今年因為購了房子，背負了一身的債務，所以請各位高手幫忙看看怎么理財比較好，能夠讓我早點還完貸款而且生活相對穩(wěn)定安全。

我1978年生人，每月收入在4500元左右，保險金和公積金都公司交了(公積金我和公司各交一半，每月總共800元)，看病的話100%報銷。

我目前有住房公積金4萬，儲蓄都為1年期的是6.8萬元，1000美金作為外幣理財半年，還有就是2萬元國債。因為今年購購了一個房子，所以從今年開始每年要還貸款3萬元，要交30年。我準備1年內(nèi)結婚，現(xiàn)在消費每月能在1500元左右。能否讓我在15年內(nèi)盡早把貸款還完？請高手指點，謝謝！

建議如下：

、應根據(jù)自己的收入和實際需要進行合理的消費規(guī)劃。節(jié)省開支，養(yǎng)成良好的消費習慣。該人士應將每月開銷控制在1000元左右。有些時候節(jié)約也是一種有效的理財方式。

、形成良好的投資意識，因為只有投資才是增值的較佳途徑。該人士現(xiàn)有存款6.8萬元，1000美金的外幣理財半年和2萬元的國債投資。從以上數(shù)據(jù)來看，其具備一定的投資意識，建議當定期存款6.8萬元到期后，將該存款到銀行或保險公司進行人民幣理財產(chǎn)品的投資，(具體的理財產(chǎn)品可到各大銀行及保險公司咨詢)。該理財產(chǎn)品的收益率一般高出同期銀行儲蓄存款利率，而且風險非常低，并且變現(xiàn)幾乎和活期存款一樣方便。(在投資品種上還可以多選擇國債、企業(yè)債、基金等低風險理財產(chǎn)品，依靠在控制風險的前提下獲得穩(wěn)定的收益。)

第三、利用自己繳存的住房公積金償還貸款，可以大大減輕還款的壓力。目前有兩種方法，即一次性還款法和逐月還款法。因為該人士的目標是15年內(nèi)提早還清銀行貸款，所以建議其采取一次性還款法。先將該人士的自身繳存的4萬元公積金做為次的部分提前還款，然后按每年住房公積金的繳存余額、投資收益、每月收入結余的總和進行下一年度的部分提前還款。每個月繼續(xù)按照2500元的數(shù)額償還貸款。這樣隨著還款次數(shù)的增加，即可提前結清全部貸款。

第四、由于該人士預計1年內(nèi)成婚，在理財方面不僅多了一個幫手，而且還將增加一部分收入的來源。兩人可將一部分的工資收入留存用于日常應急支出。其余部分，既可用于投資，又可提前還貸。這樣使其提前還貸的任務更加輕松的實現(xiàn)。

【酷評】：該案例中所遇到的理財問題，是普通白領在日常生活中經(jīng)常遇到的，具有普遍性。該人士年輕有為，收入穩(wěn)定，具備社會統(tǒng)籌保險，并且其具備一定的投資意識。

由于該財友購購了一套住房，使其壓力增大，但從其目前的財務健康狀況來看，在15年內(nèi)盡快擺脫還款經(jīng)濟壓力，還是能夠比較平穩(wěn)實現(xiàn)的。理財師從多個角度給予了該財友建議，頭先肯定了該財友在處理個人資產(chǎn)問題上所體現(xiàn)出來的理財意識，但同時也提出了每月適當節(jié)流的必要性，相信在專業(yè)理財師的指導下，該財友應該知道如何做了！

　　　　　(作者：王楠)

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