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銀監(jiān)會:住房抵押貸款炒股銀行負(fù)全部責(zé)任
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 644 次
銀監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》,禁止信貸資金被挪用入市,銀監(jiān)會權(quán)威人士透露,春節(jié)后將全面開始檢查工作,住房按揭貸款將成檢查。此外,如果發(fā)現(xiàn)違規(guī)貸款,銀行對此應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。
炒股房貸面臨收回風(fēng)險(xiǎn)
專家介紹,近期不少投資者見股市上漲,便向銀行申請住房貸款。在提交貸款用途時(shí),投資者往往用再購房、裝修等為理由,從而獲得銀行貸款用作炒股。一家城市商業(yè)銀行的人士告訴記者,去年開始牛市輪廓漸出,個(gè)人住房抵押貸款量出現(xiàn)了大幅攀升。有些銀行的貸款量比平時(shí)增長數(shù)倍。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),投資者從銀行獲得抵押貸款是成本較低的,只需付給銀行貸款利率即可,目前的年利率約在7%左右。也就是說,如果證券投資全年賺取的利益在7%以上,則能獲利。
然而,一家商業(yè)銀行戰(zhàn)略分析師告訴記者,用貸款來做股票等風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目,看上去收益很大,但潛在的風(fēng)險(xiǎn)更大。此外,通常的抵押貸款一般為一年期,到期必須歸還。如果歸還貸款的時(shí)候,正值股市低谷,那么投資者也只有低點(diǎn)拋售?!百J款必須還款,逾期不還,會降低投資者本人信用,從而影響其今后與銀行的業(yè)務(wù)合作?!?
銀行將收緊抵押貸款
專家介紹,關(guān)于防止資金進(jìn)入股市的舉措,近期各部委都有所行動。國資委日前也下發(fā)了關(guān)于禁止國有資金進(jìn)入股市的命令。
監(jiān)管部門人士表示,銀行應(yīng)該對住房抵押貸款炒股負(fù)責(zé)。作為一種消費(fèi)貸款,銀行是不允許消費(fèi)者把貸款用于投資炒股、購購基金的,因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險(xiǎn),一旦失敗,便很難償還銀行貸款。銀行的職責(zé)之一便是杜絕這種違規(guī)貸款的發(fā)生。
有人質(zhì)疑,借款人通過房貸理財(cái)產(chǎn)品獲得貸款后,如果貸款直接轉(zhuǎn)到借款人的炒股賬號中,銀行可以跟蹤。但若直接提取現(xiàn)金,銀行則很難跟蹤這筆貸款資金的去向。對此,該監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人指出,一般只有小額的農(nóng)村貸款可以直接提取現(xiàn)金,大約2000-3000元不等,而大額貸款必須在銀行開設(shè)賬戶,在銀行監(jiān)督下使用。因此,如果清查中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)行為,還是由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)。
其實(shí),在香港和美國,房屋抵押是可以用來炒股的?!扒疤崾?,它們有非常嚴(yán)密的法律防火墻和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系?!痹撠?fù)責(zé)人對記者說。但是由于現(xiàn)在我國法律體系和監(jiān)控體系都不完善,因此《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定,銀行資金不能用于投資證券。
對此,商業(yè)銀行的人士表示,對銀行來說,的風(fēng)險(xiǎn)是很難把控消費(fèi)者對貸款的使用。銀行對貸款用途都有限制,比如裝修、留學(xué)、就醫(yī)、婚慶、購購家庭大額耐用消費(fèi)品;但是由于銀行很難約束眾多的消費(fèi)者,因此有可能出現(xiàn)貸款人把貸款用于投資,結(jié)果無法償還貸款的風(fēng)險(xiǎn),只能拍賣房產(chǎn),而拍賣所得有可能出現(xiàn)無法清償債務(wù)的情況。
銀河證券頭席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾認(rèn)為,如果銀行對信貸資金的使用監(jiān)控不當(dāng),將會大大影響到貸款回收的可能性。這樣一來,不良貸款可能隨時(shí)增加。此外,對資本市場來說,大量信貸資金進(jìn)入亦會造成資本市場的無序,從而累積更多風(fēng)險(xiǎn)。(中國證券報(bào)記者俞靚)
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