醞釀已久的固定利率房貸終于出臺。光大銀行日前宣布全國頭家推出人民幣固定利率住房貸款，并率先在北京、上海等城市進(jìn)行試點。固定利率房貸作為一個貸款購房者從未接觸過的新鮮產(chǎn)品，在經(jīng)歷了兩次房貸利率調(diào)升之后，會成為廣大消費者擁護(hù)的好東西嗎？

當(dāng)還貸金額被動地跟著市場利率上浮，顯然不劃算。很多購房者希望找到一個能回避利率風(fēng)險的工具，固定利率房貸讓他們看到了一線希望。固定利率房貸固然可以回避利率上升的風(fēng)險，但當(dāng)利率走穩(wěn)或者下調(diào)的時候，貸款人又將被鎖定在一個較高的利率水平上，白白多付利息，所以，浮動利率和固定利率沒有完全的優(yōu)劣之分。

鏈家地產(chǎn)市場專業(yè)人士認(rèn)為，無論是多次房貸投資者還是頭次房貸自住者，在選擇固定利率和浮動利率時，較關(guān)鍵的在于現(xiàn)行浮動利率與固定利率的差額，如果兩者超過1%以上，選擇浮動利率比較劃算；如果低于1%，選擇固定利率將會相對更合理。

“我愛我家”金融理財部總監(jiān)康勝認(rèn)為，固定利率房貸頭先給市場和消費者帶來了選擇。從過去的單一浮動利率房貸產(chǎn)品演變成浮動和固定利率產(chǎn)品并存，客觀上為借款人提供了選擇的自由，借款人可以根據(jù)自身的情況來確定選擇哪一種貸款產(chǎn)品，并以此來確定自己的還貸方案。

其次，它給銀行帶來了更多的活力，銀行可以針對不同的細(xì)分市場來確定不同利率水準(zhǔn)的房貸產(chǎn)品。從而促使銀行的產(chǎn)品相對完備，營銷手段相對充分?？梢愿鶕?jù)市場的適時變化來決定自身的營銷。

較后，它也給銀行帶來了壓力。固定利率房貸產(chǎn)品的推出，預(yù)示著各家銀行將會推出利率不盡相同的房貸產(chǎn)品，而這需要銀行對自身的定價能力、競爭水平有相當(dāng)認(rèn)知。否則，難免落入亦步亦趨的境地。

當(dāng)然，隨著房貸產(chǎn)品的日益多樣化，借款人必然會面臨一個抉擇的困難，即如何選擇銀行、如何選擇房貸產(chǎn)品，以及如何規(guī)劃相對長期的還貸方案和融資方案。同樣，作為貸款人的 銀行，也會在開發(fā)固定利率產(chǎn)品的時候會面臨客戶定位的問題，即如何確定利率、如何確定固定期限才能符合目前市場的真實需求。可以想見，為借款人提供咨詢服務(wù)的專業(yè)融資機構(gòu)和融資顧問將會日益顯得重要和必要，而這類服務(wù)機構(gòu)對銀行來說，也是非常重要的信息提供者，在一定程度上更是產(chǎn)品的營銷渠道。(文/王麗婭)

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