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　　家家有本難念的經(jīng)，同樣在理財(cái)?shù)穆L路上，每位投資者都有自己的困惑和目標(biāo)。我想退休后能過上閑適愜意的生活；我想讓孩子接受較好的教育；我想五年內(nèi)住上豪宅……這么多的目標(biāo)該如何實(shí)現(xiàn)？除了開源外，適當(dāng)?shù)睦碡?cái)手段恐怕是必需的。

　　特別支持：工行浙江省分行營業(yè)部“精益求金”核心理財(cái)團(tuán)隊(duì)

　　基本信息

　　小張，29歲，在國企上班，月工資2000元左右，公積金每月1300元左右，年終獎(jiǎng)1200元左右，有社保。老婆月收入2000元左右，年底無獎(jiǎng)金，現(xiàn)有存款3萬元，公積金6萬元。投資方面很少，就是股票里面15000元左右，現(xiàn)在市值12000元。請(qǐng)問如何早日實(shí)現(xiàn)購房子計(jì)劃(50萬元左右)。該如何理財(cái)？

　　財(cái)務(wù)分析

　　小張和其夫人的年收入共是5萬元左右，月收入4000元，存款3萬元，現(xiàn)有股票市值12000元左右，公積金6萬元，小張每月公積金可達(dá)2600元。雖然不知道小張家庭的支出，但從目前的資產(chǎn)狀況看，他們財(cái)務(wù)狀況一般，如果要購50萬元的房子可能會(huì)給日常生活增加一定負(fù)擔(dān)。

　　如果要實(shí)現(xiàn)購房子計(jì)劃，小張可選擇按揭貸款，但面臨的較主要問題是要解決房子的頭付問題。50萬元左右的房子，頭付是4成，即20萬元。之后可使用公積金每月抵扣貸款本息。

　　理財(cái)建議

　　節(jié)流及制定計(jì)劃：要根據(jù)目標(biāo)制定一個(gè)用錢計(jì)劃，每月領(lǐng)到工資后要按計(jì)劃花錢和存錢。

　　開源：要使用好手中的節(jié)余資金，使其能夠保值增值。但不建議投資過于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，注重將風(fēng)險(xiǎn)控制在能夠承受的范圍內(nèi)。

　　理財(cái)推薦

　　投資規(guī)劃：調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，增加金融投資。

　　在投資方式上，建議小張少購股票，因?yàn)楣善憋L(fēng)險(xiǎn)較大，小張可以選擇購購“穩(wěn)得利”理財(cái)+債券型基金+混合型基金這樣的配置組合。

　　建議小張拿出50%的投資金額進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的購購。30%可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的債券型基金，大約為10%的資金可投資于混合型基金，預(yù)計(jì)投資組合的整體收益率為5%左右。

　　另有每月節(jié)余，可選擇工行的“基智定投”(自動(dòng)在相對(duì)高位減少投資，相對(duì)低位增加投資)，通過定投方式購購基金進(jìn)行長期投資，可以聚沙成塔，在不知不覺中積攢一筆不小的財(cái)富。在具體選擇上，應(yīng)以以往業(yè)績較好、排名靠前的基金公司為主。(青年時(shí)報(bào)）

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