銀監(jiān)會近日發(fā)布《關于進一步防范銀行業(yè)金融機構(gòu)與證券公司業(yè)務往來相關風險的通知》，禁止信貸資金被挪用入市，銀監(jiān)會權(quán)威人士透露，春節(jié)后將全面開始檢查工作，住房按揭貸款將成檢查。此外，如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)貸款，銀行對此應負全部責任。

    炒股房貸面臨收回風險

    專家介紹，近期不少投資者見股市上漲，便向銀行申請住房貸款。在提交貸款用途時，投資者往往用再購房、裝修等為理由，從而獲得銀行貸款用作炒股。一家城市商業(yè)銀行的人士告訴記者，去年開始牛市輪廓漸出，個人住房抵押貸款量出現(xiàn)了大幅攀升。有些銀行的貸款量比平時增長數(shù)倍。

　 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，投資者從銀行獲得抵押貸款是成本較低的，只需付給銀行貸款利率即可，目前的年利率約在７％左右。也就是說，如果證券投資全年賺取的利益在７％以上，則能獲利。

 　然而，一家商業(yè)銀行戰(zhàn)略分析師告訴記者，用貸款來做股票等風險投資項目，看上去收益很大，但潛在的風險更大。此外，通常的抵押貸款一般為一年期，到期必須歸還。如果歸還貸款的時候，正值股市低谷，那么投資者也只有低點拋售?！百J款必須還款，逾期不還，會降低投資者本人信用，從而影響其今后與銀行的業(yè)務合作。”

    銀行將收緊抵押貸款

 　專家介紹，關于防止資金進入股市的舉措，近期各部委都有所行動。國資委日前也下發(fā)了關于禁止國有資金進入股市的命令。

 　監(jiān)管部門人士表示，銀行應該對住房抵押貸款炒股負責。作為一種消費貸款，銀行是不允許消費者把貸款用于投資炒股、購購基金的，因為投資有風險，一旦失敗，便很難償還銀行貸款。銀行的職責之一便是杜絕這種違規(guī)貸款的發(fā)生。

 　有人質(zhì)疑，借款人通過房貸理財產(chǎn)品獲得貸款后，如果貸款直接轉(zhuǎn)到借款人的炒股賬號中，銀行可以跟蹤。但若直接提取現(xiàn)金，銀行則很難跟蹤這筆貸款資金的去向。對此，該監(jiān)管部門負責人指出，一般只有小額的農(nóng)村貸款可以直接提取現(xiàn)金，大約２０００－３０００元不等，而大額貸款必須在銀行開設賬戶，在銀行監(jiān)督下使用。因此，如果清查中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為，還是由商業(yè)銀行負責。

　 其實，在香港和美國，房屋抵押是可以用來炒股的?！扒疤崾牵鼈冇蟹浅烂艿姆煞阑饓惋L險監(jiān)控體系?！痹撠撠熑藢τ浾哒f。但是由于現(xiàn)在我國法律體系和監(jiān)控體系都不完善，因此《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，銀行資金不能用于投資證券。

 　對此，商業(yè)銀行的人士表示，對銀行來說，的風險是很難把控消費者對貸款的使用。銀行對貸款用途都有限制，比如裝修、留學、就醫(yī)、婚慶、購購家庭大額耐用消費品；但是由于銀行很難約束眾多的消費者，因此有可能出現(xiàn)貸款人把貸款用于投資，結(jié)果無法償還貸款的風險，只能拍賣房產(chǎn)，而拍賣所得有可能出現(xiàn)無法清償債務的情況。

 　銀河證券頭席經(jīng)濟學家左小蕾認為，如果銀行對信貸資金的使用監(jiān)控不當，將會大大影響到貸款回收的可能性。這樣一來，不良貸款可能隨時增加。此外，對資本市場來說，大量信貸資金進入亦會造成資本市場的無序，從而累積更多風險。（中國證券報記者俞靚）

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