目前銀行推出多種購(gòu)房按竭貸款新產(chǎn)品和還款新方式，花樣繁多的新房貸產(chǎn)品讓很多購(gòu)房者眼花繚亂，究竟哪種房貸適合您？3月28日，央視中國(guó)財(cái)經(jīng)報(bào)道節(jié)目就房貸按竭方式進(jìn)行了報(bào)道，以下為節(jié)目實(shí)錄：

    主持人：在前兩期節(jié)目中，我們介紹了幾種購(gòu)房貸款的新方式。像雙周供，父子接力貸款，移動(dòng)組合貸款等等。許多觀眾發(fā)來(lái)短信詢(xún)問(wèn)自己究竟應(yīng)該選擇哪種貸款方式。您別急，今天我們還要再介紹一種新的房貸方式，然后再來(lái)回答您的問(wèn)題。

    從今年1月1號(hào)起，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)始執(zhí)行新的貸款利率，央行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)高到了6.12%。很多已經(jīng)貸款購(gòu)房的人都接到了銀行關(guān)于月供還款調(diào)高的通知，這位張先生就在電話(huà)里給我們講了利率調(diào)整給他帶來(lái)的困惑。

    張先生：“我一年前購(gòu)了套總價(jià)62.5萬(wàn)元的房子，頭付12萬(wàn)5，貸了50萬(wàn)，按以前的利率，每個(gè)月還2894塊錢(qián)，不過(guò)我房子出租每月能收2600塊的房租，這樣我自己再添不到300塊錢(qián)就能‘以租養(yǎng)房’了，沒(méi)什么壓力。不過(guò)現(xiàn)在利率變了，我每月得多還100多塊錢(qián)，可當(dāng)初房租人家一付就是三年，等于說(shuō)我現(xiàn)在自己得添將近500塊錢(qián)才夠還貸款的，這就有點(diǎn)壓力了?！?

    張先生說(shuō)，國(guó)外購(gòu)房貸款可以采用固定利率，他想知道國(guó)內(nèi)有沒(méi)有類(lèi)似的服務(wù)？張先生還真問(wèn)對(duì)了，今年招商銀行和光大銀行就都推出了固定利率的房貸方式。據(jù)招商銀行零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹，他們推出的固定利率貸款主要面向那些還貸初期收入不高的年輕貸款人，客戶(hù)可以根據(jù)自己的收入預(yù)期，在貸款期內(nèi)，分段采用不同的利率標(biāo)準(zhǔn)，但平均下來(lái)的利率水平還在銀行規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)。例如5年期固定利率房貸，您可以選擇整個(gè)5年都按5.73%的利率還款；也可以選擇前2年按5.55%還貸，后3年按5.85%還貸，但5年平均利率水平仍為5.73%。

    招商銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉建軍：“你選擇了一個(gè)你認(rèn)為合適的固定利率的話(huà)，那么在一定期限內(nèi)，一方面你可以避免因?yàn)槔实淖儎?dòng)帶來(lái)的自己的利息的多的支出，那么同時(shí)呢，如果你這個(gè)利率以后呢，因?yàn)槲覀冋猩蹄y行特別安排的這樣一個(gè)結(jié)構(gòu)性的這樣的一個(gè)利率，你可以節(jié)省，同等情況下你可以節(jié)省一部分利息支出。”

    劉建軍給記者算了一筆帳：假如貸款本金為40萬(wàn)元，期限10年，在相同的6.09%利率水平下，固定10年不變的貸款總利息支出為13萬(wàn)5070元，而采取“結(jié)構(gòu)性”固定利率房貸，前5年每年利率是5.61%，后5年每年利率是6.72%，算下來(lái)利息總支出就變成13萬(wàn)零618元，可以節(jié)省4452元的利息支出。而且如果銀行利率再調(diào)高的話(huà)，客戶(hù)也可以借此規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

    招商銀行零售業(yè)務(wù)部總經(jīng)理劉建軍：“如果市場(chǎng)利率增加了那么他就賺了，實(shí)際上，固定利率是一個(gè)客戶(hù)的心理預(yù)期和銀行的心理預(yù)期的一種博弈，那么在這種的判斷的總體的長(zhǎng)期的判斷情況下，那么有輸有贏，那么如果是利率剛才講，上升客戶(hù)就贏了如果是利率下降的話(huà)，那么可能銀行就采取辦法，來(lái)回避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。”

    劉建軍告訴記者，這種結(jié)構(gòu)性固定利率貸款模式在國(guó)外非常盛行，但招商銀行推出一個(gè)多月以來(lái)，市場(chǎng)反應(yīng)并不火爆，截止目前只有兩個(gè)客戶(hù)和他們簽了貸款合同，一位來(lái)自杭州，一位來(lái)自沈陽(yáng)。沈陽(yáng)客戶(hù)李女士告訴記者，其實(shí)選擇結(jié)構(gòu)性固定利率貸款，她也是前思后想，因?yàn)榧偃缪胄匈J款利率調(diào)低的話(huà)，她就要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)了。

    購(gòu)房者李卉：“兩年來(lái)利率上漲了1%左右，而且我們預(yù)期今后幾年利率還會(huì)上揚(yáng)，所以選擇了固定利率的方式，覺(jué)得這樣比較合算?！?

    記者在深圳的幾家樓盤(pán)，對(duì)一些打算購(gòu)房子的消費(fèi)者進(jìn)行了調(diào)查采訪，不少消費(fèi)者都認(rèn)為今后利率風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)太大，所以不會(huì)選擇這種貸款方式。

    消費(fèi)者：“因?yàn)槲乙彩菑氖陆鹑诠ぷ鞯?，我感覺(jué)我沒(méi)有看到這個(gè)，并沒(méi)有看到是長(zhǎng)期利率的上揚(yáng)。除非說(shuō)是，好比說(shuō)經(jīng)濟(jì)假如是長(zhǎng)期的這種利率，摻在一種非常快的上揚(yáng)的趨勢(shì)中，老百姓預(yù)期未來(lái)可能會(huì)，利率越來(lái)越高，我會(huì)支付越來(lái)越多的錢(qián)去，就是以后，可能五年后要比現(xiàn)在支付更多的錢(qián)，我可能會(huì)選擇固定利率。特別是固定利率呢，它可能會(huì)增加每個(gè)月我支付的成本?！?

    不過(guò)，一些銀行業(yè)人士指出，隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，未來(lái)有關(guān)利率變動(dòng)所帶來(lái)的還貸風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)越來(lái)越被人們所關(guān)注。

    招商銀行個(gè)人銀行部資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理室經(jīng)理胡季：“去年那個(gè)3月17號(hào)人民銀行加息以后，那么整個(gè)一年來(lái)，整個(gè)利率市場(chǎng)沒(méi)有任何的變化。那么相應(yīng)的大部分的客戶(hù)，對(duì)于這種利率上漲的這種壓力或者是這種愿景就是可能會(huì)逐漸淡了一些?！?

    主持人：一種新的產(chǎn)品推向市場(chǎng)，總會(huì)有一個(gè)讓大家逐步認(rèn)識(shí)的過(guò)程。更何況，目前各大銀行推出的房貸按揭新產(chǎn)品又這么多呢。從周一開(kāi)始我們已經(jīng)一連介紹了四種按揭新產(chǎn)品，雙周供、父子接力貸款、移動(dòng)組合貸款，還有固定利率貸款。如果算上之前市場(chǎng)上已有的“等額本息”和“等額本金”等還貸方式，現(xiàn)在市面上的個(gè)人住房按揭種類(lèi)已經(jīng)有七、八種之多，到底他們各自有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢？稍后，我們就來(lái)詳細(xì)的梳理、對(duì)比一下，看看哪一種更適合您！

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