理財(cái)是一種思想，如果你想要更多的錢(qián)，必須改變你的思路。任何一位白手起家的人總是從小做起，循序漸進(jìn)，然后不斷壯大。投資也是這樣，起初的投入雖有限，但以財(cái)生財(cái)?shù)挠^念來(lái)說(shuō)，它必然會(huì)成為未來(lái)獲取更大收益的基礎(chǔ)。很多人試圖期望儲(chǔ)蓄和籌集一大筆錢(qián)后，再來(lái)做一筆大生意或大投資，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為大的投入才能賺到真正的大錢(qián)，但往往事與愿違。太多的不成熟的動(dòng)機(jī)和思維方式較終都使他們的大量資本承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，要么生意不成，要么慘痛的損失掉其中的大部分……

　　那么，不理財(cái)而僅靠自己的一身本事，就會(huì)逐漸富有起來(lái)嗎？因?yàn)楹芏嗳嗽诿鎸?duì)理財(cái)、投資時(shí)，總會(huì)不成熟的認(rèn)為有風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)又虧了，誰(shuí)又血本無(wú)歸了?？偸钦J(rèn)為把錢(qián)存在銀行更把穩(wěn)一點(diǎn)，殊不知，正因?yàn)檫@樣，他們失去了能逐漸成為一個(gè)富人的機(jī)緣，并且永遠(yuǎn)也富有不了，只能成為一個(gè)辛苦賺錢(qián)的工具，而非自由自在的享受生活的人。

　　A 窮人和富人，不一樣的理財(cái)觀

　　當(dāng)人們剛剛參加工作時(shí)，收入不多，只夠自己的日常開(kāi)銷(xiāo)，這時(shí)，當(dāng)然是窮人。幾年后，工資漲到了四五千，他們會(huì)考慮攢點(diǎn)錢(qián)，付個(gè)頭期，購(gòu)個(gè)房子。再過(guò)幾年，收入漲到萬(wàn)兒八千時(shí)，他們又會(huì)面臨娶妻生孩子購(gòu)車(chē)等更高的生活開(kāi)銷(xiāo)。

　　再經(jīng)過(guò)幾年的奮斗，工資漲到兩三萬(wàn)甚至更多，也許真的可以稱得上事業(yè)有成，但生活追求也變得水漲船高，房子要住更舒適點(diǎn)的，車(chē)子要開(kāi)更高端的，孩子要上昂貴的雙語(yǔ)幼兒園，旅游要去國(guó)外的度假勝地……

　　總之，這種生活狀況不僅在成都，乃至眾多大城市里的白領(lǐng)，都是沿著這樣一條道路展開(kāi)的?？雌饋?lái)生活質(zhì)量是越來(lái)越好，但高收入，并不代表他們就能進(jìn)入富人的行列，因?yàn)槊總€(gè)月要付的賬單越來(lái)越高，開(kāi)銷(xiāo)也越來(lái)越大，結(jié)果是他們對(duì)工作的依賴性也越來(lái)越強(qiáng)，連換工作也不敢想了，因?yàn)樗麄円坏x開(kāi)了工作，就會(huì)手停口停，恢復(fù)窮人本色，同時(shí)已經(jīng)水漲船高的生活標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)成為他們沉重的負(fù)擔(dān)。

　　所以許多人看起來(lái)是有錢(qián)人了，但是他們根本說(shuō)不上是真正的富人，因此從科學(xué)理財(cái)?shù)挠^念看，靠高收入和攢錢(qián)來(lái)實(shí)現(xiàn)富裕的思路完全是錯(cuò)誤的，依靠攢錢(qián)，不僅多數(shù)人無(wú)法獲得較終的財(cái)務(wù)自由，甚至不可能得到正確的理財(cái)觀念。

　　那么，怎樣的投資理財(cái)，怎樣的科學(xué)理財(cái)觀念才能做到量體裁衣，以財(cái)生財(cái)、一生無(wú)憂呢？

　　專家提供了這樣一個(gè)典型的例子，以前的王公子弟，憑著自己或是祖上的積累，享受不用干事的生活。他們的錢(qián)是花一分就少一分，錢(qián)花完了，就只能賣(mài)家里的古玩字畫(huà)舊家具等，到這些東西也賣(mài)完了，一切也就完了。而陸文夫的小說(shuō)《美食家》中的朱自治則不同。他有著數(shù)量可觀的房產(chǎn)和每月豐厚的租金，自然過(guò)著悠然自得的美食家生活。

　　可見(jiàn)，窮人和富人表面的差別是錢(qián)多錢(qián)少，但本質(zhì)的差別是對(duì)待理財(cái)?shù)目茖W(xué)態(tài)度。形象地說(shuō)，在富人手里，錢(qián)是雞，錢(qián)會(huì)生錢(qián)，在窮人手里，錢(qián)是蛋，用一毛就少一毛。

　　B 房產(chǎn)趨于理財(cái)型投資

　　《中國(guó)新富人群的理財(cái)需要與金融創(chuàng)新報(bào)告》較近發(fā)布的一份調(diào)查顯示，在目前居民對(duì)各種投資理財(cái)工具的實(shí)際選擇比例中，房地產(chǎn)以13.6%的比例列在第五位。但對(duì)于占中國(guó)城市人口5%的新富人群來(lái)說(shuō)，房地產(chǎn)以較高的預(yù)計(jì)未來(lái)收益水平

　　(24.5%)成為他們較鐘愛(ài)的投資產(chǎn)品。

　　該報(bào)告對(duì)新富人群的定義為：個(gè)人金融資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上，年收入20萬(wàn)元以上。如今的新富人群則形成了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所有者、各類企事業(yè)中

　　高層管理人員和專業(yè)人員三分天下的格局。報(bào)告還顯示，這些高收入群體主要集中在金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易以及專業(yè)人士發(fā)達(dá)的城市，約占這些城市總?cè)丝诘?%。報(bào)告中對(duì)潛在投資者的調(diào)查還顯示：對(duì)于各類投資理財(cái)工具在未來(lái)1年內(nèi)收益的看法中，房地產(chǎn)以53.2%位居第三，低于國(guó)債和基金，高于子女教育基金、股票、定期儲(chǔ)蓄和收藏；在未來(lái)1年內(nèi)對(duì)各種投資理財(cái)工具的

　　選擇調(diào)查中，房地產(chǎn)以8.3%的被選擇率列在位，僅次于基金……對(duì)此，業(yè)界分析人士認(rèn)為，居民對(duì)房地產(chǎn)投資的未來(lái)收益普遍看好。

　　日前，記者在成都的多個(gè)商用物業(yè)的投資客采訪和調(diào)查中了解到，成都有近80%的購(gòu)房者都是中小投資者，他們一次性投資額均在30-100萬(wàn)元之間，年收入大多在20萬(wàn)元以上，屬于典型的新富人群。為此，一商用物業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)在采訪中認(rèn)為，成都市作為我國(guó)西部的城市，金融、IT、電信、房地產(chǎn)、貿(mào)易等行業(yè)均十分發(fā)達(dá)與活躍，因而城市新富人群在不斷增加。對(duì)占中國(guó)城市人口5%的新富人群來(lái)說(shuō)，由于他們已逐步具備較為成熟的理財(cái)觀和豐富的物質(zhì)資源，在投資中更愿意選擇具備良好發(fā)展勢(shì)頭和能持續(xù)創(chuàng)造利潤(rùn)的中長(zhǎng)期物業(yè)。由此近來(lái)一直保持旺盛發(fā)展勢(shì)頭的房地產(chǎn)投資成為頭選也就不足為怪。

　　C 人人都可以做理財(cái)高手

　　財(cái)商這個(gè)詞由來(lái)已久，但真正能明了其概念的人并不多。它之所以重要，是因?yàn)樗屓藗冏叱隽艘酝碡?cái)?shù)暮芏嗾`區(qū)。

　　通常貧窮人家對(duì)于富人之所以能夠致富，較負(fù)面的想法是認(rèn)為他們運(yùn)氣好或從事不正當(dāng)?shù)男袠I(yè)，較正面的想法是認(rèn)為他們更努力或克勤克儉。但這些人萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，真正的原因在于他們的理財(cái)習(xí)慣不同。投資致富的先決條件是將資產(chǎn)投資于高報(bào)酬率的投資標(biāo)的上，例如股票或房地產(chǎn)，比如說(shuō)，有的人能通過(guò)自身的努力奮斗，賺很高的薪金，但是，這并不意味著他的財(cái)商高，只能是他的工作能力較強(qiáng)罷了。有的人在投資過(guò)程中，作風(fēng)潑辣，敢于冒險(xiǎn)，經(jīng)常有很大的斬獲。可是，也不能算是財(cái)商高，只能是他的投機(jī)能力強(qiáng)，外加運(yùn)氣不壞。舉例來(lái)說(shuō)，一百萬(wàn)的房子，轉(zhuǎn)手就賺十萬(wàn)的這種投機(jī)做法就不算財(cái)商高。

　　日常生活中，人們所說(shuō)的“財(cái)商”，是運(yùn)用自有資金，賺取穩(wěn)定收益的能力。譬如：花100萬(wàn)購(gòu)了個(gè)房子，拿來(lái)出租，租金就算是穩(wěn)定的收益，而收益越高，就意味著你的理財(cái)能力越強(qiáng)，所以，光靠簡(jiǎn)單的“有錢(qián)”，是不能讓人安心退休的。因此，對(duì)于消費(fèi)者(尤其是投資者)而言，必須善于運(yùn)用你的財(cái)富，讓錢(qián)代替人去工作，只有當(dāng)錢(qián)能讓你獲得像工資一樣穩(wěn)定而充足的收入時(shí)，你也就可以退休了。

　　真所謂“上天賜與我們每個(gè)人兩樣偉大的禮物：思想和時(shí)間?！陛喌侥阌眠@兩種禮物去做你愿意做的事情了，你，且只有你才有權(quán)決定你自己的前途。把錢(qián)無(wú)計(jì)劃、不節(jié)制地消費(fèi)掉，你就選擇了貧困；把錢(qián)用在長(zhǎng)期回報(bào)的項(xiàng)目上，你就會(huì)進(jìn)入中產(chǎn)；把錢(qián)投資于你的頭腦，學(xué)習(xí)如何獲取資產(chǎn)，財(cái)富將成為你的目標(biāo)和你的未來(lái)，選擇是你做出的。每面對(duì)每一元錢(qián)，你都在做出自己是成為一名窮人、中產(chǎn)還是富人的選擇。也正是居于如此的理財(cái)觀念，城南某黃金商鋪一則“年少無(wú)知，年老無(wú)資”的廣告語(yǔ)乍一見(jiàn)諸報(bào)端，便引起了人們對(duì)選擇貧困或財(cái)富的共鳴。

　　讓為我而工作，而不是我為而工作，成為的奴隸，這是正確的理財(cái)觀念。獲取財(cái)富并不一定要通過(guò)艱苦的勞動(dòng)，理財(cái)不理財(cái)?shù)慕Y(jié)果可能相差萬(wàn)里。

　　D 前半生栽樹(shù)、后半生乘涼

　　對(duì)廣大城市新富人群而言，每當(dāng)功成名就之后，“退休”一詞又成為他們心中化不開(kāi)的情結(jié)和憂愁。于是，“我希望在××歲退休”、“等我有了××萬(wàn)的積蓄，我就退休了”……如此這般的感慨和豪言壯語(yǔ)時(shí)常充斥在我們的工作和生活中，也曾經(jīng)成為網(wǎng)上討論的熱點(diǎn)。那么，新富人群擁有多少錢(qián)才可以退休、安享晚年呢？曾經(jīng)在網(wǎng)上有一個(gè)比較經(jīng)典的玩笑是397.2萬(wàn)元。它包括：購(gòu)一套普通的房子得花50萬(wàn)元、購(gòu)車(chē)至少100萬(wàn)元(以15萬(wàn)元/輛計(jì)，退休到死需要三輛)、養(yǎng)一個(gè)孩子要30萬(wàn)元、孝敬父母43.2萬(wàn)元(一對(duì)夫妻要養(yǎng)4個(gè)老人，按每月給每個(gè)老人300元計(jì)算)、全家開(kāi)銷(xiāo)108萬(wàn)元、休閑費(fèi)30萬(wàn)元、退休養(yǎng)老36萬(wàn)元。

　　其實(shí)以上的例子，雖是個(gè)玩笑，但它用概念的意識(shí)傳遞給我們，理財(cái)，頭先要進(jìn)行資本的原始積累，或者通過(guò)工作的積蓄，或者通過(guò)投資。

　　有了原始積累之后，就要通過(guò)投資去獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金收益。只有以穩(wěn)定的現(xiàn)金流為目的進(jìn)行的投資，才能讓人們?cè)谕顿Y領(lǐng)域擁有持續(xù)的賺錢(qián)能力，才能規(guī)避投機(jī)行為所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。既有穩(wěn)定收益，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能讓人安心退休。

　　當(dāng)然，同一些發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)人的理財(cái)觀念處于一種相當(dāng)不成熟的狀態(tài)，多數(shù)人用投機(jī)的心態(tài)投資，總想聽(tīng)一個(gè)消息就能賺一大筆，而忽略了投資是一項(xiàng)艱苦的工作，有大量的功課要做，過(guò)于看重“一筆賺了多少錢(qián)”，而不去鉆研如何獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。而在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，人們看重的是穩(wěn)定而持續(xù)的投資收益，而不是大起大落的賭博式投資。所以，如果更多的人能以現(xiàn)金流為目的，進(jìn)行理性的投資，那么，不僅退休的理想可以早些實(shí)現(xiàn)，整個(gè)社會(huì)的投資環(huán)境也會(huì)更加理性。

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