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銀保監(jiān)會成立以來首罰 房地產貸款等業(yè)務成重災區(qū)!
編輯:小陸 發(fā)布日期:2018-05-07 08:52:55 有效期:發(fā)布當天 來源:第一財經日報 閱讀 836 次
繼今年年初原銀監(jiān)會接連開出過億罰單后,5月4日,銀保監(jiān)會的巨額罰單再度襲來。值得注意的是這是銀保監(jiān)會合并以來對銀行業(yè)金融機構的首罰,此外一口氣公布十份行政處罰,嚴厲程度可想而知。
其中三家股份制商業(yè)銀行都吃了5000萬元以上大額罰單。其中,對興業(yè)銀行罰款5870萬元,因多項業(yè)務違法違規(guī);對招商銀行罰款6570萬元,因涉及理財、房地產貸款等業(yè)務違規(guī);對浦發(fā)銀行罰款5845萬元,因涉及理財、貸款等業(yè)務違規(guī)。同時,多名銀行從業(yè)人員也受到處罰。
銀監(jiān)罰決字〔2018〕1號開給了招商銀行,主要違法違規(guī)事實包括14條,分別為:內控管理嚴重違反審慎經營規(guī)則;違規(guī)批量轉讓以個人為借款主體的不良貸款;同業(yè)投資業(yè)務違規(guī)接受第三方金融機構信用擔保;銷售同業(yè)非保本理財產品時違規(guī)承諾保本;違規(guī)將票據貼現資金直接轉回出票人賬戶;為同業(yè)投資業(yè)務違規(guī)提供第三方金融機構信用擔保;未將房地產企業(yè)貸款計入房地產開發(fā)貸款科目;高管人員在獲得任職資格核準前履職;未嚴格審查貿易背景真實性辦理銀行承兌業(yè)務;未嚴格審查貿易背景真實性開立信用證;違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財產品;非真實轉讓信貸資產;違規(guī)向典當行發(fā)放貸款;違規(guī)向關系人發(fā)放信用貸款。
銀監(jiān)罰決字〔2018〕4號開給了浦發(fā)銀行,主要違法違規(guī)事實包括十九項之多,分別是:一是內控管理嚴重違反審慎經營規(guī)則;二是通過資管計劃投資分行協議存款,虛增一般存款;三是通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易進行收益調節(jié);四是理財資金投資非標準化債權資產比例超監(jiān)管要求;五是提供不實說明材料、不配合調查取證;六是以貸轉存,虛增存貸款;七是票據承兌、貼現業(yè)務貿易背景審查不嚴;八是國內信用證業(yè)務貿易背景審查不嚴;九是貸款管理嚴重缺失,導致大額不良貸款;十是違規(guī)通過同業(yè)投資轉存款方式,虛增存款;十一是票據資管業(yè)務在總行審批駁回后仍繼續(xù)辦理;十二是對代理收付資金的信托計劃提供保本承諾;十三是以存放同業(yè)業(yè)務名義開辦委托定向投資業(yè)務,并少計風險資產;十四是投資多款同業(yè)理財產品未盡職審查,涉及金額較大;十五是修改總行理財合同標準文本,導致理財資金實際投向與合同約定不符;十六是為非保本理財產品出具保本承諾函;十七是向關系人發(fā)放信用貸款;十八是向客戶收取服務費,但未提供實質性服務,明顯質價不符;十九是收費超過服務價格目錄,向客戶轉嫁成本。
銀保監(jiān)會對興業(yè)銀行的處罰原因說明中指出,興業(yè)銀行主要違法違規(guī)事實共十二條:一是重大關聯交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報告;二是非真實轉讓信貸資產;三是無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務;四是,內控管理嚴重違反審慎經營規(guī)則,多家分支機構買入返售業(yè)務項下基礎資產不合規(guī);五是同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機構信用擔保;六是債券賣出回購業(yè)務違規(guī)出表;七是個人理財資金違規(guī)投資;八是提供日期倒簽的材料;九是部分非現場監(jiān)管統計數據與事實不符;十是個別董事未經任職資格核準即履職;十一是變相批量轉讓個人貸款;十二是向四證不全的房地產項目提供融資。
從三家銀行的行政處罰決定看,被罰原因涉及多項業(yè)務領域,而非單一或幾個業(yè)務領域。此外,除了銀行被罰外,此次開出的罰單中也有銀行從業(yè)人員因違法違規(guī)操作而被處罰的案例。共6名銀行從業(yè)人員被罰。
事實上,此前早有預兆,4月20日,銀保監(jiān)會在官網發(fā)布的《穩(wěn)中求進從嚴監(jiān)管切實打好防控金融風險攻堅戰(zhàn)》一文中披露,前三個月共處罰銀行業(yè)、保險業(yè)機構646家次,罰沒合計11.58億元,責令停止接受新業(yè)務12家次;處罰責任人員798人次,罰款合計2861.85萬元,取消任職資格及禁止從業(yè)107人。
文章指出,堅持穩(wěn)中求進、服務大局,嚴厲整治各類違法違規(guī)行為,嚴守不發(fā)生系統性金融風險的底線,為銀行業(yè)、保險業(yè)回歸本源、服務實體經濟保駕護航。
銀保監(jiān)會稱,2018年一季度,中國銀行保險監(jiān)督管理委員會針對公司治理不健全、違反宏觀調控政策、交叉性金融產品違規(guī)套利、侵害金融消費者權益、編制提供虛假保險資料等亂象開展治理工作,在整治金融亂象執(zhí)法實踐中切實執(zhí)行對違規(guī)機構和責任人員“雙罰”原則。
此外,監(jiān)管機構還迅速處置了重大風險,嚴格依法查處金融領域重大案件,堅持全面深入調查、快速通報,依法準確定性問責,加大違法違規(guī)成本,提高監(jiān)管威懾力。
銀保監(jiān)會指出,下一步,將繼續(xù)堅決貫徹落實黨、國務院關于打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的決策部署,深入分析金融亂象成因,進一步加強補齊制度短板工作,從根本上、源頭上遏制金融亂象的發(fā)生;始終堅持強監(jiān)管嚴處罰的執(zhí)法導向,提高監(jiān)管能力,增強執(zhí)法科學性;以罰促改、懲前毖后,切實維護市場秩序,保障金融穩(wěn)定。
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