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夫妻每月收入5000余元 貸款購房還需量力

  編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng)   發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00  有效期:發(fā)布當(dāng)天    閱讀 643 次

閱讀聲明:文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述,除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外,所涉及戶型面積均為建筑面積。

而行很多剛結(jié)婚的小夫妻都會(huì)因?yàn)榉孔拥膯栴}感到煩惱,并不是所有情侶在成為夫妻前都有能力擁有一套屬于自己的房子,于是,有些人暫時(shí)與父母住在一起,還有一些人選擇租房來住,雖然,與父母同住在許多方面會(huì)減輕生活上的負(fù)擔(dān),但是,畢竟影響了享受二人世界的甜蜜,而租房始終缺乏一種安全感,尤其是對(duì)于女性,總有一種不安定的感覺。所以,一旦手中有所積蓄,件事就是要攢起來作為購房基金。而月收入5000元左右的夫妻,是貸款購房團(tuán)中的主力軍,這部分人,有很強(qiáng)的購購欲望,收入平平,但又有一定的潛在購購力,所以在貸款時(shí),更要精打細(xì)算,用理財(cái)?shù)乃悸分笇?dǎo)自己。

  在選擇房子時(shí),這樣的收入情況,選擇二手房的優(yōu)勢(shì)更大一些,因?yàn)橥坏貛Ф址績r(jià)格相對(duì)較低,對(duì)一個(gè)家庭來說,除了購房需要大量資金外,平日還有許多需要錢的地方,如老人的贍養(yǎng)、孩子的撫養(yǎng)、日常的開銷、和應(yīng)對(duì)突發(fā)問題的資金儲(chǔ)備等,缺一不可,所以,不應(yīng)把手中的全部資金都用于支付頭付款。

  專家建議:

  較為合理的收入使用分配應(yīng)該是:收入的30%-40%用于生活支出,其中有10%可用于投資或保險(xiǎn);30%用于月供,較多不能超過50%;剩下的20%用于儲(chǔ)蓄。

  這樣的比例劃分可以在維持原有優(yōu)質(zhì)生活水平的前提下輕松貸款,擺脫“房奴”身份,達(dá)到理財(cái)目的。而且符合銀行的相關(guān)規(guī)定:月收入必須是月供的2倍。

  對(duì)于一對(duì)月收入總額為5000元的夫妻來說,要想貸款購房,可以申請(qǐng)共同還貸,而月供較多應(yīng)該不超過2500元。如果采用商貸,貸款期限定為20年,通過推算可得總貸款額為35萬左右,假設(shè)能貸到評(píng)估價(jià)的7成,那么總房價(jià)應(yīng)在50萬左右;如果夫妻雙方有一方交納公積金,并符合公積金貸款的申請(qǐng)要求,可以選擇公積金貸款,這樣不僅能享受優(yōu)惠利率,節(jié)省利息,而且在還款方式上也較為自由,對(duì)于月薪不太豐厚的工薪十分有利。每萬元貸款20年,公積金要比商貸節(jié)省利息約1640元。

  在還款時(shí),應(yīng)該注意,因?yàn)榉蚱揠p方收入平平,所以在選擇還款方式時(shí)應(yīng)做較為保守的選擇,以免給自己帶來太多壓力和風(fēng)險(xiǎn)。等額本金、等額本息、雙周供這三種還款方式中,等額本金還款不太適合這種收入的夫妻,因?yàn)榈阮~本金較初幾個(gè)月的還款金額較高,借款者的壓力較大,而且對(duì)借款人收入水平的要求也高;等額本息是目前比較常用的,每月還款數(shù)額相同,便于資金的分配,但在利息的節(jié)省上卻不占優(yōu)勢(shì);相比較之下,雙周供對(duì)于月收入在5000元左右的夫妻來說是這三種還款方式中比較適合的。它在等額本息的基礎(chǔ)上,將每月還款一次變?yōu)槊績芍苓€款一次,雖然選擇雙周供的借款人,除了每月固定的工資收入外,月中應(yīng)該還有其他的收入來源,但如果借款者能夠每月作好理財(cái)計(jì)劃,事先留存,并將資金合理劃分,那么雙周供能夠在不增加還款壓力的同時(shí),減少利息支出。一筆35萬元,期限為20年的貸款,雙周供比等額本息要節(jié)省利息約37000元。

  另外,值得注意的是在夫妻共同還款時(shí),在銀行住房貸款合同中,只把一方作為“貸款人”(常說的主貸款人)而無論房產(chǎn)證上是否寫了雙方的名字,另一方都可作為“共同貸款人”(要開雙方的收入證明)。在確定主貸款人時(shí),應(yīng)當(dāng)選擇夫妻間收入較高較穩(wěn)定者,同時(shí)注意年齡的限制,會(huì)影響到貸款期限。而且夫妻共同申請(qǐng)貸款購房后,一旦婚姻出現(xiàn)裂痕造成離異,和婚后夫妻取得的財(cái)產(chǎn)屬于共同財(cái)產(chǎn)一樣,婚后他們的債務(wù)也是共同債務(wù),由雙方共同承擔(dān),除非,產(chǎn)權(quán)被判定由一方所有,此時(shí)另一方才有權(quán)要求不再繼續(xù)履行償債的義務(wù)。

  夫妻貸款購房有很多便利的條件,但是,同樣也有許多需要注意的地方,尤其是收入在5000元左右的家庭,畢竟資金有限,具體的選擇要根據(jù)收入情況和自身特點(diǎn)量力而行,同時(shí)還要考慮到今后利率繼續(xù)上調(diào)的風(fēng)險(xiǎn),用理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)選擇貸款,選擇專業(yè)可信的 公司,讓每一分錢都花的無怨無悔。

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