用商貸購(gòu)房后 想轉(zhuǎn)為公積金貸款可以嗎

　　貸款購(gòu)房 不能中途換銀行

　　讀者咨詢(xún)

　　我于2004年4月購(gòu)購(gòu)了一套商品房，在銀行辦的商業(yè)貸款，每月還款2500元。從2005年1月起，單位給我建立了公積金賬戶(hù)，我開(kāi)始按月繳納公積金，至今還未支取。

　　請(qǐng)問(wèn)，目前本市能否辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款？

　　馬上就答

　　目前本市尚未開(kāi)展商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的業(yè)務(wù)。

　　將商業(yè)貸款改為公積金貸款，實(shí)際上是商業(yè)銀行與公積金的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，就是由借款人與商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊伺c公積金的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人由向商業(yè)銀行償還貸款變?yōu)橄蚬e金償還貸款。

　　公積金貸款與商業(yè)貸款是兩種本質(zhì)完全不同的貸款，貸款的資金主體、對(duì)象、利率、審核、擔(dān)保等方面存在很大差異。因此貸款一旦發(fā)放，再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓就存在諸多問(wèn)題。

　　比如從貸款擔(dān)保方式上講，借款人辦理商業(yè)貸款時(shí)采用的擔(dān)保方式為抵押加開(kāi)發(fā)商階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保，而公積金貸款的擔(dān)保方式一般是采用北京市住房貸款擔(dān)保連帶責(zé)任保證擔(dān)保，兩種貸款擔(dān)保方式的不同使商業(yè)貸款與公積金貸款無(wú)法銜接。

　　從貸款抵押物角度說(shuō)，公積金貸款對(duì)抵押物的價(jià)值、合法性等方面都要進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)貸款的抵押物情況不一定能夠符合公積金貸款的抵押物評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于已設(shè)定抵押登記的貸款，抵押權(quán)人的變更還要看房地產(chǎn)主管部門(mén)能否進(jìn)行操作。

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　　我于2004年4月購(gòu)購(gòu)了一套商品房，在銀行辦的商業(yè)貸款，每月還款2500元。從2005年1月起，單位給我建立了公積金賬戶(hù)，我開(kāi)始按月繳納公積金，至今還未支取。

　　請(qǐng)問(wèn)，目前本市能否辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款？

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　　目前本市尚未開(kāi)展商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的業(yè)務(wù)。

　　將商業(yè)貸款改為公積金貸款，實(shí)際上是商業(yè)銀行與公積金的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，就是由借款人與商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊伺c公積金的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，借款人由向商業(yè)銀行償還貸款變?yōu)橄蚬e金償還貸款。

　　公積金貸款與商業(yè)貸款是兩種本質(zhì)完全不同的貸款，貸款的資金主體、對(duì)象、利率、審核、擔(dān)保等方面存在很大差異。因此貸款一旦發(fā)放，再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓就存在諸多問(wèn)題。

　　比如從貸款擔(dān)保方式上講，借款人辦理商業(yè)貸款時(shí)采用的擔(dān)保方式為抵押加開(kāi)發(fā)商階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保，而公積金貸款的擔(dān)保方式一般是采用北京市住房貸款擔(dān)保連帶責(zé)任保證擔(dān)保，兩種貸款擔(dān)保方式的不同使商業(yè)貸款與公積金貸款無(wú)法銜接。

　　從貸款抵押物角度說(shuō)，公積金貸款對(duì)抵押物的價(jià)值、合法性等方面都要進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)貸款的抵押物情況不一定能夠符合公積金貸款的抵押物評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于已設(shè)定抵押登記的貸款，抵押權(quán)人的變更還要看房地產(chǎn)主管部門(mén)能否進(jìn)行操作。

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