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30萬購房投資兩不誤?
編輯:海南房產網 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當天 閱讀 485 次
對于一些手中既有一定量存款,但既想購房又想顧及快速投資增值的一族來說,如何才能購房與投資兩不誤呢?專業(yè)人士建議可以一半拿來付購房頭期,一半拿來進行平衡資產配置,并可適量配置一些高風險高收益的理財產品。
【讀者來信】
理財師您好!
我今年40歲,在順德北滘某私營電子設備企業(yè)做技師,月收入4000元左右,工作穩(wěn)定,老婆月收入1500元左右。夫妻倆有兩個小孩,一個在順德陳村讀書,年開銷10000元左右,小兒子讀六年級,年開銷5000元左右。家庭月開銷1500元,存款有30萬元,個人有社保,但老婆和小孩都沒有,無任何商業(yè)保險?,F(xiàn)在租房住,600元月租,想在北滘購購一套120平方米左右的商品房,但目前北滘房價也要3000元/平方米左右,請問理財師,我們該如何理財?
北滘市民何先生
【理財師回復】
從何先生的家庭財務狀況可以看出,家庭收入狀況一般,負擔還是比較重的,但由于何先生夫婦已有一定的存款積蓄,因此只要理財?shù)卯?,也可以輕松完成購房、撫育孩子的計劃。
家庭財務分析:
1.何先生家年收入為66000元,年開支40200元,年支出與年收入占比為61%,家庭負擔較重,其中小孩學費及租房費用已占年支出50%。
2.家庭資產30萬元為銀行存款,家庭資產流動性強,但收益性較差,在當前負利率時代不利于資產增值,建議增加投資配置。
3.家庭成員除何先生有社保外無任何保險,家庭抗風險能力低,建議增加保險配置。
4.家庭目前除購房外,子女未來教育費用的籌備也應及早準備,建議增加子女教育配置。
理財建議:
1.購房:按何先生目前經濟狀況,建議購購價格為3000元/平方米的住房,目前北滘一手房均價為3000元/平方米,適當選擇二手房會有較理想,購購120平方米左右房產約需36萬元左右,目前住房貸款優(yōu)惠利率為6.6555%,因此建議用15萬元存款交頭期,家庭月收入約30%用于按揭,按揭期限20年。
2.子女教育費用:建議從家庭資產中用10萬元購購基金作為子女教育籌備經費。同時將每月收入25%用于做基金定投,用于籌備子女每年教育費用。
3.增加家庭保險,當前須增加購購家庭保險,如家庭意外險、健康險如重大疾病險等??煽紤]為何太購購社保。以后在條件許可下逐步增加養(yǎng)老性商業(yè)保險。
4.用1萬元定期作為家庭應急,剩余可用于新房配置。
5.基金購購建議:基金定投部分購購偏債型基金,一次性購購部分按40%股票型基金,60%平衡型基金配置。
交行佛山分行理財師余其廣作答
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