新華網(wǎng)上海３月２１日專電（孫佳）央行提高存貸款利率后，不少有房貸的居民想提前還貸。對(duì)此，交行理財(cái)師認(rèn)為，提前還貸是否劃算，還需從五個(gè)方面細(xì)細(xì)思量。

    ，一年“違約”不值得交。

    目前，多家銀行對(duì)貸款不到一年就提前還貸的市民辦理提前還款要收?。保プ笥业倪`約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。市民應(yīng)在選擇提前還款前，到貸款受理銀行進(jìn)行咨詢，或根據(jù)與銀行簽訂的個(gè)人借款合同關(guān)于提前還款的相關(guān)條款，在權(quán)衡提前還款的成本后，再?zèng)Q定是否辦理提前還款。

    ，合理估算還款能力，建立家庭準(zhǔn)備金。

    交行理財(cái)師還提醒有購(gòu)房需求的市民，購(gòu)房前應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，確定好購(gòu)房的頭付款金額和貸款比例，并選擇較適合自己的貸款方式，如可以申請(qǐng)公積金貸款盡量選公積金貸款方式，因?yàn)楣e金貸款的利率比商業(yè)性貸款要優(yōu)惠。同時(shí)，還要估計(jì)好自己的月還款能力，合理預(yù)期家庭未來的收入及支出，適當(dāng)提取一定比例的“家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金”，不要把手頭的現(xiàn)金全部用來購(gòu)房或還款。

    第三，不要因小失大，降低生活質(zhì)量。

    一聽加息，很多家庭紛紛調(diào)整存、貸比例，數(shù)著存款開始計(jì)劃著提前還款了。是否要提前還款？專家提醒，在一年內(nèi)有資金需求的貸款人，如住房裝修、孩子上學(xué)或閑錢不多的人，大可不必為了省下一些利息，讓很多想做的事變成泡影，勒緊褲帶省利息，這樣的生活還是不要也罷。

    第四，還款時(shí)間已超過貸款期限一半以上的貸款者，不必提前還。

    比如貸款年限已經(jīng)接近尾聲的，還剩下了四五年，這樣的貸款其實(shí)已經(jīng)處于貸款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，此時(shí)若通過提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用，意義不大。

    第五，不要浪費(fèi)你的理財(cái)天分。

    目前，隨著市民對(duì)金融知識(shí)的了解增加，涌現(xiàn)出大量的民間理財(cái)高手，談起理財(cái)津津樂道。對(duì)這些理財(cái)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力都較強(qiáng)的市民來說，提前還了房貸，讓很多理財(cái)機(jī)會(huì)流失，其實(shí)得不償失。目前，多家銀行推出了各類預(yù)期收益頗高的產(chǎn)品，豐富了理財(cái)市場(chǎng)，如掛鉤股票型、掛鉤國(guó)際基金型理財(cái)產(chǎn)品等。評(píng)價(jià)好自身的“財(cái)商”，莫讓一身的理財(cái)本事“空置”。
 

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