是否需要提前還貸，一直是“房奴”們爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。近日，通過與今年本報(bào)“金理財(cái)”評(píng)選活動(dòng)的特邀理財(cái)師團(tuán)隊(duì)聯(lián)系，獲得了兩位“房奴”的典型案例，以及他們對(duì)這個(gè)問題的看法。

正方觀點(diǎn)：

廈門鄭先生：

2007年底，我和妻子在廈門島外購(gòu)了一套85平方米的房子，當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)差不多7000元/平方米，在父母的幫助下我們付清了20萬的頭付，在建行辦的商業(yè)貸款為40萬15年期按揭，由于當(dāng)時(shí)我們都剛剛參加工作不久，公積金還未繳滿一年，所以組合貸款的想法也泡湯了。

當(dāng)時(shí)的月供是3370元，由于工作較為清閑，平日里老婆在淘寶上經(jīng)營(yíng)一家網(wǎng)店，每月手頭有些額外收入。以下是我的三次提前還貸經(jīng)歷：2008年7月份，住房公積金提前歸還8150元，月供少50元左右；2008年9月份，現(xiàn)金提前還貸16000，月供再少145元左右；2009年7月，住房公積金提前還貸10080，月供可再少80元。由于2008年的幾次降息，貸款壓力減輕不少，目標(biāo)是在今年內(nèi)底內(nèi)再提前還貸一部分，爭(zhēng)取將月供降低為每月2000元以下。

觀點(diǎn)：堅(jiān)決地提前還貸！

如果手頭有錢，我會(huì)選擇提前還貸，這樣不僅僅是可以減少房貸利息的支出，更重要的是可以過那種無債一身輕的日子。而且，房貸一般都是15年甚至20年，如果不提前還貸，利息支出的非常巨大的。

有人說用提前還貸的錢去投資基金、黃金或者股票豈不是更好，只要你的投資年收益率能在8%以上，那投資的收益遠(yuǎn)比提前還貸劃算啊。可是，我認(rèn)為我們并非投資高手，如今各類投資市場(chǎng)確定性也并不高，投資并不能保證100%賺錢，一旦虧損則更加得不償失。而且，投資收益一定要高過利率才能算勉強(qiáng)打平，但我覺得當(dāng)我們沒有房貸壓力時(shí)，再拿剩余資金去投資會(huì)更加安心。

反方觀點(diǎn)：

上海鄒小姐：

2008年5月，借著房地產(chǎn)市場(chǎng)的回落，我和我先生在上海盧灣區(qū)購(gòu)購(gòu)了一套兩室戶的二手房作為過渡，當(dāng)時(shí)房?jī)r(jià)13000/平方米，面積58平方米。在工行辦理的是55萬20年的商業(yè)貸款，月供為4511元。在央行去年調(diào)息之后，現(xiàn)在月供降低為3900元左右。由于家庭收入每月超過12000元，故還貸壓力對(duì)我們夫婦來說尚不明顯。

觀點(diǎn)：不提前還貸五大理由

我們考慮，提前還貸不論對(duì)生活質(zhì)量、投資機(jī)會(huì)、再貸款成本還是抗通脹都是較為不利的，具體理由如下：

1、雖然說影響不是太重要，但提前還貸還是或多或少會(huì)影響目前的生活質(zhì)量。

2、貸款提前還清后，再融資成本太高。如果再貸款，還要花少則幾百，多則幾千元的手續(xù)費(fèi),，還需要抵押和資質(zhì)證明，而且貸款不容易拿到。

3、就算不會(huì)投資，貸款等于提前支取了今后的現(xiàn)金。20年前，1克黃金不到100元，而現(xiàn)在超過250元每克，實(shí)際上也是通貨膨脹的結(jié)果。

4、如果房屋有損失，比如去年的地震，因?yàn)橛秀y行為你承擔(dān)了一部分，也就是說貸款是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了。

5、培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)挠^念。雖然投資并非人人都會(huì)，但是手中的資源較好還是學(xué)會(huì)利用。畢竟，理財(cái)是每個(gè)家庭特別是承受房貸壓力的工薪的必修課之一。

關(guān)于是否提前還貸，專家認(rèn)為需要根據(jù)個(gè)人或家庭的實(shí)際情況和資產(chǎn)配置目標(biāo)而定，目前各家銀行關(guān)于提前還貸的違約金費(fèi)用規(guī)定不一，例如工行、廣發(fā)、光大和中行等銀行，貸款滿一年后提前還貸不需要繳納任何費(fèi)用，而例如招行和建行等銀行則要視情況對(duì)滿一年后提前還貸的借款人收取提前還款額1%的利息。如果早有提前還貸的打算的借款人，則應(yīng)該在簽訂貸款合同時(shí)就對(duì)類似條款有所關(guān)注，尋找較劃算的還款途徑。 （作者：涂艷）

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