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30萬元結(jié)婚款宜先供房
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 624 次
30萬元結(jié)婚款宜先供房 文/表 記者陳芳 本周主角一 李伯今年62歲,兩年前從單位退休。太太劉阿姨還在一家單位上班,預(yù)計5年之后也將退休。夫婦倆有個獨(dú)生兒子今年28歲了,一直在深圳上班。李伯夫婦倆一直盼著兒子早日結(jié)
婚自己早點(diǎn)抱上孫子,可是“皇帝不急急死太監(jiān)”,兒子一直都沒有動靜。 李伯夫婦早就在為兒子結(jié)婚而做準(zhǔn)備,銀行里累計約有30萬元的存款用來支持兒子結(jié)婚。去年以來老同事、街坊們都在忙著炒股、購基不亦樂乎。李伯夫婦也想用這些錢來理理財,今年上半年就拿出5萬元購了3年期國債,年收益率為3.66%。 家庭收入情況:李伯退休金每月約3000元,劉阿姨工資每月約4000元,還有公積金1200元/月。五年后退休,劉阿姨可以一次性取出多年來積累的公積金約15萬元左右。參照其他退休人員,劉阿姨將來的退休工資約為2500元左右,生活費(fèi)支出3500元/月。此外,李伯夫婦倆都有在單位繳納社保。 一、家庭資產(chǎn)狀況分析 與李伯溝通后發(fā)現(xiàn)他現(xiàn)在處于兩難境地,兒子現(xiàn)在在深圳工作,但夫婦兩個都希望兒子將來能回廣州。因為孩子還沒有回來,李伯一直沒有給他購房子,但現(xiàn)在廣州的房子貴過,現(xiàn)在不購將來可能就購不起了;但是如果現(xiàn)在購房,李伯的存款只購付頭期,每月還需要繳納高額的月供,由于是準(zhǔn)備給兒子結(jié)婚的新房又不能拿來出租,每月白交那么多的按揭卻只能讓房子空著。 對于是否立即購房子的問題,理財規(guī)劃師表示: 李伯的理財需求源于為其兒子結(jié)婚準(zhǔn)備一套房子。在不考慮其兒子的每月收入情況下,根據(jù)李伯家庭目前的每月收入和資產(chǎn)狀況分析,加之李伯兒子結(jié)婚時間的不確定性,若馬上購房并由李伯承擔(dān)高額的月供,將降低李伯家庭現(xiàn)有的和退休后的生活質(zhì)量,造成一定的經(jīng)濟(jì)壓力;但現(xiàn)在不購房把資金做投資,考慮到李伯夫婦年紀(jì)較大,只能投資于風(fēng)險很小的穩(wěn)健金融產(chǎn)品,而由于我國處于人民幣升值和利率上升的周期,投資低風(fēng)險產(chǎn)品的回報遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到高通脹、負(fù)利率時代的房貸利率,把存款用于投資也意義不大。因此,建議李伯先購房,再利用劉阿姨退休后的公積金進(jìn)行投資理財。 二、理財建議 1、近階段,由于李伯夫婦的年紀(jì)比較大,容易出現(xiàn)生病或者其他的緊急情況,因此家庭應(yīng)該準(zhǔn)備一定的應(yīng)急資金,這方面預(yù)留20000萬元的活期存款以備不時之需。 剩下尚有28萬元的存款,建議李伯用兒子名字,選購一套約56萬的新房(8000元/㎡×70㎡),頭期五成28萬,商業(yè)按揭25年,月供2032.89元。建議前五年由李伯繳納月供,而五年后劉阿姨退休的月收入減少,高額月供將影響到以后的退休生活質(zhì)量,則五年后轉(zhuǎn)由李伯兒子負(fù)擔(dān)月供,待其兒子結(jié)婚后有更好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)可選擇提前還貸。 此外,支付了每月的按揭后,夫婦倆每月尚有約3000元的收入,可用這筆收入來為自己購購商業(yè)保險,建議購購帶分紅的壽險,這樣既有保障功能又能定期分紅。 2、五年后,劉阿姨退休,家庭收入雖然減少了,但房子月供由兒子負(fù)擔(dān)后,夫婦依然可以堅持購商業(yè)保險。 劉阿姨退休時能獲得約15萬元的公積金,加上3年國債到期的5.5萬元,共有20.5萬,可以對這20.5萬元進(jìn)行理財。建議李伯進(jìn)行低風(fēng)險的穩(wěn)健理財組合,可分別配置保本平衡型基金和債券型基金各10萬元,預(yù)期年收益5%~8%,在低風(fēng)險的同時可獲取比國債更好的收益。 理財師提醒,購購基金時注意購購過往業(yè)績杰出的基金公司推出的基金產(chǎn)品。 (理財規(guī)劃師:廣州運(yùn)財行 羅淇)
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