沈小姐今年30歲，畢業(yè)于某品牌大學(xué)中文系，喜歡無(wú)拘無(wú)束生活的她因不習(xí)慣朝九晚五的工作，今年年初辭掉了月入5000元的工作，開(kāi)始了SOHO生活。擅長(zhǎng)寫(xiě)作的沈小姐目前以寫(xiě)劇本為生，預(yù)計(jì)靠寫(xiě)劇本每年能拿到8到15萬(wàn)左右的稿費(fèi)，除去生活費(fèi)開(kāi)支后每年大約能節(jié)余4～10萬(wàn)。沈小姐目前還是單身，并且不打算結(jié)婚，現(xiàn)跟父母哥嫂同住。

　　目前沈小姐手中有30萬(wàn)定期存款和10萬(wàn)活期存款，沒(méi)有做任何投資。離開(kāi)單位以后，沒(méi)有了四險(xiǎn)一金，目前只有一份10萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)和一份意外險(xiǎn)。

　　目標(biāo)：購(gòu)寬敞房便于寫(xiě)作

　　因家里空間太小人太多，沈小姐希望有一個(gè)獨(dú)立安靜的空間方便寫(xiě)作，于是有了在外面購(gòu)套房子的想法，并且她希望房子寬敞明亮，周?chē)h(huán)境優(yōu)美。因考慮到自己收入不穩(wěn)定，沈小姐想了解自己現(xiàn)在的狀況是否能實(shí)現(xiàn)自己的購(gòu)房愿望，同時(shí)又不會(huì)因購(gòu)房而承受很大經(jīng)濟(jì)壓力，進(jìn)而影響生活品質(zhì)。

　　支招：一次性購(gòu)二手房保障和投資并行

　　太平人壽理財(cái)分析師林麗萍對(duì)沈小姐的情況進(jìn)行了分析，她認(rèn)為作為SOHO族是要為自由付出一定的代價(jià)的，沈小姐目前雖然靠寫(xiě)劇本能拿到豐厚的稿酬，但收入并不穩(wěn)定，無(wú)法保證能夠持續(xù)供完按揭貸款。按照現(xiàn)在的房?jī)r(jià)，目前沈小姐的積蓄也僅能夠支付購(gòu)房頭期，沒(méi)有剩余或剩余很少，因此購(gòu)房后帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)很大。鑒于沈小姐目前的情況，建議做以下安排。

　　招數(shù)一：完善保障解除后顧之憂

　　由于沈小姐沒(méi)有了穩(wěn)定的收入，離開(kāi)單位后也沒(méi)有了社保和醫(yī)保，萬(wàn)一發(fā)生疾病的風(fēng)險(xiǎn)，收入可能中斷，進(jìn)而會(huì)陷入財(cái)務(wù)困境。雖然沈小姐已有10萬(wàn)保額的重大疾病險(xiǎn)和一份意外險(xiǎn)，但保障是不足夠的，必須增加重大疾病的保額，建議增加10萬(wàn)保額，并且增加一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)?？紤]到未來(lái)的養(yǎng)老問(wèn)題，可以自行購(gòu)購(gòu)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，為避免交費(fèi)的壓力，建議每年的保費(fèi)支出不超過(guò)年收入的15%。

　　招數(shù)二：留5萬(wàn)元作應(yīng)急備用金

　　10萬(wàn)活期存款中至少保留5萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金，并且對(duì)5萬(wàn)元作進(jìn)一步配置，除保留2萬(wàn)元應(yīng)付日常流動(dòng)性資金需求外，其余3萬(wàn)元可用于購(gòu)購(gòu)短期債券基金，可獲取略高于或相當(dāng)于定期的收益，同時(shí)又能保持較強(qiáng)的流動(dòng)性。

　　招數(shù)三：購(gòu)一房一廳二手房

　　建議購(gòu)購(gòu)一房一廳二手房，并且一次性付款。由于目前房?jī)r(jià)高企，以沈小姐目前的資金狀況，要購(gòu)面積較大的房子不太現(xiàn)實(shí)，不妨考慮一房一廳的二手房，房?jī)r(jià)30萬(wàn)以?xún)?nèi)。如果想要環(huán)境優(yōu)美并且適于寫(xiě)作，可以考慮在番禺一帶的樓盤(pán)尋找價(jià)格合適的二手房，如麗江花園的一房一廳的二手房就是不錯(cuò)的選擇，周?chē)h(huán)境也很適宜寫(xiě)作。因考慮到沈小姐收入的不穩(wěn)定，不建議作按揭，較好選擇一次性付款，以免未來(lái)可能斷供的壓力。剩余5萬(wàn)元活期存款可用于簡(jiǎn)單裝修及購(gòu)置家坐擁電。

　　招數(shù)四：每年節(jié)余做組合投資

　　每年節(jié)余資金適當(dāng)進(jìn)行投資，讓資產(chǎn)穩(wěn)定增值。由于沈小姐收入并不穩(wěn)定，且無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，不建議作高風(fēng)險(xiǎn)投資，建議組合投資，以獲取穩(wěn)健收益?？捎?0%資金配置平衡型基金，30%資金購(gòu)購(gòu)全能型保險(xiǎn)并長(zhǎng)期持有，剩余30%用于投資一些保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　?。ò咐治觯鹤?cè)財(cái)務(wù)策劃師林麗萍） (責(zé)任編輯：JN040)

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