上市銀行對個(gè)人房貸的熱情不減。截至6月末，A股上市銀行個(gè)人房貸總額已突破20萬億元，較年初增長7.52%至20.7萬億元。

具體來看，截至6月末，26家A股上市銀行涉房貸款余額合計(jì)25.92萬億元，在這些銀行總貸款中的占比接近31.4%。其中，個(gè)人房貸總額高達(dá)20.7萬億元；對公貸款項(xiàng)下房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額突破5萬億元，較年初增長8.34%至5.2萬億元。

值得注意的是，在涉房貸款總額繼續(xù)上升的同時(shí)，銀行授信政策也進(jìn)行了結(jié)構(gòu)性調(diào)整：

個(gè)人房貸重點(diǎn)支持居民購買自住房需求，也就是“剛需”；兼顧貸款收益水平，對地區(qū)、樓盤也有一定要求。

開發(fā)貸普遍采取差異化授信政策，聚焦重點(diǎn)客戶、重點(diǎn)區(qū)域；嚴(yán)控商用房開發(fā)融資、商業(yè)性棚改融資。

延續(xù)此前趨勢，在房地產(chǎn)市場調(diào)控、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等要求下，個(gè)人房貸增速繼續(xù)降低。數(shù)據(jù)顯示，上半年A股上市銀行個(gè)人房貸增量、增幅分別為1.45萬億元、7.52%；去年同期房貸增量、增幅分別約1.76萬億元、10.89%。

不過，考慮到這類優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)對銀行的綜合效益，個(gè)人房貸在A股上市銀行的信貸投放中仍然占據(jù)重要地位。幾個(gè)可以佐證的數(shù)據(jù)是：

1.房貸占比持平：在零售貸款中的占比與年初基本持平，超過66%。

2.房貸增量占比仍較高：個(gè)人房貸增量在零售貸款中占比接近62%，比去年同期還要高出約12個(gè)百分點(diǎn)；房貸增量在總貸款增量中的占比約30%。

與此同時(shí)，上市銀行個(gè)人消費(fèi)貸款、信用卡應(yīng)收貸款增速明顯快于房貸增速，相對于不斷上升的房貸利率，消費(fèi)貸款利率也普遍較高，對商業(yè)銀行整體資產(chǎn)端收益乃至凈息差都有正面促進(jìn)。

具體看個(gè)人房貸，工行、建行、農(nóng)行仍然是房貸大戶，無論是房貸余額還是增量，都在國內(nèi)銀行中排名居前，其中建行6月末房貸余額在總貸款中占比高達(dá)33.5%，繼續(xù)排名國內(nèi) 位。農(nóng)行的房貸占比也接近30%。

股份行中，上半年房貸增量規(guī)模較大的則是中信銀行和興業(yè)銀行，分別超過611億元和568億元。中小銀行中，北京銀行和江蘇銀行房貸增速和增量相對較高，房貸余額分別較年初增加147億元、122億元。

值得注意的是，民生銀行6月末個(gè)人房貸余額較年初壓降約115億元，減幅近3.3%，成為上半年 一家減少個(gè)人房貸投放的銀行。該行表示，嚴(yán)格執(zhí)行國家和各地房地產(chǎn)調(diào)控政策，同時(shí)根據(jù)推進(jìn)貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整、提升貸款整體收益水平的經(jīng)營導(dǎo)向，精選優(yōu)質(zhì)地區(qū)優(yōu)質(zhì)樓盤，按照監(jiān)管政策要求合理支持居民自住購房需求。

另外，今年上半年，上市銀行涉房貸款增長呈現(xiàn)兩大“意外”特征：

一是，雖然個(gè)人房貸增速繼續(xù)下滑，但仍在銀行信貸投放中占據(jù)重要地位。26家A股上市銀行房貸增量在零售貸款增量中的占比甚至高達(dá)62%，比去年同期還要高出12個(gè)百分點(diǎn)。

二是，雖然房企融資渠道收緊似乎已成既定事實(shí)，但上半年A股上市銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款總額卻逆勢增長，增量甚至高于去年同期。只有7家銀行該行業(yè)貸款余額有所壓降，且以中小銀行為主。

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