理財目標(biāo):把閑置資金做一個規(guī)劃，盡快擁有一套屬于自己的單元房，以結(jié)束租房帶來的許多不便，將部分活期存款用于理財投資；條件成熟時，能在無貸款的前提下購置自己的輛車。

　　理財分析:從小蔣所從事的職業(yè)分析，科研單位一般比較穩(wěn)定，收入相對可觀，但其工作性質(zhì)決定了他不能在平時將過多的精力投入到理財之中，且風(fēng)險承受能力中等，所以小郝的投資理財策略不應(yīng)過于偏激，投資工具應(yīng)主要以中短期的債券、基金為主。

　　投資規(guī)劃:現(xiàn)在各商業(yè)銀行都推出了人民幣理財產(chǎn)品，但受貨幣供應(yīng)持續(xù)寬松的影響，人民幣理財產(chǎn)品的收益率不斷下降。而具有低風(fēng)險、低波動、高收益特性的債券基金則從眾多的投資理財產(chǎn)品中脫穎而出，得到大眾的青睞。小蔣不妨將活期存款取出3萬元，購購債券基金。以正在發(fā)售的博時穩(wěn)定價值債券基金為例，該基金是國內(nèi)頭只純債券基金，此基金主要投資于銀行間債券市場的中短期債券，頭次提出申購、贖回不收取費(fèi)用，業(yè)績基準(zhǔn)可達(dá)兩年期定期存款稅后利率2.16％。

　　購房購車規(guī)劃:小蔣每個月有近2500元的資金結(jié)余，目前北京近郊的房價在5500元左右一平方米，由于一個人住，建議購購一套小戶型的單元房，空間在50－60平方米比較適宜，房價控制在30萬元左右。建議從剩余的活期存款中取出5－7萬元，用于單元房的頭付，其余款用住房公積金做房貸15年，月供約1750元左右。目前北京的房產(chǎn)大部分都是精 ，剩余的資金小蔣可以購購一些家用電器、家居等生活大件用品。

　　雖然小蔣有購車的打算，但是受購購能力的限制，不能和購房同步進(jìn)行。如果小蔣再申請汽車消費(fèi)貸款，也不是不可能。但是這樣一來，小蔣每月的流動資金就非常有限了，如果遇到突發(fā)事件，就顯得力不從心了。再之，銀行也會從規(guī)避風(fēng)險的角度考慮，可能會提出拒貸。建議小蔣還是把購車的事情放一放，待一切穩(wěn)定之后再做考慮。保險建議:購保險對于一些年輕人來說顯得無所謂。“年輕人嘛，又不會得什么大病?！痹谀贻p人當(dāng)中，有這種想法的人不在少數(shù)。但危險不以人的意志為轉(zhuǎn)移，保險可以起到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)淖饔谩，F(xiàn)在的保險公司推出的保險花樣翻新，集理財、儲蓄、保險為一體。對于年輕人來說，保險既是保障工具，又是投資工具。

　　例如，泰康人壽和太平洋壽險推出的兩款保險比較適合小蔣這樣的年輕人，即“泰康放心理財終身壽險”和“紅利發(fā)”兩全保險。

　　“紅利發(fā)”的保費(fèi)為1000元/份，保險期有5年和10年兩款，該保險的收益按照基本保險金額＋累積紅利＋特別體恤金來計算。例如，小蔣購購“紅利發(fā)”10年期10份，5年后可以獲得的收益為11700元(基本保險金額)＋2050.02元(累積紅利)＋273.2元(特別體恤金)，與同年定期存款相比，收益要多出近3500元。

　　而“泰康放心理財終身壽險”的特點(diǎn)是提供前十個保單年度保單賬戶價值每年為2％的保證利率，且每月公布結(jié)算利率，月月計息，以應(yīng)對利率的變動。此外，在第2、4、6、8個保單年度按照保單賬戶價值的1％、第10個保單年度按照保單賬戶價值的3％發(fā)放持續(xù)獎金，相當(dāng)于10年累計返還了保單賬戶價值的7％。對于小蔣這樣的年輕人來說，這款保險也是一個不錯的投資選擇。

　　較后，建議小蔣開通網(wǎng)上銀行、電話銀行服務(wù)功能，提高投資理財?shù)男?。再申?至2張具有透支功能的信用卡，以便消費(fèi)購物之用，利用消費(fèi)積分獲得商家和銀行提供的雙重優(yōu)惠。

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