子商業(yè)貸款還未還清？想賣(mài)房，能賣(mài)嗎？有什么手續(xù)？

答：可以賣(mài)的，手續(xù)很簡(jiǎn)單。 您只需要先去銀行提前預(yù)約還款（可以是購(gòu)您房子的頭付款），然后拿到結(jié)清證明，撤銷(xiāo)抵押就行，然后就可以正常交易了。 但是如果是個(gè)人或者民間抵押，就會(huì)麻煩一點(diǎn)，要抵押人撤銷(xiāo)您的抵押才可以交易。

購(gòu)房子想用商業(yè)貸款，商貸的利息是怎么算的？

答：一般是兩種情況,你自己根據(jù)實(shí)際情況來(lái)套下面的公式:

1、等額本金還款法:每季還款額=貸款本金÷貸款期季數(shù) (本金-已歸還本金累計(jì)額)×季利率；

2、等額本息還款法:每月還款額=[貸款本金×月利率×(1 月利率)^還款月數(shù)]÷[(1 月利率)^還款月數(shù)-1]。

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