近日，不少銀行都在媒體上刊登了大篇幅的“債權(quán)轉(zhuǎn)讓暨催收公告”，其中有部分是針對(duì)個(gè)人購房貸款的催繳。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，在發(fā)放個(gè)人房貸后的3~8年間是發(fā)生斷供風(fēng)險(xiǎn)的高危期，而我國(guó)的個(gè)人房貸絕大部分都是在2000年后發(fā)放的，因此，這兩年開始陸續(xù)出現(xiàn)個(gè)人住房不良貸款的事件也就并不奇怪了，而且預(yù)計(jì)隨著時(shí)間的推移還會(huì)有所增加。 
 
    對(duì)于小業(yè)主來說，一旦斷供，不僅意味著你的房產(chǎn)將被當(dāng)作不良房產(chǎn)處理，所有已付出的資金都將付諸東流，而且還會(huì)為自己的個(gè)人信用抹上不光彩的一筆，以后再有貸款需要時(shí)將會(huì)面臨重重困難?！　?nbsp;
 
    斷供將面臨什么后果？ 
 
    對(duì)于按揭購房者來說，如果連續(xù)3個(gè)月，或者一年內(nèi)累計(jì)有6個(gè)月沒有按時(shí)還款的話，銀行就會(huì)將其視作斷供，并開始打電話給業(yè)主催款，之后還會(huì)發(fā)出《催款通知書》。那些在銀行發(fā)出《催款通知書》后仍不還款的業(yè)主，或者無法和銀行商議變更還款計(jì)劃的業(yè)主，銀行就會(huì)向法院提起訴訟。當(dāng)該商品房進(jìn)入訴訟程序后，較終也就可能會(huì)被銀行當(dāng)作不良資產(chǎn)拍賣掉，那么也就意味著業(yè)主要放棄該商品房的所有權(quán)，之前所有繳納的房款都不能返還。 
 
    如果銀行已經(jīng)和開發(fā)商簽訂了《個(gè)人住房借款保證合同》，那么一旦業(yè)主在拿到房產(chǎn)證之前斷供，銀行就會(huì)向法院同時(shí)起訴業(yè)主和開發(fā)商。如果業(yè)主沒有主動(dòng)履行償還義務(wù)，銀行就會(huì)向法院申請(qǐng)先從開發(fā)商的賬戶上把所欠款項(xiàng)劃走。之后，購房者則會(huì)次面臨訴訟，也就是說開發(fā)商在被迫償還了購房者的欠款后，會(huì)向法院起訴購房者，申請(qǐng)行使追償權(quán)。 
 
    目前各銀行對(duì)于個(gè)人貸款不良率的警界線的界定不同，不過，中國(guó)銀行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，目前中國(guó)銀行在廣州市的個(gè)人貸款不良率只在1％左右，相對(duì)于其他形式的貸款來說，個(gè)人購房貸款依然是一項(xiàng)收益率良好的業(yè)務(wù)。 
 
    斷供會(huì)被趕出家門嗎？ 
 
    對(duì)于不少可能面臨斷供的人士來說，較關(guān)心的是一旦斷供銀行是否會(huì)馬上收樓？如果不會(huì)被收樓，是否就意味著可以“放膽”斷供呢？ 
 
    今年1月1日起施行的《較高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第6條規(guī)定：“對(duì)被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債”。廣東華之杰律師事務(wù)所郭水華律師認(rèn)為：這條司法解釋是對(duì)部分生活困難的購房者的保護(hù)。如果某家庭以銀行按揭方式只購了一套住房，除此之外沒有其他住房，那么一旦斷供，銀行就算通過訴訟勝訴，根據(jù)上述解釋的規(guī)定，除了該欠款戶有其他經(jīng)濟(jì)收入或其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行外，法院只能查封、凍結(jié)該房屋的交易，卻不能將該欠款人趕出房屋，更不能將該房屋進(jìn)行拍賣。同時(shí)，這種情況也就意味著銀行對(duì)該房屋所享有的抵押權(quán)將無法實(shí)現(xiàn)。不過，據(jù)了解目前銀行正加緊研究一些措施，以杜絕有人鉆法律空子而惡意斷供。 
 
    因此，作為貸款銀行，在上述司法解釋實(shí)施后，可能非常嚴(yán)格地控制個(gè)人住房貸款的發(fā)放，或會(huì)要求購房者提供第三方擔(dān)保，或要求貸款人提供其他固定財(cái)產(chǎn)抵押以防范風(fēng)險(xiǎn)。 
 
    無力供樓有何對(duì)策？ 
 
    對(duì)于已經(jīng)收到銀行的催款通知，又的確無能力繼續(xù)供樓的人士來說，可以馬上采取一些方法將斷供的損失減到較少。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人建議：如果出現(xiàn)斷供，業(yè)主頭先應(yīng)主動(dòng)與銀行聯(lián)系，如是一時(shí)資金困難可采取降低月供，延長(zhǎng)還款年限的辦法。在無法和銀行達(dá)成變更還款計(jì)劃時(shí)，不妨迅速將房子賣給有能力還款的人，并對(duì)余下部分貸款通過銀行辦理轉(zhuǎn)按揭手續(xù)。

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