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白領(lǐng)理財之道:月入7000元如何置房購車
編輯:海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期:2016-09-10 00:00:00 有效期:發(fā)布當(dāng)天 閱讀 778 次
楓嵐家庭是三口之家,有一小孩。夫妻倆每月凈收入共7000元,收入穩(wěn)定,且都有醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、住房公積金。每月家庭3人開支3500元。目前有自住房1套。購房時一次性付款,向人借款100000元,可分期歸還;現(xiàn)金50000元;股票(相關(guān):理財財經(jīng))原投入80000元,目前市值6萬元左右;基金10000元。
楓嵐的理財需求:
1.有購車打算,但不知道什么時候購合適?
2.想換1套戶型更大、更為舒適的住房,但會不會造成周轉(zhuǎn)困難呢?
3.如何儲備小孩的教育費(fèi)用?專家建議:
通過對楓嵐的收入狀況和資產(chǎn)狀況的分析,可以看出:楓嵐家資產(chǎn)狀況良好,負(fù)債較小,投資渠道多,對基金、股票都有涉足,并且對生活品質(zhì)的要求較高。
目前汽車市場一片降價聲,特別是讓有點(diǎn)余錢的人心里癢癢的。隨著進(jìn)口車關(guān)稅下調(diào)及汽車庫存不斷增加,汽車市場未來還有一段調(diào)整之路要走,因此建議暫時持幣觀望,等合適時機(jī)再出手不遲。
楓嵐家庭正處于成長期,開支是保健醫(yī)療費(fèi)、智力開發(fā)費(fèi)用,并且還需要為子女的教育費(fèi)用做好充分的準(zhǔn)備。楓嵐已積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗,可考慮將股票逐漸轉(zhuǎn)為投資股票型開放式基金,為以后條件成熟時換一套更為舒適的住房作準(zhǔn)備。
購購保險應(yīng)偏重于子女教育基金、父母自身保障等。三口之家的理財計劃有不少規(guī)律可尋。做好養(yǎng)老、教育規(guī)劃的關(guān)鍵有三條:一是理想的理財目標(biāo),即到時追求的資金額度,二是選擇好合適的理財產(chǎn)品,三是持之以恒的投資,發(fā)揮復(fù)利的威力。
可通過持久穩(wěn)定收益獲得高額理財收入。如以基金、債券、存款的組合為例,分別以40%、40%、20%比例進(jìn)行組合,實(shí)現(xiàn)年收益5%的收益目標(biāo)不是太難。比如,投資方式為:每隔相同的一段時間,購入等額的基金或國債,這樣做的好處就在于可以消化基金(國債)價格波動的風(fēng)險,保證總的購購成本維持在一個合理的平均水平。當(dāng)然,也可以分期繳納保費(fèi)的形式購購養(yǎng)老保險,但是其收益性較低。
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