貨幣政策從緊，但房還是要購，款還是得貸。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，在二手商品房交易的消費(fèi)者中，選擇用貸款方式購房的占到45%。如今股市低迷，一部分投資者開始把眼光投向提前還貸方面，同時(shí)許多拿到年終獎(jiǎng)金的貸款購房者也會(huì)考慮近期辦理提前還貸。對此，北京中原三級市場研究部的專家就辦理提前還貸的流程及注意事項(xiàng)給出建議。

步 細(xì)看貸款合同

在您準(zhǔn)備好還貸的款項(xiàng)時(shí)（銀行對提前償還部分貸款規(guī)定了較低限額，一般要求較低限額１萬元或者1萬元的整數(shù)倍），先仔細(xì)的查看合同中提到的有關(guān)還貸的條款，并詢問銀行提前還貸是否收取違約金。

銀行一般規(guī)定：在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后，經(jīng)銀行同意，借款人可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款。由于各家銀行對于提前還貸的規(guī)定都不一致，因此對于在一年內(nèi)還款是否有違約金，及相關(guān)的規(guī)定一定要向銀行咨詢清楚。同時(shí)值得注意的是，提出提前還款申請必須是貸款人本人。

步 預(yù)約還貸時(shí)間

在做好前期準(zhǔn)備后，提前和貸款銀行預(yù)約辦理提前還貸的時(shí)間，以提前30個(gè)工作日左右為佳，目前各大銀行的預(yù)約條件都不一樣，因此更要向貸款銀行咨詢清楚。

提前預(yù)約是因?yàn)樘崆斑€款必須由借款人親自到銀行辦理還款手續(xù)，提交提前還款的申請，然后銀行根據(jù)客戶要求辦理相應(yīng)還款手續(xù)，隨后客戶根據(jù)還款數(shù)額將款項(xiàng)存入還款賬戶。在這個(gè)流程步驟中，客戶如果不到銀行辦理還款手續(xù)，直接把想還的款項(xiàng)存入還款賬戶，那么銀行不會(huì)按提前還款對待，您的錢會(huì)繼續(xù)存在銀行還款的賬戶內(nèi)，你每月還是按以前的還款數(shù)額繼續(xù)還款并支付利息。

第三步 備齊相關(guān)資料

在預(yù)約提前還貸時(shí)間時(shí)，咨詢好辦理時(shí)需攜帶的相關(guān)證件資料，目前銀行一般要求借款人攜帶本人身份證、還款卡（存好要提前還貸的款項(xiàng)）等證件資料。

按照預(yù)約的時(shí)間，貸款人攜帶相關(guān)資料去銀行辦理手續(xù)。在該步驟中，對于借款合同生效滿一年的借款人，在電話申請?zhí)崆斑€貸后，在該步驟中要補(bǔ)填還款申請書，該申請書中必須詳細(xì)列明提前還款的計(jì)劃，一經(jīng)銀行確認(rèn)后便不可撤銷，并作為借款合同的補(bǔ)充條款與借款合同具有同等法律效力，且必須歸檔保存。

在該步驟中，個(gè)人要結(jié)合自己的實(shí)際情況，選擇好提前還貸的方式。種，部分提前還貸，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；種，部分提前還貸，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；第三種，部分提前還貸，剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短；第四種，剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短。

第四步 辦退保 銷抵押

如果購房者提前還清全部貸款，別忘記到保險(xiǎn)公司等部門辦理退保手續(xù)。在貸款人提前償還全部貸款后，原個(gè)人住房貸款房屋保險(xiǎn)合同也提前終止，貸款人可以攜帶保險(xiǎn)單正本和提前還清貸款證明，到保險(xiǎn)公司退還提前交的保費(fèi)（若未全部還清貸款，退保手續(xù)需等到全部貸款還清后才可一次性辦理）。

同時(shí)，不要忘記注銷抵押。許多貸款人對抵押權(quán)比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產(chǎn)權(quán)部門備案，會(huì)為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。(記者 殷鵬 )

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