身邊有許多女孩子，她們在較燦爛的寫字樓上班，甚至有了私人辦公室；她們交重稅，可以養(yǎng)活幾個公務(wù)員；她們購三位數(shù)的鞋子，四位數(shù)的大衣；她們定期去健身會、瑜伽館；她們卻躺在租來的公寓里看影碟打發(fā)被加班撕扯得支離破碎的夜晚時光?！　?p>"為什么你們不購房子？"

"等我以后結(jié)婚再購房吧。"

"我不想讓別人覺得我太強。""我不想每個月還債。"

"我不想背負利息負擔(dān)，等我儲夠錢，我會一次性付款購。"

"我覺得房地產(chǎn)市場的泡沫太多。"

NO，NO，NO！女孩子們，作為受到良好教育的OFFICELADY，你們的理財觀實在太OUT了。你或許樂此不疲地研究下一季的衣衫流行趨勢，你或許對某種食物的卡路里含量爛熟于心，但是，在理財教育上，你實在需要開始從小學(xué)補課。

錯誤一：等我以后結(jié)婚再購房吧

購房與結(jié)婚沒有必然聯(lián)系，雖然都是人生周期里可能會發(fā)生的事，但是，它們的關(guān)聯(lián)性為零。當(dāng)你有了一定的經(jīng)濟能力，你頭先應(yīng)該做一個長期的生命周期計劃，學(xué)著理財。經(jīng)濟有周期，人生有階段，要看準(zhǔn)自己目前所處的位置。在年輕時候，收益至上，承擔(dān)風(fēng)險的能力更強，投資的額度并不大，就算不利，也沒什么大不了的，心態(tài)是"光腳的不怕穿鞋的"。假如職業(yè)生涯過半，就會"患得患失"，風(fēng)險適中，回報中等，已經(jīng)滿意。待到退休時，保存"革命勝利"果實才是要務(wù)，風(fēng)險要小，收益可以對抗通脹就行。人的一生不可重來，但是經(jīng)濟周期有起有落，周而往復(fù)。在經(jīng)濟剛剛開始復(fù)蘇時，日用品及相關(guān)行業(yè)、房地產(chǎn)都是可選項；經(jīng)濟穩(wěn)步攀升期間，地產(chǎn)、股票或可一試；經(jīng)濟增長已經(jīng)趨于成熟穩(wěn)定，股票和對利率較為敏感的債券較吸引眼球；經(jīng)濟衰退到來，優(yōu)質(zhì)債券較穩(wěn)陣。

現(xiàn)在到底處于經(jīng)濟周期的什么位置呢？我們可以從經(jīng)濟學(xué)家信心指數(shù)中窺得一斑。國家統(tǒng)計局中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測的調(diào)查統(tǒng)計得出信心指數(shù)大于5分，表明經(jīng)濟學(xué)家對經(jīng)濟形勢的判斷傾向于積極、樂觀，得分越高，表明對經(jīng)濟形勢預(yù)期越樂觀。相反，如果信心指數(shù)降至5分以下，則表明經(jīng)濟學(xué)家對當(dāng)前及未來經(jīng)濟形式的判斷傾向于消極、悲觀。經(jīng)調(diào)查計算得出，2005年經(jīng)濟學(xué)家信心指數(shù)為5.71,取值位于對經(jīng)濟發(fā)展表示樂觀的區(qū)間。這表明，經(jīng)濟學(xué)家普遍對經(jīng)濟前景充滿信心。由此可見，經(jīng)濟復(fù)蘇，并將進入穩(wěn)步上升區(qū)間。忘記那無厘頭的"結(jié)婚才購房"的理由，購房子吧，女孩們！

錯誤二：我不想讓別人覺得我太強

白居易往長安官宦圈子交游時，他的姓名曾被取笑，有官員笑說："白米很貴，居不易。"在任何一個大都市里生活，不僅僅是白米很貴，衣衫也很貴，交通也很貴，社交也很貴，健康和安全感更貴。當(dāng)你可以游刃有余地處理"白米很貴"等問題，你已經(jīng)給自己創(chuàng)造了優(yōu)質(zhì)的生活，并且與他人的眼光無關(guān)

錯誤三：我不想背負利息負擔(dān)，等我攢夠錢，我會一次性付款購

這樣的說法就更可笑了。現(xiàn)時的一年期存款利率不過2.25%，去年的消費價格指數(shù)平均值3.9%，今年的預(yù)期值在4.1%上下，那么今年的通貨膨脹率可以估算為(4.1%-3.9%)÷3.9%×100＝5.13%。存款的真實利率已經(jīng)是負數(shù)；新出臺的房貸利率為5.51%，那么貸款購房的真實房貸利率也接近于零。這個時候，仍然是欠銀行錢比較合算。

假如你打算攢夠50萬元再購房，以每月攢4000元的速度，假設(shè)存款年利率保持2.25%，并樂觀地假設(shè)通脹為0,你要9年多才能儲夠錢。想起一個笑話，一個美國老太太和一個中國老太太同時上了天堂，美國老太太說："我這輩子的理財規(guī)劃做得真好啊，我貸款15年購的房子逆向抵押給銀行，由銀行每月發(fā)給我一筆錢做養(yǎng)老金，在我死之前，逆向年金抵押貸款正好全部沖抵了房屋價值。"中國老太太說："我這輩子的理財規(guī)劃做得真好啊，我存了30年的錢，終于在我死之前，購了一套新房子住進去。"

錯誤四：我覺得房地產(chǎn)市場的泡沫太多

泡沫的市場，也存在合理定價的產(chǎn)品。這個市場不是缺少合理定價的產(chǎn)品，而是缺少發(fā)現(xiàn)的眼睛。

沒有房屋定價體系，但是我們根據(jù)可獲得的市場信息估價。在一個有效市場上，信息豐富而透明，大批的類似產(chǎn)品同時出售，我們可以尋求兩類指標(biāo)因子：

是相似性指標(biāo)因子，包括：相同級次區(qū)域內(nèi)的平均地價、同期社會平均建筑成本、社會平均融資成本、行業(yè)平均管理成本、社會平均利潤。這些因素決定了房價的基準(zhǔn)成本和基準(zhǔn)利潤。這些信息在官方統(tǒng)計和媒體新聞中都可以找到。

另一類是差異性指標(biāo)因子：不同級次區(qū)域內(nèi)的級差地租、小區(qū)建設(shè)、物業(yè)管理等小環(huán)境建設(shè)的不同層次、開發(fā)商的品牌優(yōu)劣等。這些因素決定了不同地段的房價以及相同地段不同樓盤房價的差別化程度。這些信息，只要多留心中介廣告和各小區(qū)業(yè)主論壇的口碑，也可以有所發(fā)現(xiàn)。

綜合兩類因子，不難對目標(biāo)物業(yè)做出一個較為準(zhǔn)確的主觀估價。

女孩們，想想我們花在衣衫鞋襪和護膚品上的錢吧，你很快就會發(fā)現(xiàn)，美貌隨時光流逝，而面朝公園的房子永不退色。它令你有一個安樂小窩，它給你安全感，它是水泥做的儲錢罐，它幫助你對抗通脹，它是你進可攻、退可守的根據(jù)地。

當(dāng)然，你或許會結(jié)婚，組織一個家庭，購更大的房子，但是，生命中有一些逆轉(zhuǎn)是我們無法預(yù)期的，而你應(yīng)該學(xué)會給自己以及未來的家庭留一個后備港灣，在你單身又有經(jīng)濟能力的時候，購一套房子吧。