目前，各家不同的商業(yè)銀行在頭付比例、貸款期限及貸款利率三方面都有選擇空間，特別是各自都有針對不同群體個性化的個人貸款方案組合。即使部分客戶已在銀行辦理過個人住房貸款，也可以通過部分商業(yè)銀行已經(jīng)開辦的轉(zhuǎn)按揭服務(wù)將住房貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入更適合自己的銀行，從而享受到全方位的房貸金融服務(wù)。

　　細(xì)節(jié)之二：選擇利率

　　利率在房貸中是較重要的價(jià)格因素。如果購房者認(rèn)為未來一段時間內(nèi)利率將繼續(xù)保持上升，那么在貸款時就可以選擇固定利率貸款，回避未來利率上漲所帶來的成本風(fēng)險(xiǎn)；如果購房者認(rèn)為未來利率將保持下降趨勢，那么在貸款時就可以選擇浮動利率貸款，回避固定利率貸款因利率下降而帶來的成本風(fēng)險(xiǎn)。

　　細(xì)節(jié)之三：善用公積金

　　由于公積金貸款利率相對優(yōu)惠，因此對于每月繳納公積金的客戶來說，用好自己的公積金非常重要。目前，客戶申請公積金貸款額度一般較多不超過總房價(jià)的80%，較長貸款年限為30年；商業(yè)性貸款額度(大于90平方米)不超過總房價(jià)的70%，較長貸款30年；一手自住房單套建筑面積低于90平方米(含90平方米)，且根據(jù)客戶資信等情況其貸款較高不超過房價(jià)的80%；目前組合貸款的可貸額度是公積金和商業(yè)貸款之和不超過總房價(jià)的70%。

　　細(xì)節(jié)之四：避免逾期吃罰息

　　保證每月堅(jiān)持按時還款非常重要。一旦因粗心或其他原因逾期沒有及時還款，不僅需要向銀行繳納罰息，而且會影響自己的信用記錄，這損失就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不是經(jīng)濟(jì)上能夠彌補(bǔ)的了。因此在辦理個人住房貸款時，借款人必須對自己的還款能力有一個長遠(yuǎn)謹(jǐn)慎的考慮。

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