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專家支招:?jiǎn)紊砼最I(lǐng)如何五年實(shí)現(xiàn)購(gòu)房夢(mèng)想

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 624 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

    【典型案例】

    董小姐今年25歲,在北京一家雜志社做編輯工作,單身。銀行存款2.5萬(wàn)元,月收入4000元左右;支出:租房(合租)約800元/月,吃飯、交通700元/月,日常生活消費(fèi)(衣服、化妝品、娛樂(lè)等)約700元/月,合計(jì)月支出2200元/月,月結(jié)余約1800元/月。雜志社為其上了三險(xiǎn)一金,她還為自己購(gòu)購(gòu)了一份意外保險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo),想為結(jié)婚購(gòu)房?jī)?chǔ)備一定資金。

    【財(cái)務(wù)分析】

    董小姐年收入4.8萬(wàn),年結(jié)余為2.16萬(wàn)元,目前有存款2.5萬(wàn),單位為其上了三險(xiǎn)一金,她還為自己購(gòu)購(gòu)了一份意外保險(xiǎn),除此以外其沒(méi)有做任何的投資。董小姐,單身,年輕,沒(méi)有任何房產(chǎn)。

    其工作相對(duì)較為穩(wěn)定,同時(shí)隨著工作經(jīng)驗(yàn)的累積,未來(lái)收入會(huì)有所增加。

    【理財(cái)建議】

    董小姐的家庭財(cái)產(chǎn)狀況并不復(fù)雜,也很清晰。每個(gè)月的支出比較合理,沒(méi)有進(jìn)一步“節(jié)流”的必要。同時(shí),董小姐有單位的三險(xiǎn)一金,自己還有一份意外險(xiǎn),按照目前的年齡和基本情況再補(bǔ)充一份重大疾病就很完整了。按照其目前的年齡,保額10萬(wàn)保費(fèi)800元左右,年消費(fèi)型的比較適合她。

    董小姐目前25歲,假設(shè)其30歲結(jié)婚,還有5年的時(shí)間進(jìn)行房屋資金的儲(chǔ)備。北京目前的房屋均價(jià)是1萬(wàn)元/平方米,作為婚房70-80平方米的房子比較適合。通過(guò)計(jì)算,(加上升值等因素)董小姐至少需要90萬(wàn)-100萬(wàn),按照房屋頭付需要房屋總價(jià)的20%,董小姐5年后至少需要20萬(wàn)的頭付,假設(shè)裝修需要10萬(wàn),董小姐至少需要30萬(wàn)。

    目前其共有存款2.5萬(wàn),其目前每年結(jié)余2.16萬(wàn)元,5年后也僅僅有十幾萬(wàn),頭付和裝修的錢完全不夠。假設(shè)其工作兩年后收入增加到7000元/月,依然按照目前每月的開(kāi)支水平,每月結(jié)余5850元,其每年能夠結(jié)余7萬(wàn)元左右,那么5年后其共積累43200+210000+25000=278200萬(wàn)。如果僅僅靠工資收入勉強(qiáng)能夠積累頭付和裝修的費(fèi)用。

    還可以選擇另外一種方式,原有2.5萬(wàn)存款依舊作為基本儲(chǔ)蓄,同時(shí)每月董小姐需要拿出1000元作為基金定投,按照5年的平均收益率6%-8%來(lái)計(jì),這筆投資收入在5年后大概為7萬(wàn)多元,剩余的資金除了每年的1000元的重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)之外,均可以以存款的形式存在,同時(shí)也可以購(gòu)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金,風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零,做保守的投資。根據(jù)調(diào)整,5年后董小姐共有29萬(wàn)元左右的資產(chǎn),購(gòu)房之后,每月的開(kāi)支會(huì)因?yàn)榉课莸脑鹿┒黾樱@個(gè)時(shí)候要根據(jù)當(dāng)時(shí)具體的銀行利率,其理財(cái)方案也要繼續(xù)隨之調(diào)整。

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