各收入貸款購房“負債”比例有學問

    “我們家庭月收入3000元，他們家庭月收入8000元，申請房貸時，我們的負債比例要有什么不同嗎？”目前，越來越多的購房族加入“負翁”行列，（即申請購房貸款）。而各家銀行也推出了不同的還款方式。對于收入高低不一的家庭來說，負債比例多少才合適？

    低收入家庭負債比例較好30%

    個案：市民小胡和女友剛工作一年，兩人月收入加起來3200元左右，他們看中了一套二手房，總房價40萬元，雙方父母可贊助12萬元作頭付，他們需要貸款28萬元，以后每月房貸由自己負擔。

    建議：因為兩人剛參加工作，收入應該呈上升趨勢，所以建議貸款30年，選擇等額遞增的還款方式。

    中等收入還款可選遞減法

    個案：市民吳先生夫婦都是公務員，兩人月收入8000多元。他們準備將市的一個小套賣掉，換成附近一個大套商品房。新房總房價75萬元，他們小房子可以賣出25萬元作為頭付，剩下50萬元需要貸款。

    建議：貸款期限選擇15年，還款方式選擇遞減法。一開始他們每月還款額為5072元，以后每月遞減12元左右。和等額法相比，這種還款方式可節(jié)省近3萬元的利息。

    高收入貸款年限或長或短

    個案：市民陳先生在一家外貿(mào)企業(yè)工作，夫人也為企業(yè)中層管理人員，兩人月收入15000元左右。他們在城東看中一套110萬元的躍層式商品房，他們準備貸款80萬元。

    建議：如果他們沒有做生意的資金需求，建議貸款10年，每月還款8685元，利息總額為24.22萬元。此外，還可選擇固定利率的10年期貸款， 優(yōu)惠利率為6.09%，每月還款額為8917元，利息總額為27萬元。

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