銀監(jiān)局下文 加強(qiáng)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)管理
　　
　　針對(duì)當(dāng)前個(gè)人房貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，北京銀監(jiān)局前日發(fā)文，要求銀行嚴(yán)格實(shí)行二手房貸款先抵押后放款，嚴(yán)禁向非住宅項(xiàng)目發(fā)放個(gè)貸，防范同時(shí)購(gòu)多套住房并向不同銀行申請(qǐng)多筆房貸。
　　
　　這份名為《北京銀監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)轄內(nèi)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)管理的通知》指出，近年來轄內(nèi)銀行個(gè)人住房貸款總量快速增長(zhǎng)，但在業(yè)務(wù)開展過程中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任保證不足，銀行放寬借款人購(gòu)購(gòu)非住宅項(xiàng)目的貸款標(biāo)準(zhǔn)、住房抵押貸款登記管理不審慎，以及借款人多頭貸款引發(fā)的套利風(fēng)險(xiǎn)等問題增加了銀行風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　目前銀行認(rèn)定購(gòu)房人是否二次貸款都以央行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢結(jié)果為標(biāo)準(zhǔn)。但一些“頭腦靈活”的炒房客找到了可以利用的空子，那就是同時(shí)購(gòu)購(gòu)多套房屋，但向不同的銀行分別申請(qǐng)貸款。從申請(qǐng)貸款到上報(bào)央行征信系統(tǒng)必然存有時(shí)間差。在這段空白期里，每家銀行都不會(huì)查出申請(qǐng)者在其他銀行貸款購(gòu)房的記錄，極有可能都按二套房甚至頭套房的政策發(fā)放貸款。但事實(shí)上，該申請(qǐng)人可能同時(shí)購(gòu)了三五套住房。
　　
　　為防范借款人購(gòu)購(gòu)多套住房并向銀行申請(qǐng)多筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)局要求，在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查和貸款審批過程中，對(duì)央行征信系統(tǒng)顯示被其他銀行以審貸等原因查詢征信記錄比較頻繁的借款人，應(yīng)采取核實(shí)申請(qǐng)材料、延伸調(diào)查、簽署承諾書和補(bǔ)充協(xié)議等方式，防止借款人隱瞞實(shí)際購(gòu)房和貸款情況，利用時(shí)間差向不同銀行同時(shí)申請(qǐng)辦理多筆個(gè)人住房貸款和超出自身還款能力購(gòu)房引起的風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　 “二手房貸款抵押在先、放款在后”的要求也很受市場(chǎng)關(guān)注。文件指出，為了降低部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)超出自身?yè)?dān)保能力過度擔(dān)保給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患，銀行在辦妥二手房貸款所對(duì)應(yīng)房產(chǎn)的抵押登記、取得他項(xiàng)權(quán)利證前，不得發(fā)放貸款。中介機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，此政策可能導(dǎo)致二手房賣房業(yè)主可能拿到房款的時(shí)間會(huì)更晚、更長(zhǎng)。短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)導(dǎo)致一些業(yè)主因?yàn)槟梅靠钏俣嚷a(chǎn)生一些糾紛。不過，銀監(jiān)局有關(guān)人士告訴記者，文件下發(fā)前已與建委進(jìn)行溝通，建委會(huì)改善現(xiàn)有交易流程，在控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不會(huì)給交易雙方帶來很大不便。
　　
　　另外，銀監(jiān)局還強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁向非住宅項(xiàng)目發(fā)放個(gè)人住房按揭貸款，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》(銀發(fā)[2007]359號(hào))相關(guān)規(guī)定。

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