全國(guó)頭家合資住房?jī)?chǔ)蓄銀行———建行控股75.1％的中德住房?jī)?chǔ)蓄銀行去年底正式在天津誕生，我國(guó)居民購(gòu)房融資除了公積金貸款和商業(yè)性貸款外，又多了一條途徑。銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，住房?jī)?chǔ)蓄貸款雖然利率較低，但不會(huì)全部替代公積金貸款和商業(yè)性貸款，住房?jī)?chǔ)蓄貸款將成為公積金貸款和商業(yè)性貸款的有效補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)更多人的購(gòu)房夢(mèng)想。
　　
　　住房?jī)?chǔ)蓄貸款的運(yùn)作模式是低存低貸，低利率是的優(yōu)勢(shì)。據(jù)悉，根據(jù)存貸期限長(zhǎng)短，住房?jī)?chǔ)蓄銀行目前共有三個(gè)產(chǎn)品，其中兩種產(chǎn)品存款利率是0.5％，相應(yīng)的貸款利率為3.3％，另一種產(chǎn)品的存款利率是1％，相應(yīng)的貸款利率為3.9％。在簽合同的時(shí)候，客戶可以根據(jù)自己的收入情況進(jìn)行選擇。選0.5％的存款利率，每月就要存總合同額的千分之十，選1％的存款利率，每月就要存總合同額的千分之六。
　　
　　住房?jī)?chǔ)蓄銀行個(gè)人住房貸款年利率低至3.3％，比個(gè)人住房公積金貸款1至5年期年利率（3.6％）還低。但在本質(zhì)上，兩者先存后貸的原則相同，即借款人必須先儲(chǔ)蓄，然后才有借款的資格。不同的是公積金的儲(chǔ)存是強(qiáng)制性的，而住房?jī)?chǔ)蓄則完全由借款人自主決定。另外，存貸的比例也不同，公積金貸款的貸款比例較高，比如上海公積金貸款額一般是儲(chǔ)存余額的15倍，并且受到較高貸款限額的限定；而住房?jī)?chǔ)蓄貸款比例的確定方式則是，客戶被要求與銀行簽訂一份一定金額的住房?jī)?chǔ)蓄合同，客戶按月向銀行存款，在存款總額達(dá)到合同金額的50％以上時(shí)，儲(chǔ)戶才可向銀行申請(qǐng)合同全額的購(gòu)房貸款。因此，其較高貸款限額將根據(jù)客戶的儲(chǔ)蓄金額而不同。
　　
　　住房?jī)?chǔ)蓄貸款與商業(yè)性住房貸款的不同之處在于，住房?jī)?chǔ)蓄銀行的資金是封閉運(yùn)作的，它只向住房?jī)?chǔ)蓄客戶吸存，也只向自己的住房?jī)?chǔ)戶放貸。而客戶申請(qǐng)商業(yè)性貸款，是不需要在銀行有任何存款的。另外，住房?jī)?chǔ)蓄貸款的利率也是封閉的，即存款利率和貸款利率在合同期內(nèi)保持不變，借款人基本沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)性貸款和公積金貸款的利率則是浮動(dòng)利率，即利率按照人民銀行公布的利率變化而變化，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。
　　
　　三種貸款另一重要的差別是貸款較長(zhǎng)期限的不同。公積金和商業(yè)性貸款均長(zhǎng)達(dá)30年，而住房?jī)?chǔ)蓄貸款較長(zhǎng)期限僅為8年，借款人的每月還款壓力相對(duì)較大。
　　
　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士分析，今后，公積金貸款仍然是購(gòu)房者借款的頭選，當(dāng)借款額不足時(shí)，住房?jī)?chǔ)蓄貸款和住房商業(yè)性貸款將成為有效的補(bǔ)充。對(duì)部分不能參加公積金制度的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，住房?jī)?chǔ)蓄貸款將成為其享受低利率貸款的先進(jìn)選擇。

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛(ài)的人一起享受海島陽(yáng)光！