基本情況

　　譚新，24歲，在東莞自辦一家小型廣告公司，月收入6500元；李蕓，22歲，在幼兒園工作，月收入2500元。兩人正處于戀愛階段，目前共有現(xiàn)金存款2萬元，住出租房，雙方父母在外地農(nóng)村。兩人每月房租水電費支出825元，日常消費支出1800元，贍養(yǎng)雙方父母1000元。兩人月工資收入共9000元，支出合計3625元。

　　理財目標

　　兩年后購一套100平方米三室二廳商品房，供婚后兩人居住。

　　理財建議

　　采取進取型投資策略

　　根據(jù)未來兩年股市總體大牛市行情判斷，建議采取進取型投資策略，將目前2萬元存款中的5000元作為兩人應急開支繼續(xù)存銀行活期存款，剩余1.5萬元購購股票，預計年收益可達20%，兩年后該筆資金加收益可達2.16萬元。

　　工資節(jié)余部分購購每月定期定投基金，其中每月4000元購購股票型基金，預計年收益達8%，兩年后資金達104424元。

　　此外，每月1375元購購債券型基金，預計年收益達3%，兩年后該項資金累計達34051元；兩年后譚先生、李小姐共有資金可達16萬元。

　　盡量選擇二手房過渡

　　若選擇購購二手樓，可自己支付三成頭期13.5萬元，剩余31.5萬可向銀行申請15年期“好易居”二手樓貸款，按照等額本息還貸方法，每月還款約2700元，完全可以負擔。

　　購房后，兩人還剩余約2.5萬元，可作結婚開支和新居布置用，組建幸福小家庭。

　　理財提醒

　　鑒于譚先生、李小姐工作并非十分穩(wěn)定，組建小家庭后各種開支會日益增加，建議兩人參加社會保險之余，再購購一定的商業(yè)保險，同時將每月節(jié)余部分進行有效投資，為將來子女教育和提升生活品質、養(yǎng)老做足準備。

來源：膠東在線

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