十二屆全國人大四次會議新聞召開記者會上,央行行長周小川表示,銀行在放貸時,會嚴格按對抵押品價值進行評估,偽造交易價格騙取銀行貸款的行為是行不通的。

據(jù)悉,周小川的講話是對較近網(wǎng)傳極廣段子“假離婚可騙貸700萬炒房”的回應。

該段子大意為,夫妻在北京有套房,老公把房子只寫在老婆名下,然后夫妻雙方假離婚。現(xiàn)在房子市價700萬元,老公讓老婆把房子1000萬元賣給他,頭付300萬元,貸款700萬元。如此一來,夫妻僅憑著一張離婚證,巧妙從銀行獲得700萬元貸款。而用這700萬元投資的收益,剛好可以用來還房貸。

騙貸成功,如房價跳水,丈夫就不還房貸,讓銀行把房子沒收,夫妻倆順利實現(xiàn)高位套現(xiàn);如房價持續(xù)飆升,丈夫可以把房子掛單出手,賺取差價。而出借資金風險的責任,則完全由出借方銀行承擔。

這種拿現(xiàn)房超額套取銀行貸款,再用貸款繼續(xù)炒房的做法,被稱作一線城市炒房穩(wěn)賺不賠的“先進模式”。

在上午的記者會上,周小川說“對于銀行來講,銀行有時候是掌握頭付比,但是正規(guī)的銀行內(nèi)部的用語是LTV,就是貸款比抵押品的價值,判斷這個價值的時候,它是要對抵押房地產(chǎn)的財產(chǎn)要進行價值評估的,而不是像現(xiàn)在網(wǎng)上說的,只要偽造一個交易價格就可以拿到交易價格去做貸款了?！?/p>

此外,針對資金出借端的銀行,周小川還明確表示,銀行有一個政策叫KYC,你必須了解你的客戶,客戶的頭付不能是借的,你找另外一方面借了一部分錢說這是頭付,剩下再去借,整個借款和自有資本的比例實際上就變了,另外未來償還的能力實際也變了,以后月供不光要還銀行的錢,還要先還頭付貸。從銀行角度來講,如果沒有對你的客戶做到足夠的了解,你也承擔了過大的風險,從銀行內(nèi)部管理來講,也是操作有錯誤的。

其實,之所以稱之為段子,就說明其在操作上其實現(xiàn)的可能性幾乎為零。

具備金融常識的人都知道,銀行在二手房交易中放貸時,頭先會引入第三方評測機構對房屋本身的實際價值進行評估,而不是直接參照房屋成交價格。因此,價值市價700萬的房子,按照1000萬的成交價格貸款的前提不成立。

其次,除了引入第三方之外,銀行的放貸人員也會把房屋成交價格和同等條件下房屋的成交價格進行對比。超高成交價背后的貓膩,并不難識破。

另外,放貸過程中,銀行會對借款人的還款能力進行評估,比如讓借款人提供工資流水和銀行財產(chǎn)證明等信息。如發(fā)現(xiàn)借款人不具備還款能力,銀行不會出借資金,更不會變相承擔高額交易帶來的風險。

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