王女士，27歲, 老公27歲,今年10月的新婚夫婦,倆人都是大專，我從事電子行業(yè)，工藝工程師，工作穩(wěn)定， 老公重工業(yè)，配件銷售，工作穩(wěn)定，無家庭負(fù)擔(dān)。

　　保險(xiǎn)方面，老公單位給他交5險(xiǎn)1金，我單位也給交5險(xiǎn)1金，另外我們單位每個(gè)員工都有一個(gè)團(tuán)體人身意外險(xiǎn)，我和老公都有公積金，余額不太清楚，大概只有1萬多。理財(cái)方面，夫妻雙方比較節(jié)省，剛開始學(xué)習(xí)記賬，無投資經(jīng)驗(yàn)，個(gè)人認(rèn)為屬于保守型投資者，風(fēng)險(xiǎn)承受較低，有基金投資需求，本人性格樂觀謹(jǐn)慎。

　　財(cái)務(wù)情況：

　　老公月收入稅后：1400元/月(公司包吃包住，包日用品)，年底獎(jiǎng)金2~3萬，我月收入3000元/月左右，年底獎(jiǎng)金1萬，高溫費(fèi)每年有4個(gè)月共計(jì)1000元。過節(jié)雙方公司都有小福利200~1000不等，年底老公公司股份分紅8000元~10000元。目前家庭財(cái)務(wù)AA制。

　　支出情況: 目前主要支出就是我的生活費(fèi)和房租，一般1300元/月左右，

　　老公日常支出一般400~600之間(2人不在一個(gè)省)

　　節(jié)余情況: 我每月大概能存1500元，老公一般800元~1000元不等

　　目前雙方無自有住房, 有1萬活期存款，5萬元老公公司股份，借雙方父母1.8萬入老公公司股份。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　想在3年~5年內(nèi)購一套三居室100平米左右的房子，房價(jià)定位在1萬元左右/平米。

　　理財(cái)專家答復(fù)：

　　根據(jù)網(wǎng)友提供的資料，我們可以看出，王女士的家庭財(cái)務(wù)狀況雖然沒有面臨大的風(fēng)險(xiǎn)，但是由于新家庭成立不久，家財(cái)較薄，又面臨婚后購房問題。投資應(yīng)以穩(wěn)健型為主。所以我們建議如下：

　　1、 養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣，學(xué)習(xí)理財(cái)知識。堅(jiān)持記賬，做好消費(fèi)規(guī)劃。較好將家庭成員收入?yún)R集到一個(gè)帳戶中，方便投資管理，化利用資金，提高理財(cái)收益。

　　2、 家庭備用金，如果雙方父母沒有較好的養(yǎng)老、醫(yī)療保障。建議將備用金以活期存款或是貨幣基金的形式保持2萬元常數(shù)。如果雙方父母，身體健朗，有很好的醫(yī)療保障。為了實(shí)現(xiàn)資金利用率化，家庭應(yīng)急備用金可以維持在5000元。如果打算生育小孩，要適當(dāng)調(diào)整。

　　3、 投資計(jì)劃：目前市場行情疲軟，為了實(shí)現(xiàn)5年內(nèi)購房目標(biāo)。不建議進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)投資市場。主要以基金定投，購購債券或是購購銀行短期理財(cái)產(chǎn)品為主。根據(jù)資料顯示，王女士老公每月結(jié)余800-1000.這部分資金可以用來每月定投基金，目前較好以債券型基金為主。王女士每月的結(jié)余，同樣也可以定投，由于有1500元的結(jié)余，定投時(shí)，可以選擇債券型基金為主，配合少量混合型基金的基金定投組合。每年的年終獎(jiǎng)可以視當(dāng)年金融市場的行情一次性購購基金。也可以繼續(xù)投資老公公司的股份，參與分紅。過節(jié)收入可以用來出外旅游，每年1-2次出游，是年輕家庭放松身心，增進(jìn)感情的不錯(cuò)選擇！畢竟理財(cái)是為了更好的享受生活！

　　4、 購房目標(biāo)：未來2-3年房地產(chǎn)市場有不斷走低的趨勢，堅(jiān)持穩(wěn)健型投資組合，3-5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)20萬元頭付、裝修費(fèi)用不是很難。不過需要不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識，把握市場動(dòng)態(tài)，抓住機(jī)會，合理利用資金，以實(shí)現(xiàn)更高的收益。理財(cái)方案要定期調(diào)整，以應(yīng)對瞬息萬變的市場，以便及時(shí)把握機(jī)會！ （編輯；凝水）

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費(fèi)看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！