一位在摩托羅拉做高端工程師的朋友較近為錢的事有點(diǎn)郁悶，不是因?yàn)槿卞X，恰恰相反，而是因?yàn)橛幸还P20萬(wàn)的存款不知該投向哪。他告訴記者由于缺乏投資理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))必備的專業(yè)知識(shí)和時(shí)間，不敢輕易“試水”各種理財(cái)手段，但又不甘心為銀行“負(fù)利率”付出代價(jià)。

記者了解到，像這位朋友一樣存在理財(cái)困惑的專業(yè)技術(shù)人員不在少數(shù)。

■困惑一：沒(méi)有時(shí)間怎么辦

時(shí)間對(duì)專業(yè)技術(shù)人員來(lái)說(shuō)屬于稀缺資源。8公里的時(shí)間坐在辦公室、實(shí)驗(yàn)室里與電腦或器械交流，2公里在上下班的路上，2公里陪家人，2公里網(wǎng)上沖浪，2公里充電學(xué)習(xí)，剩下8公里休息。他們把時(shí)間安排得滿滿當(dāng)當(dāng)，這里面還沒(méi)有算上加班的情況。他們頭腦里想的要么是項(xiàng)目，要么是疑難課題；工作之余都很少有時(shí)間去消費(fèi)娛樂(lè)，甚至連談戀愛(ài)的時(shí)間都擠不出，更談不上抽出時(shí)間去理財(cái)。一位在微軟工作多年的軟件工程師向記者透露，他們這些人雖然掙錢不少，但真正做到拿出其中一部分進(jìn)行理財(cái)和投資的卻很少，主要原因就是沒(méi)有時(shí)間去打理那些理財(cái)產(chǎn)品。

專家解惑：專業(yè)理財(cái)來(lái)幫忙

有專家分析認(rèn)為，一下子讓這些人掌握理財(cái)知識(shí)是不可能且不現(xiàn)實(shí)的。現(xiàn)代社會(huì)理財(cái)發(fā)展的基本趨勢(shì)是專業(yè)理財(cái)。當(dāng)發(fā)現(xiàn)自己沒(méi)有能力，沒(méi)有時(shí)間分析金融市場(chǎng)上那些紛繁復(fù)雜的信息時(shí)，應(yīng)該借助專業(yè)理財(cái)?shù)牧α浚詫?shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。海富通基金主席田仁燦認(rèn)為，“專業(yè)理財(cái)?shù)奈┮粌?yōu)勢(shì)，是它把自己的資源，8公里的時(shí)間，組織人來(lái)研究分析這些更多的信息源。”因此專業(yè)理財(cái)具有個(gè)人無(wú)法企及的信息和專業(yè)優(yōu)勢(shì)。隨著中國(guó)資本市場(chǎng)的逐步成熟和開(kāi)放，專業(yè)理財(cái)師和專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)逐步成熟起來(lái)，專家建議有理財(cái)需求的專業(yè)技術(shù)人員不妨嘗試一下專業(yè)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)。

■困惑二：到底該投資什么？

在摩托羅拉做高端工程師的金先生告訴記者，他們很大一部分錢用在購(gòu)房、購(gòu)車上。他認(rèn)為購(gòu)房是較簡(jiǎn)單、較省心的投資渠道。現(xiàn)在他已經(jīng)在市有一套住房，但決定在靠近郊區(qū)的地段再購(gòu)一套，一是可以自住，同時(shí)也是作為一種長(zhǎng)期投資。

在理財(cái)方面，金先生只購(gòu)了一點(diǎn)股票，沒(méi)有涉足其他理財(cái)產(chǎn)品。金先生表示對(duì)理財(cái)不是特別清楚，雖然公司的人事部門也會(huì)組織一些針對(duì)員工的理財(cái)培訓(xùn)，搞一些關(guān)于股票、基金、債券、期貨、外匯、期權(quán)、林權(quán)等理財(cái)產(chǎn)品的講座，但金先生對(duì)這些產(chǎn)品的操作規(guī)則還是摸不透，所以一直比較謹(jǐn)慎。他對(duì)投資公司的可信度和理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)都有一定的戒心，對(duì)于各種媒體廣告中的宣傳從不敢輕信，除非朋友或是公司出面介紹的產(chǎn)品才敢試一下。

專家解惑：

注意流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)建議投資基金

有一句話，現(xiàn)金流是一個(gè)企業(yè)或者是個(gè)人生存失敗的源頭，所以一定要關(guān)注自己的現(xiàn)金流。購(gòu)房購(gòu)車作為大眾消費(fèi)當(dāng)然無(wú)可厚非，把房子作為一種長(zhǎng)期或短期投資也不失為一種理財(cái)手段，但購(gòu)房、車通常會(huì)占用大量的現(xiàn)金，使手頭的流動(dòng)現(xiàn)金減少。田仁燦忠告短期投資的人，要留一點(diǎn)錢在身邊，以備生活危機(jī)會(huì)出現(xiàn)。還有一點(diǎn)，因?yàn)榉康禺a(chǎn)有一個(gè)重要的特點(diǎn)，就是流動(dòng)性比較低，轉(zhuǎn)手給下一個(gè)購(gòu)方不是很容易的事情，所以要購(gòu)房，一定要注意自己未來(lái)的現(xiàn)金流，比如說(shuō)自己的工資是不是穩(wěn)定，如果不注意的話，承擔(dān)的將是未來(lái)20年的非流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于市場(chǎng)上的一些投資理財(cái)產(chǎn)品，金臺(tái)律師事務(wù)所的財(cái)經(jīng)律師牟子建認(rèn)為，在目前中國(guó)金融市場(chǎng)還沒(méi)有完全成熟的條件下，專業(yè)技術(shù)人員在沒(méi)有時(shí)間去跟蹤股票、分析股票的情況下，較好選擇一些開(kāi)放式基金進(jìn)行投資，因?yàn)殚_(kāi)放式基金屬于短期投資工具，風(fēng)險(xiǎn)較股票小得多；另外，選擇一個(gè)動(dòng)態(tài)的組合基金，可以把各股的風(fēng)險(xiǎn)都分散掉。

■困惑三：如何使自己更“保險(xiǎn)”

在對(duì)自身所做的保障上，金先生購(gòu)了一些投資分紅類保險(xiǎn)，而沒(méi)有購(gòu)壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)。他解釋說(shuō)，因?yàn)樽约耗贻p，工作環(huán)境又很安全，單位各種保險(xiǎn)比較全面，因而沒(méi)有必要再去購(gòu)壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。金先生投資于分紅險(xiǎn)也不是很多，大概占總收入的5％左右。金先生對(duì)于如何組合各種保險(xiǎn)使自己的利益化不太了解。

專家解惑：仍需加強(qiáng)個(gè)人保障

財(cái)經(jīng)律師牟子建認(rèn)為，像金先生這種做法，個(gè)人保障明顯不夠。意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)、大病險(xiǎn)這些險(xiǎn)種花錢不是很多，但可以提供非常全面的保障。因而是必不可少而且非常實(shí)惠的保險(xiǎn)品種。

鑒于專業(yè)技術(shù)人員一般工作單位福利、待遇比較好，保障較全面，可以避免購(gòu)一些補(bǔ)償性的保險(xiǎn)。取而代之購(gòu)一些賠付性保險(xiǎn)，因?yàn)檫@些險(xiǎn)種與單位上的保險(xiǎn)是不會(huì)沖突。

牟子建認(rèn)為，在中國(guó)目前的保險(xiǎn)市場(chǎng)條件下，購(gòu)?fù)顿Y類保險(xiǎn)不太切合實(shí)際。因?yàn)閷?duì)投資類保險(xiǎn)的法律規(guī)定比較少，法律對(duì)投資者的支持保護(hù)比較少，一旦投資者與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛，投資者往往在法律上得不到完全充分的保障。

生活五“較”

較不缺錢：屬于新富一族，每月有穩(wěn)定且不菲的收入保證固定支出。雖不至于“家財(cái)萬(wàn)貫”，但也是“小富即安”，已經(jīng)提前邁進(jìn)了小康是不爭(zhēng)的事實(shí)。

較缺時(shí)間：總是很忙，不時(shí)加班；下班后，還要在家開(kāi)電話會(huì)議；有人甚至沒(méi)有時(shí)間談戀愛(ài)。

較渴望突破：由于長(zhǎng)久專注于一種技術(shù)工作，生活缺少變化，較渴望嘗試新的工作和生活；同時(shí)，又舍不得穩(wěn)定而富足的工作和生活，害怕風(fēng)險(xiǎn)。

較郁悶單調(diào)：早晨：班車，公司。傍晚：班車，家。他們明顯有點(diǎn)厭倦這種單調(diào)生活，但又很難在短期改變這種單調(diào)。

較困惑理財(cái)：雖然在技術(shù)上是無(wú)可挑剔的一把手，可面對(duì)理財(cái)總會(huì)覺(jué)得有點(diǎn)無(wú)從下手，從而很少理財(cái)或者干脆讓余錢躺在銀行賬戶上睡大覺(jué)。

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