漫畫：英子

理財師建議，拋卻傳統(tǒng)觀念，選擇租房和從簡舉辦婚禮來渡過難關

男大當婚，女大當嫁。80后的適婚女孩，要與心愛的人共同步入婚禮，但不降的房價和不菲的結婚費用，為這對工作不久、積蓄有限的年輕戀人出了一道財務難題。本期創(chuàng)富周刊請來理財師為小美和男朋友實現(xiàn)2009年結婚夢想做好理財規(guī)劃！同時，也幫助今年年初結婚的高女士和準備明年結婚的秦小姐進行理財規(guī)劃，以便給家庭更好的保障。

即將結婚的

理財顧問：理財師秦曉東

租房結婚暫渡難關

個案資料：

小美，企業(yè)文員，男朋友在某媒體供職，兩人社會福利待遇齊全。

財務狀況：

小美，稅后月收入3000元，每年的提成、獎金加在一起，年收入6萬元；男朋友稅后月收入4000元。小美現(xiàn)有存款1萬多元，股票投資5萬元，市值縮水過半；男朋友現(xiàn)有存款5萬元。

理財目標：

今年實現(xiàn)結婚大計。

理財建議

縮減開支定期儲蓄

小美和男友雖然都工作數(shù)年，但由于缺少計劃性，現(xiàn)在兩人的存款都不多。小美及男朋友每月消費可調節(jié)和縮減的幅度較大，建議二人養(yǎng)成記賬的習慣，以控制消費，將月度支出縮減在月收入的30%左右，即2000元。余下閑散資金，每月存到銀行用于支付房款和結婚的費用。

做好職業(yè)生涯規(guī)劃

對于個人來說，合理的職業(yè)生涯規(guī)劃必不可少，它有助于理財者本人更好、更快地增長個人財富，并獲得個人在社會中的認同感。建議小美和男朋友分別建立一個中長期的職業(yè)生涯規(guī)劃，不斷提高自己的專業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務能力，并不斷擴大人脈關系，為將來提職和加薪儲備足夠的籌碼。

持倉股票做長期投資

小美的5萬元股票，市值減少超過50%。雖然中國股市牛年取得開門紅，但小美的股票在短時間解套并獲利的難度還是非常大的。中國股市的長期投資價值是毋庸置疑的，建議小美繼續(xù)持有手中股票；或可根據(jù)本人的投資經(jīng)驗及當下的市場情況，并咨詢理財師，調整持倉股票品種，以期早日解套并獲利。

可以考慮租房結婚

小美和男朋友打算今年結婚，在國人傳統(tǒng)的觀念中，結婚必須要購房子。但憑小美和男朋友現(xiàn)在的積蓄和收入狀況，要想在今年購房裝修并結婚，基本是一項不可能完成的任務。如果一定要購房才能結婚的話，建議可求助于雙方的父母，為其支付頭付房款和裝修的費用，二人用公積金和每月工資進行還貸。

不過2009年房價下行的可能性依然較大，而且購房對二人的財務壓力較大，因此也可考慮先租住一處房屋用于結婚的暫時過渡(這種做法在西方的年輕人中較為普遍)，省下的錢用于支付結婚費用。待兩人財務狀況有所好轉，房價回落到一定水平后再考慮購購新房。

精打細算入洞房

以小美和男朋友目前的財務狀況，在大連的中檔酒店進行婚宴答謝的難度也較大，可向雙方父母尋求財務幫助或向銀行申請結婚費用的貸款，但貸款勢必要增加兩人購房和未來生活的壓力。建議小美和男朋友，在征求兩方父母意見后，結婚儀式從簡，節(jié)省的費用用于蜜月旅行或支付房款。

準備結婚的

理財顧問：理財規(guī)劃師方程

優(yōu)化資產(chǎn)做好做強生意

個案資料

小秦，25歲，準備一年內(nèi)結婚，目前經(jīng)營一個瑜伽館，無任何保險。小秦2008年開始投資紙黃金(199,-1.81,-0.91%)，被套牢，不過很快會解套。手中沒有基金，目前手里有2萬元左右的股票。瑜伽店年收入3萬-5萬元右，男友年入10萬元左右。

支出情況：年總支出估計4萬元左右

節(jié)余情況：年節(jié)余10萬元左右

資產(chǎn)配置：資產(chǎn)只有股票2萬多、紙黃金4000多元，過幾天漲上來準備贖回購基金，現(xiàn)金有5000多元，生意資金周轉1萬元。小秦準備先購一個50平方米的房子結婚用，等有了小孩兒再換房子，希望一年內(nèi)購房。

理財建議

假設房子的單價為6000元/平方米，秦小姐想購一間50平方米左右的房子，那么房子總價為30萬元，頭付30%的話需要準備頭付款9萬。秦小姐希望一年內(nèi)購房，現(xiàn)在秦小姐和男友每年節(jié)余10萬元，加上手中可用資金價值2.9萬元，這個愿望是不難實現(xiàn)的。

剩下的21萬元假設用10年期商業(yè)貸款，按照目前的貸款利率，每月還款大概2500元，約是兩個人平均月收入的22%，還是能夠承受的。

所以，現(xiàn)在的壓力應該不是沒有能力支付房子頭付款，而是萬一投資不利，使資產(chǎn)縮水到時候反而購不起房。

除非你股票操作能力很強，而且相信目前是個很有利的投資股票的機會，否則你在股票上投入的資金不要過多。

紙黃金并非低風險，易操作，感覺不擅長，早點退出來為好。一定想做投資的話，還是購基金更適合一些。

現(xiàn)在一提起理財，人們就想到投資，一想到投資，就會有人建議你購股票、購基金、購保險。其實，理財?shù)母灸康氖亲尲彝ヘ敭a(chǎn)持久穩(wěn)定的增長，較后有能夠將你從被動勞動中解放出來。股票、基金、紙黃金都是風險投資，不僅是說投資它們有風險，還要知道為獲得收益你要付出代價，這代價包括要花費時間、精力，還有心理上承受煎熬，甚至影響你正常的工作和生活。

如果已經(jīng)有一件事，是你喜歡并且擅長的，又能夠給你帶來長期穩(wěn)定的收益，你不斷在上面花費時間、精力和投入資金，它就不斷發(fā)展，成為一項事業(yè)，占據(jù)你生活中的主要部分，那么它就是你較好的投資。

一個事實作為佐證，在一些理財客戶中，財務狀況明顯提高的不是靠風險投資，而是通過將資產(chǎn)優(yōu)化一下，自己努力做實業(yè)、做生意。

如果秦小姐現(xiàn)在做的是一份朝九晚五的工作，還另當別論。秦小姐自己經(jīng)營瑜伽館，才作此建議。

已經(jīng)結婚的

關鍵字：家居 裝修 結婚

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