住房反向抵押貸款方案獲批，可通過投保以房養(yǎng)老

　　住房反向抵押貸款方案出爐，目前尚無入市時(shí)間表

　　一種可能真正實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”的保險(xiǎn)產(chǎn)品——住房“反向抵押貸款”有望推出。在上周舉行的“轉(zhuǎn)型期房地產(chǎn)融資渠道解析會(huì)”上，中國房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)總裁孟曉蘇透露，目前他遞交的該項(xiàng)目方案已經(jīng)獲得批復(fù)，在京入市可以預(yù)期。

　　會(huì)后，記者少有了解到該方案的相關(guān)細(xì)節(jié)。

　　與住房抵押貸款不同的是，“反向抵押貸款”的介入者不是銀行而是保險(xiǎn)公司。因此它實(shí)際上是一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。按照孟曉蘇提出的方案，投保人可以用居住房屋的產(chǎn)權(quán)作抵押，按月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故。這相當(dāng)于保險(xiǎn)公司通過分期付款（按月支付）的形式，收購?fù)侗Ｈ藫碛械姆课莓a(chǎn)權(quán)。其操作形式類似于把“住房抵押貸款”反過來做，因此被稱作“反向抵押貸款”。

　　投保人既能住在自己的房子里，又能將房產(chǎn)提前變現(xiàn)用于養(yǎng)老。顯然，這一險(xiǎn)種的推出，有望真正實(shí)現(xiàn)“以房養(yǎng)老”。

　　孟曉蘇說，目前我國大多數(shù)老年人積蓄不多，僅靠有限的退休金生活。前幾年實(shí)行的公房出售，使不少老年人用較低的價(jià)格購下了價(jià)值較大的房產(chǎn)，有人因此“家產(chǎn)萬貫”。但是這些‘百萬富翁’可支配的月收入僅有一兩千元，而自有房產(chǎn)要住，不可能先行出售或出租贏利，因此生活并不富足。

　　老人通常的做法是將房產(chǎn)傳給子女。但是有的老人沒有子女；有的子女本身有住房，他們真正的負(fù)擔(dān)是父母的贍養(yǎng)開支；也有的子女無法盡到贍養(yǎng)義務(wù)，老人的收入又不足以保障自己的生活。如果能使老年人價(jià)值幾十萬、上百萬元的自住房產(chǎn)在其有生之年逐漸變現(xiàn)，使其具有自己安排晚年生活的支付能力，同時(shí)又能繼續(xù)使用這套房屋，無疑是解決這些人養(yǎng)老問題的好辦法。

　　住房“反向抵押貸款”方案解析

　　投保條件

　　孟曉蘇在建議方案中引入了英、法等國成熟產(chǎn)品的操作辦法，“住房反向抵押貸款”的投保人要求是62歲以上的老年人。

　　投保方式

　　投保人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司按月向投保人支付給付金，直至投保人亡故，保險(xiǎn)公司收回該房屋，進(jìn)行銷售、出租或拍賣。

　　給付金計(jì)算

　　給付金的計(jì)算是按其房屋的評(píng)估價(jià)值減去預(yù)期折損和預(yù)支利息，并按平均壽命計(jì)算，分?jǐn)偟酵侗Ｈ说念A(yù)期壽命年限中去。即：每月給付金額＝（房屋現(xiàn)值－房屋折損－房屋增值預(yù)期－保險(xiǎn)公司預(yù)支貼現(xiàn)利息）/[（預(yù)期壽命－投保時(shí)壽命）×12]

　　

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