(圖片來源 市場報)

　　20至35歲是人生精力較充沛的年齡階段，也是人生財富的重要積累期。不同于父輩時的消費模式，沒有了父輩時的福利分房，惟有努力賺錢改善居住條件。那么，怎樣做才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁，真正做到三十而立呢?理財專家建議，20至35歲的年輕人在實施置業(yè)理財計劃時，可以每5年為一周期，有步驟地分三個階段進行。

　　步：月光族變頭付族

　　月光族案例：在電信部門工作的小鄭，今年24歲，大學畢業(yè)已有3年，月薪3000元。原以為沒有存款沒什么大不了，每個月工資都花得精光，因為反正身邊有的朋友也都是這樣。然而，他到了后來開始盤算是不是該購房的時候才發(fā)現(xiàn)，自己工作后竟然一分錢都沒能存下來，連按揭購房較基本的頭期款都付不了。懊惱不已的小鄭對于自己現(xiàn)在的財務狀況很是頭疼。

　　專家點評：其實，月光族的真正問題并不都在于收入的高低，而更多的在于使用的方法。20至25歲年輕人理財要點就是要懂得開源節(jié)流。

　　月光族變?yōu)轭^付族的理財法寶：掌握自身資金狀況，確立理財目標，逐漸儲備，積少成多。工作幾年下來，也能打下一定的經(jīng)濟基礎，在準備購樓的時候也就不會出現(xiàn)類似小鄭那樣望樓興嘆的苦惱了。

　　步：供樓族變理財族

　　供樓族案例：今年28歲的黃先生是一機關單位的公務員，2004年10月以按揭方式在員村附近購了一套總價35萬元的二手房，安置了新婚家庭?？牲S先生表示新婚后二人世界過得并不很愜意，每個月都感覺似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，苦稱自己變成一個痛苦的供樓族按時付款，揭不開鍋。

　　專家點評：類似黃先生這樣的供樓族多數(shù)存在一個通病，就是申請購樓按揭時預算不充分。這主要是貸款額高、但按揭年限短，導致月還款額很高，幾乎占家庭月收入7成以上。理財專家指出：月收入不足萬元的家庭，其按揭月供款額較多不應超過家庭收入5成。按揭置業(yè)不只是簡單的供樓，或每月還款，它應作為一種消費理財?shù)募夹g手段，其運用是否合理，對置業(yè)者而言是十分重要的。應明智、客觀、靈活地選擇較適合自己的按揭方式，擬訂適合自己的還款計劃。

　　25-30歲之間年輕人選擇置業(yè)時，不宜好大喜貴，應拋棄置業(yè)必須一步到位的思想，根據(jù)自身所能承受的范圍，做出合理的決策。尤其是在選擇按揭方式時，不宜過分要求年限短，或急著想盡快還清貸款，而過分壓縮日常生活開支，降低原本應該保持的生活質量。

　　(圖片來源 市場報)

　　第三步：置業(yè)族變投資族

　　投資族案例：剛剛過完34歲生日的謝先生發(fā)現(xiàn)自己原先的房屋已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在生活的需要了。于是，他準備賣掉原有房屋，再購一套新居。可聽到地產(chǎn)人士分析說，原有的房子仍有很大的，現(xiàn)在賣掉很不劃算。但舊房若不賣，購新房需投入資金較多，很容易增加家庭經(jīng)濟負擔，處理不好還可能出現(xiàn)赤字。謝先生還真不知道如何是好，希望能有一個一舉兩得解決問題的好方法。

　　專家點評：事實上，謝先生現(xiàn)在面臨的選擇，是許多準備二次置業(yè)人士經(jīng)常會遇到的問題。而謝先生所希望的兩全其美的解決問題方法，也是可實現(xiàn)的。近幾年，銀行、按揭機構相繼推出許多樓宇按揭新金融產(chǎn)品，能為置業(yè)者提供符合個性化需求的服務。對于類似謝先生這樣的置業(yè)者來說，可考慮押舊購新貸款業(yè)務，解決購新房的資金問題;同時再將舊房出租，以租養(yǎng)供。(辛聞)

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