自5月起的房貸利率回彈之勢(shì)繼續(xù)，且規(guī)模和范圍還在擴(kuò)大。

　　多家媒體報(bào)道顯示，以杭州、南京、蘇州、無錫、武漢、成都等為代表的多個(gè)熱點(diǎn)二三線城市，都已開始執(zhí)行或正研究出臺(tái)房貸利率上浮政策。各地首套房貸利率較基準(zhǔn)均有不同程度上浮，二套房貸利率上調(diào)比例更甚，普遍10%起，個(gè)別地方甚至高達(dá)40%。

　　一時(shí)間，購房人借貸壓力驟增，朋友圈刷爆“你還買房嗎”和“你還買得起房嗎”的哀怨。

　　二線城市抬升，一線城市持平

　　8月13日，融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，今年7月，全國首套房貸平均利率5.44%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.110倍，環(huán)比上漲2BP；二套房貸平均利率為5.76%，環(huán)比上漲1BP。

　　具體到融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)的35個(gè)主要城市中，北京和廣州的房貸利率水平與6月持平，深圳、上海兩地甚至環(huán)比略降。

　　具體而言，7月北京首套和二套房貸平均利率分別為5.37%和5.84，環(huán)比均基本無上漲。上海首套房貸平價(jià)利率環(huán)比下降7個(gè)基點(diǎn)至4.87%，二套房貸利率平均為5.46%，環(huán)比上漲5個(gè)基點(diǎn)。廣州的首套房貸平均利率幾無變化，二套房貸利率因一家銀行的下調(diào)導(dǎo)致整體略降。深圳地區(qū)的一二套主流房貸利率雖然較基準(zhǔn)均有小幅上浮，但總體環(huán)比呈下降狀態(tài)。

　　二線城市則是另一番情景。全國首套房貸利率水平 0名單，是蘇州、武漢、南寧、合肥、無錫、鄭州、成都、南昌、青島和南京。榜首蘇州的首套房貸利率為6.03%，是目前 “破6”者。當(dāng)?shù)貍€(gè)別銀行因授信額度緊張甚至曾暫停受理房貸業(yè)務(wù)。

　　漲幅排名上，前五名為大連、蘇州、杭州、寧波和長沙。其中大連尤值一提。雖然首套房貸利率水平在全國范圍內(nèi)仍屬低位，但由于7月當(dāng)?shù)囟嗉毅y行首套房貸利率上浮10%，二套上浮15%，使當(dāng)月單月漲幅高達(dá)20%。

　　數(shù)據(jù)中，只有?？凇豸斈君R等城市因政策、人口、供求等特殊因素，房貸利率有所降低。

　　明顯可見，在房貸利率調(diào)整上，一線城市反而波瀾不驚，洶涌潮漲的是二線城市——特別是強(qiáng)二線城市

　　廣東省住房政策研究中心 研究員李宇嘉表示，一線城市住房按揭利率上浮的幅度較小，主要因大多銀行將一線城市房貸市場(chǎng)當(dāng)作資源搶占。

　　“(銀行)會(huì)將更多優(yōu)質(zhì)貸款投放進(jìn)一線城市。同時(shí)，一線城市購房難度大，購房者心理更穩(wěn)定。適當(dāng)回調(diào)二線城市的房貸利率，也是一定程度上防控市場(chǎng)過熱和抑制房價(jià)非合理上漲的短期有效方式。”李宇嘉道。

　　易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示：“從當(dāng)前房價(jià)數(shù)據(jù)看，二線城市普遍相對(duì)過熱，三線城市則是全國房價(jià)熱度沒有減少的陣地，一線城市則相對(duì)穩(wěn)定。這是決定了房貸政策因城分化的背景。房貸利率上調(diào)等金融政策，是配合地方樓市降溫的常用手段?！?/p>

　　購房人面臨更大貸款壓力

　　房貸利率上浮的直接影響對(duì)象無疑是購房者。

　　以貸款100萬元為例，基準(zhǔn)利率4.9%之下，30年應(yīng)還利息總額為91.06萬元。按房貸利率上浮20%即5.88計(jì)算，應(yīng)還利息總額即為113.07萬元，增加了22.01萬元。而如按上浮30%的6.37%計(jì)算，購房人需支付利息124.48萬元，累計(jì)多還33.42萬元。

　　除了還貸壓力激增外，房貸利率的上浮，還會(huì)區(qū)別開購房者獲貸的速度和時(shí)間。愿意接受目前上浮幅度的貸款申請(qǐng)者，若無其他資質(zhì)問題，能較快得到放款。而不接受上浮，則可能需要面臨較長時(shí)間的等待。

　　李宇嘉對(duì)中國新聞周刊表示：年中后貸款額度緊張本就是行業(yè)慣例。加之下半年以來監(jiān)管層以密集動(dòng)作從多方收緊房地產(chǎn)融資，個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)監(jiān)管也隨之進(jìn)一步加強(qiáng)，因而5月以后的房貸利率市場(chǎng)化日益明顯。

　　“不同城市，不同銀行，都可以依照市場(chǎng)需求和申請(qǐng)人具體情況自行決定利率調(diào)整?！崩钣罴伪硎尽?/p>

　　嚴(yán)躍進(jìn)也指出，銀行積極執(zhí)行房貸新政無可厚非，但需要注意的是，有義務(wù)對(duì)不愿接受利率調(diào)整進(jìn)入排隊(duì)等候階段的貸款申請(qǐng)者作解釋。

　　“說明上調(diào)不是歧視性政策，同時(shí)在具體執(zhí)行中杜絕各類變相附加理財(cái)。也要提醒申請(qǐng)者注意風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿舻却龝r(shí)間過長，可能會(huì)造成房屋交易違規(guī)?！?/p>

　　中國新聞周刊也就此采訪了某國內(nèi)股份制商業(yè)銀行貸款中心人士，其表示，除非基準(zhǔn)利率變化，否則房貸利率調(diào)整對(duì)于已發(fā)放貸款和已支付利息無影響。但貸款利率調(diào)整后，所貸款項(xiàng)未償部分的利率需隨之調(diào)整，主要有三種形式：

　　一是以自然年為時(shí)間分割，在次年年初執(zhí)行新利率(如農(nóng)、工、建行都按此規(guī)定)。

　　二是滿年度調(diào)整，即按還款時(shí)間滿12個(gè)月開始執(zhí)行調(diào)整后的新利率。

　　三是多數(shù)銀行采用的，在利率調(diào)整后次月，便開始按新水平執(zhí)行。

　　嚴(yán)躍進(jìn)總結(jié)，“利率分化也體現(xiàn)了不同銀行對(duì)于住房貸款業(yè)務(wù)的態(tài)度，部分過去房貸規(guī)模過大者，不僅要面臨更加嚴(yán)厲的監(jiān)管，自身額度也確實(shí)緊張。但大多數(shù)銀行對(duì)于住房貸款在信貸結(jié)構(gòu)中的比例還是有節(jié)制的，也具備把控利率水平的能力?！?/p>

　　三季，預(yù)計(jì)受調(diào)控和各類檢查不放松影響，房貸利率或還將有小幅上漲。但因當(dāng)前已是市場(chǎng)化行為驅(qū)動(dòng)，上調(diào)空間不會(huì)過大?！案赡艿氖前阎跋抡{(diào)的調(diào)回來?！苯煌ㄣy行金融研究中心 研究員夏丹稱。

　　嚴(yán)躍進(jìn)則對(duì)一手房的利率水平更為樂觀，認(rèn)為部分或可保持不變?！爱?dāng)然具體還要看銀行和項(xiàng)目合作關(guān)系和銷售情況?！彼a(bǔ)充。

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