傳統(tǒng)的兩種還款方式遭遇“大變身”，購(gòu)房人可根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力靈活選擇適合自己的還款方法，不同的方法還有不同的省錢招數(shù)，這是意圖在全國(guó)強(qiáng)力進(jìn)軍個(gè)人房貸市場(chǎng)的招商銀行一舉拋出的幾個(gè)“重磅武器”。前天，招商銀行在廣州率先推出全新的個(gè)人房貸產(chǎn)品“個(gè)人住房循環(huán)授信”，在該行按揭的購(gòu)樓人在取得住房貸款的同時(shí)，還能獲得相當(dāng)額度的個(gè)人授信，使自己的資金周轉(zhuǎn)更為靈活。

7種方式適用不同人群

據(jù)介紹，在房貸還款方式上，招行除繼承了原有的等額月供還款、等額本金還款、到期還本付息等傳統(tǒng)還款方式外，還推出了包括本金歸還計(jì)劃、等額遞增、等額遞減、按期付息按期還本等多達(dá)7種還款方式。不同的還款方式適用于不同的客戶群體。

比如等額遞增還款法就適用于當(dāng)前收入較低、但未來收入會(huì)逐步增多的年輕人。這種方法是以等額還款法為基礎(chǔ)，每次間隔固定期數(shù)就增加一個(gè)固定金額的還款額。如三年期貸款，每隔12個(gè)月增加還款100元，若年每月還款1000元，那么年每月還款就是1100元，第三年就是1200元。

等額遞減還款法則剛好與之相反，年每月還款1000元，則年月供就是900元，第三年則為800元?！按朔N還款方式本金歸還較快，相對(duì)可減少貸款利息支出，適用于當(dāng)前收入較高，或有一定儲(chǔ)蓄可用于快速還貸的供樓者?！痹撔腥耸勘硎?。

一年期的房貸則可用到期還本的方式，也就是說在整個(gè)貸款期內(nèi)都不用歸還本金，在貸款到期日一次全部還清貸款本金，貸款利息可按月、按季或到期償還。

“除此之外，我們還特別推出了一項(xiàng)‘利率計(jì)劃’，在人行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)，給信用好的貸款人一個(gè)利率優(yōu)惠?！彼榻B說，所謂的利率計(jì)劃是指供樓者在該行申請(qǐng)房貸時(shí)，可預(yù)先確定一個(gè)貸款未來利率浮動(dòng)的比例，在不同階段可設(shè)定不同的貸款價(jià)格。比如對(duì)于申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款的，年還款良好的話，年就可以給一定比例下浮。

個(gè)人授信讓信用成金

在房貸基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)個(gè)人額度授信，是招行此次推出的又一亮點(diǎn)。招行個(gè)人部總經(jīng)理劉建軍介紹說，個(gè)人住房循環(huán)授信，是指按揭人以其所購(gòu)住房作較高額抵押，向銀行申請(qǐng)一個(gè)循環(huán)授信額度，授信期限較長(zhǎng)可達(dá)30年。在不超過授信期限和可用額度范圍內(nèi)，借款人可向銀行多次申請(qǐng)個(gè)人貸款，當(dāng)然貸款的使用必須具有合法用途，如購(gòu)樓購(gòu)車、裝修等。

“已經(jīng)歸還的本金，在供樓者需要時(shí)又可以隨時(shí)再借，這樣自己的資金調(diào)度就很靈活了?！眲⒔ㄜ娕e例說道，比如一段時(shí)間資金寬裕供樓者就提前償還了10萬元本金，過了一段時(shí)間突然間需要用到資金，就可以立即到招行再借10萬元，此時(shí)無需再辦那套復(fù)雜繁瑣的抵押手續(xù)，簽一個(gè)借款協(xié)議就行，真正實(shí)現(xiàn)了“好借好還，再借不難”。此外，他提醒說已經(jīng)在該行申請(qǐng)了房貸的老客戶，同樣也能申請(qǐng)額度授信。（記者　劉薇　通訊員　林征）

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