魏先生今年27歲，未婚，工作快4年了，月均收入4000元，單位繳“三金”，平時吃飯、住宿基本在單位，每月花費平均在1500元左右。近兩年有購房計劃，自己有存款2萬元。

魏先生該怎樣規(guī)劃他的資金，使自己的生活水準不降低又能很好地積累財富？另外，有沒有小額的投資適合他？

魏先生尚未結婚，每月支出占收入的37.5％，支出水平偏高。

結婚前屬于個人資產(chǎn)的高積累期，應加強儲蓄，合理投資，盡早籌備婚嫁資金。魏先生現(xiàn)在還年輕，目前的投資不必太保守，因此作以下建議。

現(xiàn)有的2萬元存款，可選擇購購幾只偏股型開放式基金。2006年股票型開放式基金為投資者帶來了100％左右的收益，2007年估計股市波動會加大，但中國經(jīng)濟長期向好，證券市場宏觀背景較為有利，長期來講會維持總體上漲行情，如基金按年收益率40％來計算，兩年后本利和約為3.9萬元。

對于每月的節(jié)余，先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險投資，以確保整體資產(chǎn)組合的安全性和作不時之需。其余選擇每月定額定投股票型開發(fā)式基金（即每月固定投入2500元購開放式基金），長期堅持可穩(wěn)定獲利，如按年收益35％來計算，2年后本利和約為7.6萬元。

購房建議

2年后，魏先生有金融資產(chǎn)12萬元，如果全部用于支付購房的頭付款，按頭付30％，按揭貸款70％，則只可購購總房價約為40萬元的房產(chǎn)。目前在國家宏觀調(diào)控背景下，近幾年房價將傾向于盤整局面。因此，如果沒有家人額外的資金補助，建議推遲購房計劃，4年后再行購房計劃。

現(xiàn)有的2萬元投資偏股型開放式基金，如按年收益率40％計算，4年后本利和約為7.7萬元。

先預留5000元作銀行存款或貨幣市場基金等無風險投資，其余定額定投股票型基金，如按年收益35％計算，4年后，本利和約為23.6萬元。

4年后魏先生有金融資產(chǎn)31.8萬元，如果全部用于支付購房的頭付款，按頭付30％，按揭貸款70％，可購購總房價約為106萬元的房產(chǎn)。建議只用21.8萬元用于支付購房的頭付款，辦理按揭貸款51.2萬元，購購總房價約為73萬元的房產(chǎn)，其余10萬元繼續(xù)用作投資。

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