商品房購賣對于一般居民來說完全屬于高額交易,所以購房者想獲得銀行的資金支持。同時房地產(chǎn)開發(fā)商也希望自己開發(fā)的房產(chǎn)能夠迅速售出,資金回籠,所以也愿意購房者能夠及時付清房款。而且金融機(jī)構(gòu)也希望自己能夠放出更多的良性貸款。在這三方共同需要的推動下,住房按揭貸款應(yīng)運(yùn)而生。簡單地說,住房按揭貸款就是由購房者在支付了一定的購房款(頭期)之后,從銀行獲得信貸資金交納剩余的那一部分房款,完成對房屋的購購；同時,以所購得的房屋作為抵押,在一定期限內(nèi)還消向銀行所借的資金。
　　銀行提供按揭貸款需要幾個方面的配合,具體程序?yàn)?
　　步,銀行與開發(fā)商簽訂按揭貸款合作協(xié)議書,銀行(抵押權(quán)人)承諾在特定條件下向開發(fā)商的客戶提供貸款,由客戶(抵押人)將所購房產(chǎn)抵押給銀行。
　　步,開發(fā)商與購房客戶簽訂商品房購賣合同,并在簽約后到房管部門辦理購賣登記手續(xù),因?yàn)橹挥修k理完了登記手續(xù)才具備向銀行提出貸款的先決條件。
　　第三步,申請銀行按揭貸款的購房客戶按照銀行的要求向銀行提出申請,遞交銀行規(guī)定的各種文件,并且履行一定的義務(wù),例如付清頭期付款等。
　　第四步,銀行對申請人的條件予以審查,對合格者予以批準(zhǔn),并與之簽訂抵押貸款合同。
　　第五步,銀行經(jīng)辦人與被批準(zhǔn)的申請人一起持抵押貸款合同書和商品房購賣合同,在房管部門產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍處辦理抵押登記于續(xù)。
　　第六步,抵押登記手續(xù)辦理完畢,銀行向購房者放款,直接將貸款劃入開發(fā)商在銀行開立的賬戶內(nèi),并通知開發(fā)商。開發(fā)商收到款后，即認(rèn)為購房者已交足購房款,給購房者開具房款發(fā)票。借款人(抵押人)在貸款銀行同時開立還款賬戶,根據(jù)抵押貸款合同書之約定,按期向該賬戶還本付息,直至還清全部貸款,再與銀行經(jīng)辦人一起辦理解除抵押手續(xù)。

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