所謂固定利率住房貸款，就是借款人與銀行簽訂貸款合同時即設(shè)定好固定的利率和對應(yīng)的固定期間，不論固定期間內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照合同約定的固定利率支付利息。

　　以規(guī)避央行加息風(fēng)險為目的的固定利率房貸，2006年年初已經(jīng)面世。很多消費(fèi)者認(rèn)為固定貸款利率的作用，只能是在未來加息的可能下省利息，但從另外一個角度看，固定貸款利率可以把未來一段時間內(nèi)的支出固定下來，不存在支出不確定的風(fēng)險，對普通家庭的長期財務(wù)規(guī)劃有一定幫助。

　　鄭州目前開辦固定利率房貸業(yè)務(wù)的僅有招商銀行、光大銀行等少數(shù)幾家銀行，而各家銀行執(zhí)行的固定房貸利率也不盡相同。但是，利率一成不變雖然在操作上比較簡單，但從某種程度上也給消費(fèi)者帶來一定的不便。

　　近日，招商銀行和光大銀行先后對固定利率房貸進(jìn)行升級，以滿足消費(fèi)者多層次的需求。

　　招商銀行鄭州分行推出結(jié)構(gòu)性固定利率產(chǎn)品，可以分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)，如利率固定5年的貸款，可以在貸款前2年固定執(zhí)行一個利率，后3年執(zhí)行另外一個不同的利率。固定10年的貸款，可以在前5年執(zhí)行一個利率，后5年執(zhí)行另外一個利率。

　　對于總期限超過5年的貸款，招行此次推出了3年、5年和10年三個固定期限，固定貸款利率分別定為6.18％、6.30％和6.66％。對該行信譽(yù)優(yōu)良的客戶，三個固定期限利率可優(yōu)惠到5.88％、6.00％和6.36％，此利率水平與市場同類產(chǎn)品目前的較低價格基本相當(dāng)。

　　值得注意的是，對于總期限在5年以內(nèi)的貸款，招商銀行也推出了相應(yīng)的固定利率產(chǎn)品。包括1、2、3、4、5年等多個固定期限，固定貸款基準(zhǔn)利率分別定為5.85％、6.12％、6.12％、6.21％和6.21％。同樣，對該行信譽(yù)優(yōu)良的客戶，可分別優(yōu)惠到5.292％、5.535％、5.535％、5.616％和5.616％。

　　據(jù)招行有關(guān)人士介紹，本次推出分段固定利率，是考慮到有的客戶在貸款初期由于支付了頭期款，還款壓力較大，如采用較低的利率，月供相對要小一些。另外，對于使用結(jié)構(gòu)性固定利率產(chǎn)品還能相對減少貸款的利息支出，給客戶帶來實(shí)惠。

　　而光大銀行鄭州分行也推出了浮動利率與固定利率可互相轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。原來辦理浮動利率房貸的客戶可轉(zhuǎn)辦固定利率房貸業(yè)務(wù)（包括住房、商用房），不收取任何違約金和手續(xù)費(fèi)；對于已辦理固定利率房貸，且固定利率貸款存續(xù)期在1年以上的客戶，在繳納一定違約金的情況下，也可申請轉(zhuǎn)辦浮動利率房貸。固定利率貸款存續(xù)期在5年以上的，免收違約金。

　　隨著銀行對固定利率房貸政策的調(diào)整，加上此次央行加息的出臺，固定利率房貸再次引起廣泛關(guān)注。記者從光大銀行了解到，央行發(fā)布加息消息后，前來咨詢固定利率房貸的客戶激增，一時間出現(xiàn)了少有的火爆場面。本報記者：宋家祥

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