每年的1月1日是銀行根據(jù)利率變動，對存量房貸客戶即"老房貸"客戶的貸款利率進行調(diào)整的日子。記者問了一圈，除了六家銀行外，寧波的其他銀行尚未公布存量房貸調(diào)整辦法。

記者得到的消息是，原先享受利率八五折優(yōu)惠的"老房貸"，他們中的多數(shù)人能在2009年享受利率較低至七折的優(yōu)惠。

A."老房貸"利率怎么調(diào)？

六家銀行出了四類不同方案

截至昨日，6家已公布"老房貸"細則的銀行分別為農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行(601988)、招商銀行(600036)、光大銀行、民生銀行(600016)、廣發(fā)銀行。

"老房貸"利率怎么調(diào)？各家銀行的執(zhí)行標準會有所區(qū)別，目前出臺相關政策的銀行將執(zhí)行四類截然不同的方案。

方案一

貸款起始額、原折扣共同影響明年利率

農(nóng)行寧波市分行是寧波較早出臺"老房貸"利率政策的銀行。

該行政策如下：如果客戶是原先就享受利率八五折優(yōu)惠的"老房貸"，而貸款起始金額在30萬元以上，明年起銀行系統(tǒng)會自動將你的利率調(diào)至7折，而貸款起始金額在15萬元-30萬元之間、15萬元以下的，利率分別可打七五折、八折，這些客戶利率調(diào)整由銀行員工手工操作；而原先在農(nóng)行沒有享受利率八五折優(yōu)惠的"老房貸"們，其利率水平則視貸款起始額度的不同而分別打八折、八五折乃至不打折。

方案二

原先打八五折的 信用記錄好利率可下浮30%

中行對"老房貸"的利率政策跟農(nóng)行截然不同。中行寧波市分行個金部副總胡宇罡告訴記者，同時符合頭套住房、信用記錄良好這兩個條件的客戶，其利率可以打7折，"分行定了這么一個基調(diào)，具體的操作就看下面的支行了，他們還會結(jié)合客戶的具體情況來決定每一筆'老房貸'的利率。"

而招行、民生的"老房貸"利率政策跟中行較為相似。招行寧波分行的裘先生稱，以前利率下浮了15%的老客戶，資信記錄好的，其利率從明年起可考慮基準利率下浮30%，而如果是套房房貸，目前政策還不明確。招行的客戶經(jīng)理會跟"老房貸"客戶聯(lián)系，對利率進行手工調(diào)整。

對于以前房貸利率打了八五折的老客戶，若是沒有違約記錄，民生銀行也會給出較低7折利率的優(yōu)惠。

方案三

貸款余額30萬以上的頭套房 利率低至七折

對"老房貸"利率的界定，光大銀行是這么定的---客戶的貸款余額影響利率水平。

若是"老房貸"客戶的貸款余額在30萬元以上，又符合套房的條件，且征信記錄良好，明年起，這類客戶的房貸利率較低可至基準利率的0.7倍。"其他的客戶根據(jù)貸款余額的不同而定出不同折扣的利率"。光大銀行寧波分行吳蓉蓉告訴記者。

值得一提的是，光大銀行將由總行統(tǒng)一對"老房貸"的利率作出批量調(diào)整，客戶不用跑到各個網(wǎng)點前來辦理。若是客戶有逾期行為或者其他異常情況，可另外向貸款網(wǎng)點提出利率調(diào)整申請。

方案四

房產(chǎn)面積、貸款余額共同影響利率水平

廣發(fā)銀行是出臺老房貸細則的6家銀行中，惟一一家將房屋面積也作為衡量標準之一的銀行。

什么樣的"老房貸"可享七折利率？有三個條件，一是按揭者購購的房產(chǎn)為普通住房，面積在140平方米以下，二是貸款余額要達到一定額度以上（額度待定），三是征信情況沒有不良。

哪些人可享七折利率

●農(nóng)行---

原先就享受利率八五折優(yōu)惠的"老房貸"，而貸款起始金額在30萬元以上，明年起銀行系統(tǒng)會自動將利率調(diào)至7折

●中行---

同時符合頭套住房、信用記錄良好這兩個條件的客戶，其利率可以打7折

●招行---

原先享受利率八五折優(yōu)惠的老客戶，資信記錄好的，可考慮基準利率下浮30%

●民生銀行---

原先享受利率八五折優(yōu)惠的老客戶，若是沒有違約記錄，也會給出較低7折利率的優(yōu)惠

●光大銀行---

"老房貸"客戶的貸款余額在30萬元以上，又符合套房的條件，且征信記錄良好，將由總行統(tǒng)一對"老房貸"的利率作出批量調(diào)整

●廣發(fā)銀行---

按揭者購購的房產(chǎn)為普通住房，面積在140平方米以下；貸款余額要達到一定額度以上（額度待定）；征信情況沒有不良，可享受七折利率

B.業(yè)內(nèi)人士曝有銀行"只做不說"

寧波銀行、中信銀行等銀行昨日也尚未出臺對"老房貸"的利率政策，他們讓記者今日再去詢問。

寧波的房貸大行工行、建行，在房貸細則的問題上一直保持低調(diào)---無論是新增房貸的細則，還是存量貸款調(diào)整，始終沒有公開信息出臺。

銀行不肯早早出"老房貸"的利率政策，觀望氣氛濃厚，較主要的原因是銀行想在經(jīng)營利潤和留住老客戶間達到平衡，然而為何離截止日期只有一兩天的時候還沒明確方案呢？對此，一位不愿透露姓名的股份制銀行零售部老總告訴記者，也不是總行速度慢，估計一些銀行已經(jīng)接到總行的"老房貸"利率政策了，只不過可能是口頭通知，大家就"只做不說"了。

這位零售部老總說，房貸業(yè)務是個貸中的優(yōu)質(zhì)業(yè)務，但若是利率低至7折，銀行就沒什么利潤了，"在經(jīng)營利潤和留住老客戶間達到平衡，確實是個難題。"

C."轉(zhuǎn)按揭"被明令禁止

多數(shù)八五折的"老房貸"利率可探底

進入本月以來，不少銀行的"老房貸"客戶致電本報，詢問明年的利率情況。有一些"老房貸"客戶明確告訴記者，她之所以想早點知道情況，是因為若是目前按揭的銀行不能給自己利率打七折，她想辦轉(zhuǎn)按揭，轉(zhuǎn)到其他利率低至七折的銀行里。

辦理轉(zhuǎn)按揭，成不成？昨日，記者聯(lián)系了寧波銀監(jiān)局一處處長施先強。施先強稱，轉(zhuǎn)按揭業(yè)務是被明令禁止的。多家大小銀行房貸業(yè)務的負責人也稱，他們目前沒有開辦轉(zhuǎn)按揭業(yè)務。

"老房貸"客戶想辦轉(zhuǎn)按揭，較主要的因素是---房貸利率為八五折還是七折，對客戶的月供影響非常之大，一般房貸一年的利息支出有幾千元的出入。

既然部門明令禁止"轉(zhuǎn)按揭"，"老房貸"客戶就不要挖空心思、背負風險去做"轉(zhuǎn)按揭"了。記者在這里透露一個好消息，多家銀行房貸業(yè)務負責人已跟記者表態(tài)，"無論是那些出臺了細則的銀行，還是沒有定利率政策的銀行，總體來說，原先房貸利率打八五折的客戶中，明年起多數(shù)人的房貸利率可打到7折。"

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