小王正準備出手購下一套中意的二手房，但現(xiàn)在正在為申請哪種方式貸款而猶豫。這是小王和男友是次購房，本想用公積金貸款，但是中介卻告訴她，公積金貸款雖然利率較低，但審批較嚴格，所需時間較長。如果用商業(yè)貸款，在辦房產(chǎn)證的時候，可以用“潛規(guī)則”免去部分稅     小王正準備出手購下一套中意的二手房，但現(xiàn)在正在為申請哪種方式貸款而猶豫。這是小王和男友是次購房，本想用公積金貸款，但是中介卻告訴她，公積金貸款雖然利率較低，但審批較嚴格，所需時間較長。如果用商業(yè)貸款，在辦房產(chǎn)證的時候，可以用“潛規(guī)則”免去部分稅費，大約7000元左右。加上現(xiàn)在公積金貸款的優(yōu)惠利率與商業(yè)貸款的利率相差不大，用貸款20萬元、20年期計算，商業(yè)貸款比公積金貸款的利息實際大約每月多20~30元左右。 　　按照中介的算法，兩種貸款方式相差不大，似乎是用商業(yè)貸款更著數(shù)，但小王擔(dān)心這所謂的“潛規(guī)則”是否合法有效，是否真的能免這么多稅費?用公積金貸款合算還是用商業(yè)貸款合算? 　　商業(yè)貸款要看評估價格 　　某分析師說，以上小王所接觸的中介公司有可能是通過報低價的方式來降低稅費。他介紹說，目前有些中介公司會搞“陰陽合同”來做低合同價：一份是按真實價格簽的購賣協(xié)議，是購賣雙方交易的憑證;另一份是提交給房管局登記備案的購賣合同。據(jù)了解，兩份合同上注明的成交價往往相差十幾萬元，這樣交稅就少了。 　　記者在采訪時發(fā)現(xiàn)，其實用住房公積金貸款也一樣可以報低價，只是如果是用住房公積金貸款，參照的是房管局統(tǒng)一格式的合同。但如果這樣做，那么用公積金貸款的額度則少了很多。以一套房子60萬元為例，報低10萬元，即50萬元，公積金貸款只能貸七成35萬元，剩下的25萬元就得要自己一次性支付。 　　商業(yè)貸款則是參照幾個標準，一是看按真實價格簽的購賣協(xié)議，也會看房管局統(tǒng)一格式的合同，但較終還是看銀行自己請的評估公司對房子的評估價格，即接近市場價，但關(guān)鍵還是看申請額度，如果申請得少，那么問題則不大。 　　不過大多數(shù)的中介公司都不建議報低價，主要是報低價后，稅務(wù)部門還是看評估公司對該房子的評估價，如果還是評出60萬元，那么仍是按評出的60萬元來進行收稅，但出具的發(fā)票則出50萬元的，這反而有可能因此面臨交納高額個人所得稅的問題。這樣一來，報低價的市民反而得不償失。 　　公積金貸款利率較優(yōu)惠 　　若排除報低價的做法，對于像小王這種情況來說，哪種貸款更適合呢?某按揭服務(wù)公司業(yè)務(wù)員小李表示，目前來看，商業(yè)貸款和公積金貸款的優(yōu)惠利率相差不大，但從長遠來看，商業(yè)貸款的利率已經(jīng)處于非常低的水平，基本上不可能再降，而現(xiàn)在國家已經(jīng)開始收緊銀根，未來加息的可能性比較大，加息時兩者的差距就體現(xiàn)出來了，仍是住房公積金貸款的利率更加優(yōu)惠。 　　也有業(yè)內(nèi)人士提出這種建議：假如小王打算在貸款期間(比如說幾年內(nèi))購置套房產(chǎn)，那么可以考慮：套房用商業(yè)貸款，享受利率七折優(yōu)惠。套房用公積金貸款。這樣兩套都享受了優(yōu)惠。如果小王不打算在貸款期間購置套房產(chǎn)，那么一定要使用公積金貸款，畢竟這是較優(yōu)惠的利率。  

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