與往年“年初松、年末緊”的規(guī)律不同，2014年開年以來，各地銀行對房貸業(yè)務(wù)并未明顯放松。在一些城市，大量股份制銀行和城商行已退出房貸市場，頭套房貸款利率八五折優(yōu)惠已經(jīng)絕跡。

　　八五絕跡九折難覓

　　開年以來，在包括北京、天津在內(nèi)的各大城市，房貸優(yōu)惠普遍收緊，房貸“年初松、年末緊”的現(xiàn)象并未重演。

　　記者采訪了解到，由于種種原因，許多中小銀行已對房貸業(yè)務(wù)失去興趣。

　　廣發(fā)銀行天津分行個(gè)人銀行部信貸經(jīng)理李恩勝告訴記者，廣發(fā)銀行天津分行從去年9月就已不做房貸，目前仍未恢復(fù)。平安銀行天津分行個(gè)人貸款部工作人員告訴記者，平安銀行天津分行去年做房貸時(shí)利率就基本不打折，今年已不做房貸業(yè)務(wù)了。民生銀行天津北辰示范區(qū)科技園金融支行客戶經(jīng)理應(yīng)雪雯告訴記者，房貸還沒有停，但今年額度比較緊張，在民生做房貸肯定沒有利率優(yōu)惠，估計(jì)審批的時(shí)間也比較長。

　　天津銀行工作人員告訴記者，目前天津銀行頭套房貸款一般都是基準(zhǔn)利率，除非資質(zhì)特別好的客戶才有可能拿到九折的利率優(yōu)惠。在天津市另一家城商行，客戶經(jīng)理高女士則坦言，現(xiàn)在中小銀行基本上已不做房貸了，即便有房貸，利率也會(huì)上浮，拿到基準(zhǔn)利率都很難。

　　值得注意的是，“財(cái)大氣粗”的國有銀行也對房貸業(yè)務(wù)表現(xiàn)冷淡。在工商銀行天津白堤路支行、工商銀行天津紅旗路支行，工作人員均表示，天津工行目前頭套房貸款利率為基準(zhǔn)利率，沒有任何利率優(yōu)惠;在建設(shè)銀行天津王頂?shù)讨?，工作人員稱，建行頭套房貸款利率較多能打到九五折;在農(nóng)業(yè)銀行天津華苑支行、農(nóng)行天津迎水道分理處，工作人員表示，頭套房貸款，農(nóng)行較多打到九折，但這得是客戶資質(zhì)非常好;中國銀行天津南開支行工作人員告訴記者，中行目前頭套房貸款一般都要求是基準(zhǔn)利率，如果客戶在征信記錄上沒有任何瑕疵，收入、工作單位等各方面資質(zhì)也特別好，較多只能打到九折，八五折根本沒有可能。

　　銀行業(yè)對房地產(chǎn)后市判斷現(xiàn)分歧

　　進(jìn)入2014年，經(jīng)歷了“年末錢緊”的銀行均已恢復(fù)貸款額度，為何房貸卻未明顯放松，出現(xiàn)了年初房貸緊張的反常現(xiàn)象?

　　中原地產(chǎn)市場研究部總監(jiān)張大偉告訴記者，去年下半年，由于貸款額度不足，大量房貸項(xiàng)目和企業(yè)貸款項(xiàng)目都被積壓。隨著貸款額度的重新獲得，這些額度先要用來處理年前的“舊賬”，銀行對新增的房貸需求力不從心。另外，今年春節(jié)日期較早，節(jié)日期間大量的提現(xiàn)需求也對銀行1月份的房貸政策有一定影響。

　　上海易居房地產(chǎn)研究院副院長楊紅旭認(rèn)為，2013年我國銀行業(yè)出現(xiàn)兩次明顯的“錢緊”，流動(dòng)性偏緊的局面至今未能完全扭轉(zhuǎn)，銀行間相互拆借資金的利息仍然很高;同時(shí)，隨著銀行競爭的加劇以及理財(cái)市場的沖擊，銀行普遍以利率上浮到頂甚至“存款返現(xiàn)”的方式吸收存款，這兩個(gè)因素共同影響，導(dǎo)致銀行獲取資金的成本大大提升。

　　楊紅旭認(rèn)為，對于銀行來講，房貸利率本來就遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于企業(yè)貸款，如果貸款利率再打折就幾乎無利可圖。銀行更樂于將寶貴的貸款額度用于利潤更高、政策也更加支持的小微企業(yè)貸，這是房貸非常緊張的重要原因。

　　財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究秘書長李憲鐸認(rèn)為，傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為房貸對銀行來講風(fēng)險(xiǎn)較低，但目前銀行業(yè)對房地產(chǎn)后市的判斷出現(xiàn)分歧。部分銀行出于防范房價(jià)下跌風(fēng)險(xiǎn)的考慮，也會(huì)對房貸業(yè)務(wù)更加謹(jǐn)慎，減少利率優(yōu)惠、暫停房貸也是銀行的一種自我保護(hù)。

　　房貸緊張局面短期難改

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從去年下半年延續(xù)至今的房貸緊張局面，短期內(nèi)仍難以打破。

　　郵儲(chǔ)銀行天津分行直屬支行客戶經(jīng)理王靜嫻告訴記者，由于今年銀行貸款額度偏緊，各銀行對于房貸都不太上心，后期優(yōu)惠幅度可能會(huì)進(jìn)一步減少。

　　中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍認(rèn)為，銀行存款流失的現(xiàn)象日趨嚴(yán)重：一方面，儲(chǔ)戶資金正向互聯(lián)網(wǎng)金融、貨幣基金等理財(cái)市場加速轉(zhuǎn)移;另一方面，企業(yè)也更傾向于做委托貸款或理財(cái)，而不是把錢放在銀行里吃利息，這都導(dǎo)致銀行獲取資金的成本進(jìn)一步提升。

　　他說，按照國家政策，銀行應(yīng)繼續(xù)貫徹落實(shí)好差別化住房信貸政策，積極滿足居民家庭頭套自住購房的合理信貸需求。但中小銀行的資金成本本來就高，做房貸的積極性不足，未來房貸業(yè)務(wù)將主要由資金相對充裕、資金成本相對較低的幾大國有銀行來承擔(dān)。出于保護(hù)自住需求的考慮，國有銀行也應(yīng)適當(dāng)保持一定的利率優(yōu)惠。

　　楊紅旭認(rèn)為，春節(jié)之后，隨著年前積壓貸款的陸續(xù)處理，銀行房貸將有所放松。但在資金整體緊張的情況下，銀行房貸偏緊的局面在短期內(nèi)仍難以改變。

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