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加按揭重出江湖 換個馬甲就能實現(xiàn)

  編輯:海南房產網   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天  來源:中國資本證券網  閱讀 691 次

閱讀聲明:文章內關于戶型面積的表述,除了特別標明為套內面積的內容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

  一套貸款未結清的房產,通過市值重估、二次抵押的方式獲得追加貸款,這樣的“加按揭”業(yè)務早在2008年就被銀監(jiān)會明確叫停。但較近隨著銀行貸款額度的放松,“加按揭”又以“包裝”成消費貸款的形式悄然重現(xiàn)市場。


  日前記者在某個購房論壇上看到,一條關于辦理加按揭業(yè)務的帖子引起了不少購房者的關注。據發(fā)帖人稱,不管貸款人原先是在哪個銀行申請的房貸,都可以辦理加按揭業(yè)務,貸款額度不超過抵押物市價的2成。比如,某個貸款人手中現(xiàn)有一套市價150萬的房子,原先購的時候是70萬,從銀行貸款45萬,那么現(xiàn)在可以加貸該房屋市價的2成,即30萬元,加貸額度較高不超過100萬元。

  據了解,所謂加按揭,是指在個人房貸還清之前,要求銀行按市價重新評估房產價值,其貸款額度則可以隨房價不斷攀升而增加。如果房貸所在銀行不能辦理加按揭,那么借款人還可以通過轉按揭貸款業(yè)務,把房貸轉到能辦理加按揭的銀行去。加按揭業(yè)務曾經紅火一時。由于貸款成數(shù)可以隨房產評估價值浮動,對于房價升幅大、過去按揭金額不多的房貸客戶吸引力,一些炒房“老手”往往利用這種方式套現(xiàn)炒房。由于轉按揭、加按揭增加了銀行潛在風險,加劇了房地產和股市泡沫成分,2007年9月,央行、銀監(jiān)會明確要求商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款;對已抵押房產,在購房人沒有全部歸還貸款前,不得以再評估后的凈值為抵押追加貸款。

  而現(xiàn)在,被叫停的加按揭業(yè)務又悄悄重出江湖。記者以貸款人的身份與這位發(fā)帖人進行溝通后了解到,他所謂的加按揭,實質是將未結清貸款的房產進行市值重估,通過二次抵押,重新向銀行申請消費貸款。貸款人只需提供身份證、戶口本、收入證明、房產證等常規(guī)材料,“借款用途由我們這里來操作,目前消費貸款的用途都可包裝,所申請的貸款,銀行是直接放到你們指定的借記卡中。”

  “若抵押物房齡在10年以內,加按揭額度與原貸款余額之和不得超過抵押物評估價的7成;若抵押物房齡在10至20年,加按揭額度與原貸款余額之和不得超過抵押物評估價的6成。”這位發(fā)帖人補充道。至于加按揭的利率,他表示大致在9左右,較高可貸10年。

  銀行業(yè)內人士:只要有二次抵押就是加按揭

  事實上,這樣的操作手法并非個例。有受訪者對記者反映,較近他們收到了一些手機廣告短信,聲稱“可以為無抵押或抵押一次的住房追加貸款,較長期限可達10年。”一家名為“中銀消費金融有限公司”的客服人員明確告訴記者,只要是以上海各商業(yè)銀行或上海住房置業(yè)擔保公司為抵押權人的房產,即使貸款未結清,也可以通過該公司的“樂享貸”服務,以旅游、教育、裝修、婚慶貸款等名義申請消費貸款,但需提供相關的消費證明。“利息按日計算,基本上是央行的年基準利率上浮40左右。”該客服人員告訴記者,貸款時間較長10年,還款時以12個月為一個周期,前11個月每月先還利息,第12個月還10的本金,此外個月加收貸款額度的千分之五。該公司表示,不接受已經做過二次抵押的房產再作抵押。

  此外,記者了解到,一些小貸公司也普遍在操作二次抵押貸款,但期限一般較短,在一年以內。

  記者從一家大行的個貸部的相關負責人處了解到,目前辦理消費貸款的利率大約在8左右。但他明確表示,貸款未結清的房產是不可作為抵押物來申請消費貸款的,即使是貸款已結清的房產,如果房齡、面積等達不到相關的規(guī)定,也不具備作為抵押物的資格。

  當記者詢問具體哪家銀行可辦理加按揭業(yè)務,相關客服人員并未作出明確回答,只表示“加按揭只有個別銀行可操作,并非四大行,但也不算小銀行”。

  銀行業(yè)內人士指出,只要有了二次抵押,就不是普通的消費貸款,其實質就是“加按揭”。雖然記者從銀行業(yè)內人士處了解到,現(xiàn)在大行對于消費貸款的用途審查非常嚴格,加按揭、轉按揭業(yè)務也都在禁止之列,但也有工作人員私下表示,對于消費貸款的審查非常復雜,很難面面俱到。業(yè)內人士也表示,加按揭業(yè)務重出江湖,是目前樓市冷清的情況下,銀根出現(xiàn)寬松的一種表現(xiàn)。
 

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