小弟7月剛畢業(yè)工作，現(xiàn)欲購房，37萬，準(zhǔn)備頭付20萬左右，公積金貸款現(xiàn)在還沒資格申請(qǐng)，只能商業(yè)貸款，請(qǐng)教：怎樣貸，選哪種方式較好？能先用商貸，以后再接著轉(zhuǎn)用公積金貸嗎？手續(xù)復(fù)雜嗎？不勝感激！！

問題補(bǔ)充： 謝謝，這么詳細(xì)，但到底什么是等額本金，為什么這個(gè)比較適合我？？

網(wǎng)友答 不能轉(zhuǎn)公積金貸。商業(yè)貸款里的等額本金比較適合。10年期與20年期的付款額如下所示。利率為中國人民銀行2006年8月19日后規(guī)定的較新利率的85％。全國各銀行利率有所不同（例：建行多為90％），具體須到當(dāng)?shù)劂y行了解。10年期貸款總額： 170000 還款總額： 217225.29支付利息款： 47225.291月,2197.25(元)2月,2190.75(元)3月,2184.24(元)4月,2177.74(元)5月,2171.23(元)6月,2164.73(元)7月,2158.22(元)8月,2151.72(元)9月,2145.21(元)10月,2138.71(元)11月,2132.2(元)12月,2125.7(元)13月,2119.19(元)14月,2112.69(元)15月,2106.18(元)16月,2099.68(元)17月,2093.17(元)18月,2086.67(元)19月,2080.16(元)20月,2073.66(元)21月,2067.15(元)22月,2060.65(元)23月,2054.14(元)24月,2047.64(元)25月,2041.13(元)26月,2034.63(元)27月,2028.12(元)28月,2021.62(元)29月,2015.11(元)30月,2008.61(元)31月,2002.1(元)32月,1995.6(元)33月,1989.09(元)34月,1982.59(元)35月,1976.08(元)36月,1969.58(元)37月,1963.08(元)38月,1956.57(元)39月,1950.07(元)40月,1943.56(元)41月,1937.06(元)42月,1930.55(元)43月,1924.05(元)44月,1917.54(元)45月,1911.04(元)46月,1904.53(元)47月,1898.03(元)48月,1891.52(元)49月,1885.02(元)50月,1878.51(元)51月,1872.01(元)52月,1865.5(元)53月,1859(元)54月,1852.49(元)55月,1845.99(元)56月,1839.48(元)57月,1832.98(元)58月,1826.47(元)59月,1819.97(元)60月,1813.46(元)61月,1806.96(元)62月,1800.45(元)63月,1793.95(元)64月,1787.44(元)65月,1780.94(元)66月,1774.43(元)67月,1767.93(元)68月,1761.42(元)69月,1754.92(元)70月,1748.41(元)71月,1741.91(元)72月,1735.4(元)73月,1728.9(元)74月,1722.4(元)75月,1715.89(元)76月,1709.39(元)77月,1702.88(元)78月,1696.38(元)79月,1689.87(元)80月,1683.37(元)81月,1676.86(元)82月,1670.36(元)83月,1663.85(元)84月,1657.35(元)85月,1650.84(元)86月,1644.34(元)87月,1637.83(元)88月,1631.33(元)89月,1624.82(元)90月,1618.32(元)91月,1611.81(元)92月,1605.31(元)93月,1598.8(元)94月,1592.3(元)95月,1585.79(元)96月,1579.29(元)97月,1572.78(元)98月,1566.28(元)99月,1559.77(元)100月,1553.27(元)101月,1546.76(元)102月,1540.26(元)103月,1533.75(元)104月,1527.25(元)105月,1520.74(元)106月,1514.24(元)107月,1507.73(元)108月,1501.23(元)109月,1494.73(元)110月,1488.22(元)111月,1481.72(元)112月,1475.21(元)113月,1468.71(元)114月,1462.2(元)115月,1455.7(元)116月,1449.19(元)117月,1442.69(元)118月,1436.18(元)119月,1429.68(元)120月,1423.17(元)20年貸款總額： 170000 還款總額： 264060.29 支付利息款： 94060.29 1月,1488.92(元)2月,1485.66(元)3月,1482.41(元)4月,1479.16(元)5月,1475.91(元)6月,1472.65(元)7月,1469.4(元)8月,1466.15(元)9月,1462.9(元)10月,1459.64(元)11月,1456.39(元)12月,1453.14(元)13月,1449.89(元)14月,1446.64(元)15月,1443.38(元)16月,1440.13(元)17月,1436.88(元)18月,1433.63(元)19月,1430.37(元)20月,1427.12(元)21月,1423.87(元)22月,1420.62(元)23月,1417.36(元)24月,1414.11(元)25月,1410.86(元)26月,1407.61(元)27月,1404.35(元)28月,1401.1(元)29月,1397.85(元)30月,1394.6(元)31月,1391.34(元)32月,1388.09(元)33月,1384.84(元)34月,1381.59(元)35月,1378.33(元)36月,1375.08(元)37月,1371.83(元)38月,1368.58(元)39月,1365.32(元)40月,1362.07(元)41月,1358.82(元)42月,1355.57(元)43月,1352.31(元)44月,1349.06(元)45月,1345.81(元)46月,1342.56(元)47月,1339.3(元)48月,1336.05(元)49月,1332.8(元)50月,1329.55(元)51月,1326.3(元)52月,1323.04(元)53月,1319.79(元)54月,1316.54(元)55月,1313.29(元)56月,1310.03(元)57月,1306.78(元)58月,1303.53(元)59月,1300.28(元)60月,1297.02(元)61月,1293.77(元)62月,1290.52(元)63月,1287.27(元)64月,1284.01(元)65月,1280.76(元)66月,1277.51(元)67月,1274.26(元)68月,1271(元)69月,1267.75(元)70月,1264.5(元)71月,1261.25(元)72月,1257.99(元)73月,1254.74(元)74月,1251.49(元)75月,1248.24(元)76月,1244.98(元)77月,1241.73(元)78月,1238.48(元)79月,1235.23(元)80月,1231.97(元)81月,1228.72(元)82月,1225.47(元)83月,1222.22(元)84月,1218.96(元)85月,1215.71(元)86月,1212.46(元)87月,1209.21(元)88月,1205.96(元)89月,1202.7(元)90月,1199.45(元)91月,1196.2(元)92月,1192.95(元)93月,1189.69(元)94月,1186.44(元)95月,1183.19(元)96月,1179.94(元)97月,1176.68(元)98月,1173.43(元)99月,1170.18(元)100月,1166.93(元)101月,1163.67(元)102月,1160.42(元)103月,1157.17(元)104月,1153.92(元)105月,1150.66(元)106月,1147.41(元)107月,1144.16(元)108月,1140.91(元)109月,1137.65(元)110月,1134.4(元)111月,1131.15(元)112月,1127.9(元)113月,1124.64(元)114月,1121.39(元)115月,1118.14(元)116月,1114.89(元)117月,1111.63(元)118月,1108.38(元)119月,1105.13(元)120月,1101.88(元)121月,1098.63(元)122月,1095.37(元)123月,1092.12(元)124月,1088.87(元)125月,1085.62(元)126月,1082.36(元)127月,1079.11(元)128月,1075.86(元)129月,1072.61(元)130月,1069.35(元)131月,1066.1(元)132月,1062.85(元)133月,1059.6(元)134月,1056.34(元)135月,1053.09(元)136月,1049.84(元)137月,1046.59(元)138月,1043.33(元)139月,1040.08(元)140月,1036.83(元)141月,1033.58(元)142月,1030.32(元)143月,1027.07(元)144月,1023.82(元)145月,1020.57(元)146月,1017.31(元)147月,1014.06(元)148月,1010.81(元)149月,1007.56(元)150月,1004.3(元)151月,1001.05(元)152月,997.8(元)153月,994.55(元)154月,991.29(元)155月,988.04(元)156月,984.79(元)157月,981.54(元)158月,978.29(元)159月,975.03(元)160月,971.78(元)161月,968.53(元)162月,965.28(元)163月,962.02(元)164月,958.77(元)165月,955.52(元)166月,952.27(元)167月,949.01(元)168月,945.76(元)169月,942.51(元)170月,939.26(元)171月,936(元)172月,932.75(元)173月,929.5(元)174月,926.25(元)175月,922.99(元)176月,919.74(元)177月,916.49(元)178月,913.24(元)179月,909.98(元)180月,906.73(元)181月,903.48(元)182月,900.23(元)183月,896.97(元)184月,893.72(元)185月,890.47(元)186月,887.22(元)187月,883.96(元)188月,880.71(元)189月,877.46(元)190月,874.21(元)191月,870.95(元)192月,867.7(元)193月,864.45(元)194月,861.2(元)195月,857.95(元)196月,854.69(元)197月,851.44(元)198月,848.19(元)199月,844.94(元)200月,841.68(元)201月,838.43(元)202月,835.18(元)203月,831.93(元)204月,828.67(元)205月,825.42(元)206月,822.17(元)207月,818.92(元)208月,815.66(元)209月,812.41(元)210月,809.16(元)211月,805.91(元)212月,802.65(元)213月,799.4(元)214月,796.15(元)215月,792.9(元)216月,789.64(元)217月,786.39(元)218月,783.14(元)219月,779.89(元)220月,776.63(元)221月,773.38(元)222月,770.13(元)223月,766.88(元)224月,763.62(元)225月,760.37(元)226月,757.12(元)227月,753.87(元)228月,750.61(元)229月,747.36(元)230月,744.11(元)231月,740.86(元)232月,737.61(元)233月,734.35(元)234月,731.1(元)235月,727.85(元)236月,724.6(元)237月,721.34(元)238月,718.09(元)239月,714.84(元)240月,711.59(元)等額本金＝每月還款本金＋利息 每月還款本金＝總貸款額／（貸款年限＊12） 利息＝（總貸款額－已還本金）＊月利率 等額本金在提前還貸的時(shí)候有明顯的優(yōu)勢(shì)．起碼可以做到明明白白．你可以知道你到底還需要還多少． 序國內(nèi)銀行較早推出的貸款方式是等額本息貸款。但在2003年6月份的時(shí)候，突然有媒體揭秘，說銀行還有一種等額本金的貸款方式?jīng)]有告訴消費(fèi)者。并算了一筆帳，購一套房子貸款40萬元30年，前者比后者要多出利息10萬元之巨。消費(fèi)者一片抱怨。于是有媒體總結(jié)如下：銀行方在乎信貸額度 售樓員關(guān)心提取傭金 開發(fā)商希望早收放貸購房者的利益誰計(jì)較 還款方式不能挑貸款銀行不能選按揭律師不算帳你的利益誰知道 等額本息貸款與等額本金貸款相比，在正常還款情況下，等額本金貸款的確能節(jié)省很多利息。但為什么在國外，采用等額本息貸款的借款人能比等額本金貸款節(jié)省更多的利息呢？當(dāng)您了解了貸款后，您會(huì)發(fā)現(xiàn)目前國內(nèi)有成千上萬的借款人每年都無謂地多支付著成千上萬的利息。下面，我來深入地分析這兩種貸款，從而可以得出一個(gè)結(jié)論，等額本息貸款通過調(diào)整還款方式，可以在節(jié)省利息和節(jié)省時(shí)間方面，比等額本金貸款更好。 兩種貸款的利息計(jì)算方式下面我們先來分析一下這兩種貸款在傳統(tǒng)的還款方式下的區(qū)別。在計(jì)算利息方面，等額本息貸款為什么與等額本金貸款有那么大的差別？原因在于兩者計(jì)算利息的方式不同。等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計(jì)息，也就是說未付的利息也要計(jì)息，這好像比“利滾利”還要厲害。在國外，它是公認(rèn)的適合放貸人利益的貸款方式。等額本金貸款采用的是簡(jiǎn)單利率方式計(jì)算利息。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻，它只對(duì)剩余的本金(貸款余額)計(jì)息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計(jì)算，而只有本金才作利息計(jì)算。因此，在傳統(tǒng)還款方式下，貸款周期越長(zhǎng)，等額本息貸款就要比

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