全國>>

您的當前位置:海南房產(chǎn)網(wǎng) - 搜游居 > 房產(chǎn)資訊 > 購房知識 > 量身定制:單親家庭如何理財

量身定制:單親家庭如何理財

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當天    閱讀 511 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。
   36歲的王女士在上海一家公關(guān)公司工作,離異后帶著7歲的女兒單獨生活。王女士擁有莘莊附近一套近80平方米的產(chǎn)權(quán)房,目前市價為60萬元左右,每月需支付住房貸款1500元,尚有8年才能還清貸款,由王女士負責(zé)償還。王女士目前個人資產(chǎn)包括5萬元的銀行定期存款和2萬元基金產(chǎn)品。

  王女士在一家較大的公關(guān)公司工作,收入較為穩(wěn)定,月收入在4000左右,孩子的父親每月支付孩子的撫養(yǎng)費500元。她和女兒每個月的生活費大約為1500元左右。王女士因為工作的關(guān)系每個月不定期還有一些其他收入,平均每個月會有500-1000元不等。

■ 理財分析

作為如今大都市中常見的單親家庭一族,其家庭的財務(wù)風(fēng)險承受能力為中庸型。防范風(fēng)險、建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。這類家庭理財?shù)哪繕藶椋阂皇潜U献优逃欢羌彝サ呢攧?wù)安全;三是讓自己手中的資產(chǎn)實現(xiàn)穩(wěn)妥增值。歸納起來就是:資產(chǎn)保值并保持較好的流動性,以滿足日常開支、突發(fā)事件及孩子教育的資金需要。

單親家庭的保險額度至少應(yīng)為子女成年前所需的生活費、學(xué)費的總和。若是經(jīng)濟能力充裕,則可趁早為小孩規(guī)劃獨立的保單。因為附加在父母之下的兒童保障較高只保障到25歲,為免單親家長因身故而保障中斷,較好讓子女有獨立周全的保障。

■ 理財目標

王女士希望家庭的財力能一直支持孩子的學(xué)業(yè),并希望有能力她出國念書。同時,希望自己手中的流動資金和固定資產(chǎn)都能有所增加,在退休的時候能有50萬左右的可支配款項安度晚年。另外,生活可支配費用隨著年度的增長而增長。這段時間內(nèi),家庭支出較為固定,并且王女士的工資也將一定程度地增長。家庭的主要理財支出包括:子女教育、供房、家庭醫(yī)療保障、應(yīng)急基金、資產(chǎn)增值管理、特殊目標規(guī)劃等。

■ 理財規(guī)劃

總體來說,王女士總資產(chǎn)不多,且主要為房產(chǎn),可用于投資的資產(chǎn)比例微乎其微。因此,投資規(guī)劃并不是她目前理財?shù)闹饕獌?nèi)容。當前主要應(yīng)做好金融資產(chǎn)保值并保持其較好的流動性,以補貼日常開支及應(yīng)對突發(fā)事件。王女士本人的收入加上女兒的父親支付的撫養(yǎng)費月度合計4500元,扣除本人和女兒生活費共計1500元,每月還節(jié)余約3000元,可以積累作為家庭生活費用以外的其他支出的儲備。建立財務(wù)安全網(wǎng)是理財?shù)幕A(chǔ)和重中之重。實現(xiàn)的手段主要是保險和備用金,將不少于1萬元的人民幣作為定期存款存入銀行,以備不時之需。除此之外,建議現(xiàn)有資產(chǎn)和今后收入節(jié)余按5∶5分別進行權(quán)益類投資(如股票基金等)和固定收益類投資(如存款、債券基金等)。

理財專家張先生建議,如果單親家庭想要避免今后的家庭經(jīng)濟水平陷入窘迫,需要一個長期的投資計劃和適合單親家庭可操作的理財計劃:

購購定期定額型基金。這類似于銀行存款中的“零存整取”。定額定期投資計劃實質(zhì)上是一種“儲蓄”兼“投資”的投資工具,是普通家庭實現(xiàn)長遠理財目標的主要手段。這種購購方式,不需要自己每月操心購入基金,只要簽訂協(xié)議,后續(xù)操作全部自動完成扣款購購。如約定每月賬戶中扣出500元購購開放式基金。在價格高時所購份額較少,價格低時所購份額較多。長期下來,成本自然攤低。這種投資方式就和“滾雪球”一樣,的優(yōu)勢在于聚沙成塔??砂哑渥鳛樽优逃鸹蜃约旱酿B(yǎng)老保障基金。

購購一定量的教育保險和教育儲蓄。這是為單親家庭孩子專門設(shè)立的。目前為孩子積累教育金有兩種方式:一是教育儲蓄。教育儲蓄免征利息所得稅,如果加上優(yōu)惠利率的利差,其收益較其他同檔次儲種高25%以上。王女士可以為孩子開立一個6年期的教育儲蓄賬戶,月存260元,孩子上高中時憑接受非義務(wù)教育的證明,即可享受利率優(yōu)惠和免稅待遇,屆時可取回本息19576.8元,比參加零存整取儲蓄多收入582元。

教育保險也可以考慮。孩子從出生開始到十四五歲都有資格投保這類險種。在孩子上中學(xué)開始,獲得保險公司分階段的現(xiàn)金給付。王女士可以根據(jù)自己的預(yù)期來安排現(xiàn)在的保險,用倒推法來選擇險種和保額。它的優(yōu)勢在于:保險有強制儲蓄的作用,投保人如在保險期內(nèi)發(fā)生重大意外,可以免繳以后各期保費,被投保人到期仍可得到保險公司足額的保險利益。

此外,孩子上大學(xué)時,可以考慮讓孩子申請助學(xué)貸款,同時可享受貸款利率一半免息、免擔保待遇。既可增加孩子對社會的責(zé)任感,體會生活的壓力和動力,同時也減輕了家長的壓力。 胡芳

掃一掃或者搜索微信號:Lcy18876761354

海南房產(chǎn)網(wǎng)微信

長按識別二維碼

免費看房熱線(0898-66691855

QQ號:點擊這里給我發(fā)消息

遠離城市霧霾,帶上您最愛的人一起享受海島陽光!

免責(zé)聲明:凡注明為其他媒體來源的信息,均為轉(zhuǎn)載自其他媒體,其目的在于促進信息交流,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點或?qū)ζ鋬?nèi)容真實性 負責(zé)。本站轉(zhuǎn)載時會標明出處,版權(quán)歸原載媒體和作者所有。如所載內(nèi)容涉及侵權(quán),請及時和本站聯(lián)系刪除。

更多大家關(guān)注的樓盤

  • 魯能山海天

    魯能山海天

    14000元/平方米

    文昌-月亮灣|海南省文昌市龍樓銅鼓嶺國際生態(tài)旅游區(qū)內(nèi)

  • 博鰲海御

    博鰲海御

    0元/平方米

    瓊海-博鰲海景|瓊海博鰲濱海大道

  • 官塘學(xué)院小鎮(zhèn)

    官塘學(xué)院小鎮(zhèn)

    14000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|海南省瓊海市官塘白石嶺風(fēng)景區(qū)

  • 恒大金碧天下

    恒大金碧天下

    20000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|儋州市白馬井濱海新區(qū)

  • 石梅山莊

    石梅山莊

    23000元/平方米

    萬寧-興隆|萬寧市興隆石梅灣興梅大道1號

  • 天來泉二期

    天來泉二期

    12000元/平方米

    瓊海-官塘溫泉|瓊海市官塘溫泉旅游開發(fā)區(qū)天來泉大道

  • 中國海南·海花島

    中國海南·?;◢u

    21000元/平方米

    儋州-濱海新區(qū)|海南儋州濱海新區(qū)濱海大道中國海南?;◢u展示中心

  • 富力灣

    富力灣

    19000元/平方米

    陵水-香水灣|陵水縣香水灣旅游度假區(qū)B區(qū)南段

  • 龍憩園中園

    龍憩園中園

    0元/平方米

    萬寧-興隆|海南省興隆旅游度假區(qū)興梅大道中段西側(cè)

  • 龍棲灣新半島

    龍棲灣新半島

    33000元/平方米

    樂東 - 樂東縣|樂東縣九所龍棲灣

服務(wù)熱線:0898-66691633 | E-mail:qinzhenjiang@qq.com | 地址:海南省瓊海市愛華東路部隊車庫旁 | 公司全稱:海南中信宜居投資管理有限公司

海南房產(chǎn)網(wǎng)版權(quán)所有 ©2016-2021 All Rights Reserved 瓊ICP備10000445號  

  • 商務(wù)通
  • 網(wǎng)站客服熱線
  • 關(guān)注網(wǎng)站微信公眾號