從昨日起，央行正式下調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。

　　央行百日內(nèi)

　　5次降息給眾多房貸族們影響巨大，相關(guān)人士指出，在降息通道下，選擇等額本金比等額本息更省利息。

　　商業(yè)貸款降幅大于公積金貸款

　　由于本次降息是年內(nèi)央行第五次降息，距離9月中旬本年度頭次降息不足百日時(shí)間。至此，我國(guó)一年期存款基準(zhǔn)利率已下調(diào)至2.25%，一年期貸款基準(zhǔn)利率累計(jì)下調(diào)216個(gè)基點(diǎn)至5.31%。加上此前的歷次降息，5年期商業(yè)貸款利率已累計(jì)下調(diào)2.07個(gè)百分點(diǎn)至5.94%。再加上頭次購(gòu)購(gòu)普通住房家庭可享受0.7折利率優(yōu)惠，購(gòu)房者的利息支出大大減輕。以50萬(wàn)元20年貸款為例計(jì)算，由于大多數(shù)借款人利率調(diào)整時(shí)間將在2009年1月1日，因此，相較于2007年較后一次加息后的基準(zhǔn)利率7.83%而言，經(jīng)歷了今年的五次降息后，明年將一次性享受到累計(jì)五次降息所帶來(lái)的優(yōu)惠。同樣，在較優(yōu)惠利率下，如果明年各銀行細(xì)則出臺(tái)，原享受0.85優(yōu)惠利率的客戶(hù)同樣也能享受0.7倍優(yōu)惠利率，借款人的月供能節(jié)省近700元，而20年累計(jì)節(jié)省利息將可達(dá)到16.8萬(wàn)元。而公積金貸款的降幅低于商業(yè)貸款，從4.05%下降至3.87%，累計(jì)下調(diào)1.26個(gè)百分點(diǎn)。同樣以50萬(wàn)元20年期貸款為例，月還款額約每個(gè)月可減少47元。相比較9月份頭次降息前，則月還款額從3361元降至2996元，每個(gè)月可少還貸款365元。

　　明年央行仍有降息的空間

　　光大銀行南京分行個(gè)人信貸部經(jīng)理丁兆順表示，降息是在意料之中,只不過(guò)是出臺(tái)的時(shí)間不確定。在南京市場(chǎng)來(lái)看,近期的樓市、股市都未達(dá)到調(diào)整的預(yù)期,所以降息在所難免。

　　相關(guān)專(zhuān)家還表示，明年央行仍有降息的空間，在降息通道下，如何讓自己房貸更省錢(qián)，有幾個(gè)方面需要注意。頭先，應(yīng)充分使用個(gè)人住房公積金貸款。目前商業(yè)銀行5年期以上個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率為5.94%，而5年期以上個(gè)人住房公積金貸款的利率則是3.87%。因此，能辦理個(gè)人住房公積金貸款的購(gòu)房者一定要充分利用公積金貸款。其次，較好選擇浮動(dòng)利率房貸。目前5年期以上貸款基準(zhǔn)利率在七折優(yōu)惠基礎(chǔ)上已經(jīng)降至4.3%左右。理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)，以50萬(wàn)元5年期房貸為例，消費(fèi)者如果選擇固定利率房貸，每月還款額在1萬(wàn)元左右；如果選擇浮動(dòng)利率房貸，每月還款額不超過(guò)9700元，兩者相差300多元。因此在當(dāng)前降息周期，消費(fèi)者較好選擇浮動(dòng)利率房貸，固定利率房貸客戶(hù)可將固定利率房貸轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率房貸。較后，選對(duì)還款方式也省錢(qián)。當(dāng)前房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金還款是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月，同時(shí)購(gòu)房者需付清上一還款日至本次還款日之間的利息；等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月，購(gòu)房者每個(gè)月還給銀行固定金額。理財(cái)專(zhuān)家說(shuō)，從省錢(qián)角度看，等額本金還款方式優(yōu)于等額本息，但是，選擇等額本金還款，購(gòu)房者在初期的還款壓力會(huì)比較大。

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