對工薪來說，利用公積金貸款是購購住房的較佳選擇。很多人都知道，在申請貸款的過程中，往往要涉及到保險。但并不是每個人對于房貸保險的各方面都了解得非常清楚。在此，我們希望給您一些這方面的幫助。 房屋險自愿購 人身險必須購 為保證貸款安全償還，2001年12月 　　對工薪來說，利用公積金貸款是購購住房的較佳選擇。很多人都知道，在申請貸款的過程中，往往要涉及到保險。但并不是每個人對于房貸保險的各方面都了解得非常清楚。在此，我們希望給您一些這方面的幫助。 　　房屋險自愿購　人身險必須購 　　為保證貸款安全償還，2001年12月29日以前購房人申請公積金貸款，必須提供五種擔(dān)保方式。但實際上大家用的更多是“抵押加購購綜合保險”這一方式。在這種保險中，房屋財險的保險費包括：貸款金額×年保險費率×換算現(xiàn)值系數(shù)人身險貸款金額×（主險保險費率＋附加失業(yè)險保險費率)。房屋財險中，凡貸款期限為1-5年(含)的個人借款人，按相應(yīng)個人貸款期限的保險費檔次，購購保險。人身險的保險費包括：(1)凡貸款期限為1-4年(含)且未辦理完成抵押登記手續(xù)的借款人，按個人貸款期限為3年的保險費(1-3年費率相同)檔次購購保險。(2)凡貸款期限為5年(含)以上、且未辦理完成抵押登記手續(xù)的借款人，可先按貸款期限為5年的保險費檔次購購保險。保險到期后，借款人仍未辦理完成抵押登記手續(xù)，借款人需繼續(xù)購購保險。剩余貸款期限低于5年的，按實際剩余年限購購；高于5年(含)的，按5年期限購購。以此類推，直至還清或抵押登記完成。 　　政府提供擔(dān)?！≠J款費用降低 　　2001年12月29日，北京市住房貸款擔(dān)保經(jīng)市政府批準開始試營業(yè)，個人可以申辦較高39萬元的貸款。舉例來說，頭批4位購房者通過擔(dān)保，平均貸款額28萬元，平均貸款年限10年。如果通過購購保險的方式擔(dān)保，人均支出約7702元。如果通過政府擔(dān)保，貸款者人均支出僅2077元。在個人申請住房貸款時，由擔(dān)保為個人住房貸款提供全程不可撤消的連帶責(zé)任擔(dān)保，個人則將所購住房通過反擔(dān)保抵押給擔(dān)保。當(dāng)出現(xiàn)購房者償還貸款的時間逾期時，由擔(dān)保履行連帶擔(dān)保責(zé)任，償還剩余貸款本息責(zé)任。擔(dān)保同時與住房公積金管理、受托銀行進行本息協(xié)商，變更貸款條款，重新安排還款期限。在借款人保證按期償還貸款利息的前提下，減輕借款人當(dāng)期還款壓力，通過提供就業(yè)培訓(xùn)等，提高借款人的還款能力。或者由擔(dān)保以掌握抵押物處置權(quán)為前提，視具體情況，靈活安排還款計劃或者提供周轉(zhuǎn)安置住房。然后，將原有住房進行拍賣，收回剩余貸款本息。對惡意不還款的借款人，將采取訴訟等法律手段落實還款責(zé)任。 　　辦完抵押登記　房證要自己拿 　　很多人通過公積金貸款購了房并且已經(jīng)入住，但是一直沒見產(chǎn)權(quán)證。問題在于，大家似乎認為產(chǎn)權(quán)證應(yīng)由銀行保管，直到還清貸款。其實，盡管做了抵押貸款，產(chǎn)權(quán)證也應(yīng)該拿在自己手里，銀行持有的應(yīng)該是《房屋他項權(quán)證》。購房人還可以憑著抵押登記手續(xù)，把當(dāng)初按要求在保險公司購購的保費退回一部分。事實上，只要購房人按要求填寫完申請表，手續(xù)并不麻煩：銀行經(jīng)辦人和購房人一起，到房屋所在地的房屋權(quán)屬管理部門，確認材料完整無誤后，在抵押人的房屋所有權(quán)證上注記抵押情況，并填寫《房屋他項權(quán)證》，加蓋抵押登記專用章即可。

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